Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вернутся ли мне средства материнского капитала при банкротстве застройщика?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В качестве примера представим дело № А70-15358/2015, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2017 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.
Продажа квартиры с материнским капиталом при банкротстве: как не потерять имущество?
В банкротстве физлиц применяются 2 процедуры, и в каждой можно спасти ипотечную квартиру.
Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.
Реализация имущества. Существуют следующие варианты по спасению материнского капитала и ипотеки:
-
До банкротства вывести имущество из-под залога. Некоторые должники поступают следующим образом: берется потребительский кредит, далее средства вносятся на ипотечный счет. Ипотека закрывается, квартира больше не в залоге.
Следует знать о следующих нюансах:
- после погашения ипотеки нужно какое-то время платить потребительский кредит, иначе высок риск, что такие действия посчитают недобросовестными в Арбитражном суде. Причина: кредит был взят без намерения его отдавать;
- способ подойдет тем, у кого по ипотеке осталось недолго платить, и сумма сравнительно небольшая. Ее реально перекрыть потребительским займом;
Что такое материнский капитал
С понятием маткапитала в России знакомы все семьи. Это программа поддержки семей с детьми, срок которой постоянно продлевается. Сейчас она действует до 2026 года. Если отталкиваться от определения, материнский капитал — это деньги от государства для семей с детьми. Раньше сертификат на материнский капитал выдавался только при рождении второго ребенка, сейчас же его выдают и при появлении на свет первенца.
В 2021 году размер материнского капитала составил 483 881, 83 тыс руб. при рождении первого ребенка, и еще 155 550 тыс руб. заплатит государство при появлении второго.
Материнский капитал не выдают в виде живых денег. Его можно потратить строго на определенные цели, прописанные в законе:
- улучшение жилищных условий;
- увеличение накопительной пенсии матери ребенка;
- образование и лечение ребенка;
- соц. адаптация ребенка-инвалида (услуги и товары для его жизнедеятельности, социализации и реабилитации);
- ежемесячная выплата (при условии, что доход семьи не превышает двух МРОТ).
В 2017 году Апелляционная инстанция рассмотрела дело № А70-15358/2015. Также как и Арбитражный суд первой инстанции, она включила в конкурсную массу четырехэтажный дом должника, для строительства которого использовался материнский капитал. В качестве основания использовался факт того, что дом находится в залоге у банка по ипотечному договору.
По Постановлению ПВС РФ от 25.12.2018 №48 суд при рассмотрении ипотечных сделок учитывает их в соответствии с нормами закона «Об ипотеке». У кредитора есть право взыскать сумму ипотечного залога с любого жилья, в том числе единственного.
Похожие ситуации возникали в делах № А08-606/2013 и N А65-15362/2009. Недвижимость, находящаяся в залоге у банка, реализуется на торгах в любом случае.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру?
Ипотечное жилье является залоговым и по закону подлежит обязательному изъятию. Но есть ряд мер, которые помогут сохранить жилье:
- Банкрот может участвовать в торгах и выкупить свою же квартиру. Для этого нужно соблюсти 2 условия: заплатить сразу всю сумму и не иметь долговых обязательств по текущим платежам перед кредитором. То есть нужно погасить все задолженности и пени, исключая платежи будущих периодов.
- Реструктуризация долга. В ходе судебного заседания можно прийти к соглашению с кредитором, доказав возможность погашения долгов, при более мягких условиях по ипотеке. Реструктуризация предполагает пересмотр графика платежей и более лояльную процентную ставку.
- Мировое соглашение. Заключение обоюдного соглашения служит причиной для прекращения судебной тяжбы. В этом случае также нужно доказать, что должник имеет средства или источник дохода, который позволит погашать кредит в дальнейшем.
Как маткапитал участвует в банкротстве?
Процедура банкротства физ лица подразумевает формирование конкурсной массы2. Она формируется усилиями финансового управляющего, и в нее входят все предметы собственности должника. Используют перечень имущества, подаваемый самим гражданином — как того требует закон.
На втором этапе происходит исключение из конкурсной массы. Эта процедура проводится финансовым управляющим на основании положений Процессуального законодательства3, судебных решений по рассмотрению ходатайств заинтересованных лиц.
Процессуальное законодательство защищает положение должника. Из конкурсной массы обязательно исключается:
- единственное жилье;
- имущество стоимостью до 10 000 рублей;
- средства, необходимые для обеспечения потребностей инвалидов из семьи должника;
- объекты сельского хозяйства, включая скот, семена, продукты питания, постройки и сараи, загоны для скота, инструмент для обработки земли;
- земельный участок, на котором возведено единственное жилье, и прилегающие территории (огород).
Материнский капитал при банкротстве физического лица
Размер сумм материнского капитала меняется каждый год.
В 2021 году размер маткапитала составил 483 881 руб. 83 коп. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года, плюс 155 550 руб., если в семье появился второй ребенок. Та же сумма в 483 881 руб. 83 коп. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год. А также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.
639 431 руб. 83 коп. — для семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий или любой следующий ребенок, если до его появления право на материнский капитал у матери отсутствовало.
Если оба ребенка родились после 1 января 2020 года, то при рождении первенца выплатят 466 617 рублей, а при появлении второго доплатят еще 150 000 рублей.
Часто родители тратят сертификат на улучшение жилищных условий — покупают ипотечное жилье, используя средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом при банкротстве физического лица?
Практика по аналогичным делам уже сформирована, в Арбитражных судах часто рассматривают ситуации, когда в деле участвует квартира, приобретенная частично на средства маткапитала.
Увы, приходится констатировать факт, что материнский капитал не защитит ипотечную квартиру и ее покупателей, если у них начались финансовые трудности, и они больше не могут платить взносы. Квартиру передадут банку, выдавшему кредит, и он продаст ее на торгах.
Тоже самое будет, если человек с ипотекой, в которую вложен маткапитал, подает на банкротство. Семья остается без жилья.
В этой статье мы предоставим свежую судебную практику на 2020 год, расскажем, как и в каком порядке рассматриваются подобные банкротные дела, и как спасти ипотечное имущество при списании долгов.
Подходит ли вам банкротство?
Как материнский капитал участвует в банкротстве?
Когда у человека образуются просроченные долги, и нет источников, чтобы их погасить, единственным нормальным выходом из ситуации будет признание банкротства гражданина. Соответственно, необходимо собирать документы и обращаться в Арбитражный суд по месту жительства.
В банкротстве возможны две процедуры:
Управляющий составляет реестр требований кредиторов, одновременно идет формирование конкурсной массы, куда включают имущество человека, которое можно продать для погашения долгов (обязательно — объекты залога, если залоговый кредитор вступил в дело). Но банк, выдавший ипотеку или иной залоговый кредит, обязан вступить в список кредиторов.
Даже если ипотеку будущий банкрот прилежно выплачивает, и допускает просрочки по совсем иным долгам, например, по платежам за ЖКХ или кредиту на последнюю модель айфона.
Вступить в клуб кредиторов и продать ипотечную квартиру в процедуре списания долгов — это обязанность банка, а не его право. Далее проводятся торги, и собственность распродается.
Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. Или же средствами маткапитала люди гасят часть кредита. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.
Какое имущество у вас заберут
при банкротстве?Продажа квартиры с материнским капиталом при банкротстве: как не потерять имущество?
В банкротстве физлиц применяются 2 процедуры, и в каждой можно спасти ипотечную квартиру.
Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.
Реализация имущества. Существуют следующие варианты по спасению материнского капитала и ипотеки:
Следует знать о следующих нюансах:
В рамках банкротства родственнику/супруге участвовать в электронных торгах.
О чем следует знать?
Ищите финансового управляющего?
Ипотека и материнский капитал: какие шансы есть у должника?
Молодая семья вправе улучшить жилищные условия за счет материнского капитала, и большинство семей с детьми предпочитают его потратить именно на ипотеку. В качестве первоначального взноса часто выступает материнский капитал. По закону, в такой квартире должна быть установлена долевая собственность: в равных частях жилье принадлежит родителям и детям.
В купленной в ипотеку с использованием маткапитала квартире детям, за счет выплат на которых и приобреталось жилье, должны быть выделены доли. В дальнейшем продать такую квартиру будет невозможно без выделения аналогичных долей в ином жилье.
Разумеется, ипотека всегда является собственностью банка, пока не будет закрыт кредитный договор. То есть семейство прописывается в квартиру, но она регистрируется в Росреестре как жилье под обременением. Когда ипотека полностью выплачивается, представитель банка с семьей посещает орган регистрации и снимает из жилья обременение.
Мне точно вернут сумму маткапитала, если ипотечную квартиру отбирают?
Доли детей не могут продаваться за долги родителей. По закону, родители могут позаботиться о возврате денежных средств, выделенных на детей, на спецсчет матери — получателя материнского капитала.
Как это работает?
- В процедуре банкротства должник обращается к финуправляющему и представляет документы. Они свидетельствуют, что на покупку ипотечной квартиры тратился маткапитал.
- Далее финуправляющий пишет письмо в Пенсионный фонд РФ. Он указывает, что деньги маткапитала были задействованы на покупку жилья, но из-за долгов ипотечная квартира была продана в процедуре реализации имущества.
- Часть денежных средств, соразмерно долям детей, после реализации жилья возвращается на счет ПФР.
- Далее Пенсионный фонд должен перечислить эти деньги на спецсчет матери. Но это происходить далеко не автоматически.
Внесение материнского капитала в долевое строительство
- Семья имеет собственные средства, которые она может сложить с материнским капиталом, и на эти деньги приобрести новое жилье.
- У семьи есть недвижимость, при этом имеется возможность продать жилье на вторичном рынке, и на вырученные деньги вместе с материнским сертификатом приобрести строящийся объект по договору долевого участия.
- У супругов имеются сбережения, которые можно сложить с материнским капиталом и сделать первый взнос для получения ипотеки по договору долевого строительства. Либо на внесение первого взноса можно потратить только материнский капитал.
- Оригинал сертификата, в случае потери можно прикладывать дубликат.
- Главный документ удостоверения личности в отношении человека, который стал получателем капитала.
- Оформление договора можно доверить представителю, заверив на него заранее доверенность у нотариуса, представитель также должен иметь при себе паспорт.
- Свидетельство страхования.
- Если участником заключаемого долевого договора выступает другой супруг, то он должен предъявить главный документ удостоверения личности и свидетельство о вступлении в брак.
- Составленный договор о долевом участии в строительстве, который в обязательном порядке прошел процедуру государственной регистрации.
- Если какие-то денежные средства уже перечислялись в счет оплаты недвижимости, необходимо показать документальные подтверждения и указать оставшуюся сумму для оплаты полной стоимости.
- Заверенное у нотариуса обязательство всех лиц, покупающих объект на стадии строительства, о том, что через полгода перечисления Пенсионным Фондом средств продавцу, недвижимость распределится между супругами и их детьми, размер части квартиры для каждого лица определяется по соглашению.
Продажа квартиры, купленной с использованием материнского капитала
Всем доброго времени суток! На данном сайте написано, что после погашения ипотеки маткапиталом в течении 6 месяцев после снятия обременения с квартиры можно продать квартиру без выделения долей детям и купить квартиру такую же или большей площади, а в ней уже выделить доли детям. Я пошла в опеку за разъяснением этого вопроса, но они даже слушать не хотят про это и как заведенные отвечают, что я обязана выделить доли именно в этой квартире. Может кто-нибудь знает нормативные документы, где прописано, что можно так сделать, поделитесь пожалуйста.
Нотариально оформленное обязательство о выделении детям долей в приобретаемом объекте недвижимости составляется только в том случае, когда средства семейного капитала направляются на погашение ипотечного займа. Законом предусмотрен срок исполнения данного обязательства, который истекает через полгода после снятия обременений с недвижимости.
Что нужно делать, чтобы купить квартиру на средства материнского капитала
- Составляем договор с помощью юристов. В его тексте обязательно указывается, что квартира приобретается через средства материнского капитала. Также прописывается сумма сделки (стоимость квартиры), сроки перечисления, размер доплаты собственных средств семьи. В ПФ можно взять образец договора.
- Подаем договор на госрегистрацию в Регистрационную палату. В течение пяти дней семья получает документ – право собственности на квартиру. До этого срока должен быть осуществлен первый взнос продавцу. Это может быть и банковский кредит, и собственные средства.
- Когда семья имеет жилье в собственности, надо обратиться в ПФ с заявлением, в котором указываются реквизиты получателя – продавца квартиры. Сдается в фонд и сертификат, право собственности, паспорта.
- Через два месяца в случае положительного ответа деньги перечисляются на счет продавца.
- российский паспорт владельца сертификата;
- сертификат;
- кредитный банковский договор (если капитал перечисляется в счет погашения ипотечного кредита);
- справка банка с указанием суммы остатка долга;
- документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
- обязательство нового владельца жилья оформить всех членов семьи, в том числе и детей, в новую квартиру в течение полугода (нотариально заверенное);
- паспорт супруга, если квартира приобретается матерью, или справка о смерти матери, лишении ее родительских прав, если владелец сертификата и покупатель жилья – отец;
- копия и оригинал свидетельства о браке.
Банкротство физических лиц и ипотека
Если банкротом признается один из супругов, а второй продолжает исправно оплачивать ипотеку, то собственность могут разделить решением суда с выделением и продаже доли должника или выплатой той суммы, которая была внесена благонадежным супругов (материнский капитал также могут вернуть, если им была покрыта часть собственности жилья).
Во время проведения такой процедуры, как банкротство физического лица и оценивании ипотеки, статус ее остается неизменным. Заемщик сохраняет все ранее приобретенные права. На собственность в залоге обращение взыскания до признания арбитражем должника банкротом, не распространяется. Одним из вариантов банкротства физлица, оформившего ипотеку, является реструктуризация долга. Она производится до того, как гражданин становится банкротом.
Сохранится ли материнский капитал при банкротстве физического лица
Право на получение субсидии установлено законом и наступает, если, начиная с 01.01.2007г.:
- женщина родила второго или третьего ребенка;
- мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
- мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.
Право на получение мат. капитала может наступить и у самого ребенка, если родители лишены такого права.
Чтобы получить материальную помощь от государства по рождению второго и последующего ребенка, нужно соблюсти несколько условий:
- обладать правами на получение капитала;
- быть гражданином РФ;
- второй или последующий ребенок должен быть рожден (или усыновлен) после 01 января 2007 г.
Мат. капитал, как и любая федеральная субсидия носит целевой характер. Средства, указанные в сертификате, можно потратить только на определенные цели, установленные на законодательном уровне. Это:
- улучшение условий проживания;
- обучение детей;
- внесение на пенсионный счет матери;
- адаптация в обществе ребенка-инвалида;
- обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.
Вопросами по выдаче материнского капитала занимаются работники Пенсионного Фонда РФ. Заявление можно подавать непосредственно в ПФР или в МФЦ.
На основании Федерального Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве» материнский капитал относится к доходам, которые не могут быть изъяты или взысканы. Согласно юридическим нормам, сертификат на материнский капитал при банкротстве не может быть включен в конкурсную массу для удовлетворения части требований кредиторов.
В 2015 г. было разрешено мат. капитал использовать в качестве первоначального или обязательных взносов за ипотечное жилье. Если гражданин утрачивает источник основного дохода или семейные обстоятельства поворачиваются так, что платить кредит больше нечем, банк или сам должник могут принять решение об инициации процедуры банкротства. Что в этом случае будет с материнским капиталом, ведь он уже уплачен банку.
Материнский капитал при банкротстве физического лица
Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно. Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке. Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.
Вот ключевые нюансы, которые нужно знать при подаче на банкротство с ипотекой:
- нельзя исключить квартиру, обремененную ипотечным залогом, из конкурсной массы, даже если она является единственным жильем;
- тот факт, что на приобретение недвижимости были направлены средства маткапитала, не повлияет на процедуру оценки и реализации имущества через торги;
- так как при оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, при определенных условиях суд учтет их интересы (например, судебная практика предусматривает выделение детям должника части средств от реализации, пропорционально долям в МСК).
Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).
Сняв залог, можно избежать продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве, если она является единственным жильем. Но учтите, что в ходе банкротства сделки с имуществом за последний год могут признаваться недействительными. Поэтому до совершения любых действий рекомендуем проконсультироваться с юристом.
Использовать маткапитал после его возврата разрешается, если в первый раз не удалось реализовать средства на заявленные цели. Правда, из-за отсутствия в законодательстве норм, регулирующих процедуру возврата, чтобы воспользоваться таким правом, приходится обращаться в суд.
Если Пенсионный фонд не успел перечислить средства и вы ходатайствуете об аннулировании, можно сразу же подать новое заявление на использование маткапитала на другие цели.
Если не вернуть материнский капитал в ПФР, когда это необходимо, будьте готовы, что органы Пенсионного фонда или местной прокуратуры подадут в суд.
Получателю придется доказывать в суде, что средства потрачены по назначению, иначе их взыщут в принудительном порядке.
Можно признать все требования и вернуть деньги добровольно. Если нет возможности сделать это сразу, стоит попросить у суда отсрочку на выполнение решения.
Согласно законодательству, что маткапитал выдается лицу лишь один раз. Иногда возникают обстоятельства, из-за которых приходится возвращать полученные средства: продажа купленной недвижимости, расторжение договора и другое. В этом случае лучше вернуть деньги добровольно, чтобы избежать судебных разбирательств и взыскания средств в принудительном порядке.
Конкретное наказание за обналичку маткапитала предусмотрены санкциями ст. 159.2 УК РФ, которая посвящена мошенничеству при получении выплат.
Если лицо предоставило заведомо ложные и (или) недостоверные сведения для получения средств маткапитала, то ему грозит ответственность по ч.1 ст. 159.2 УК РФ с назначением одного из следующих наказаний:
- штраф до 120 тыс.р. или в размере зарплаты сроком до 1 года
- обязательные работы сроком до 360 часов
- исправительные работы сроком до 1 года
- ограничение свободы до 2-х лет
- принудительные работы до 2-х лет
- арест до 4-х месяцев
Материнский капитал при банкротстве
При банкротстве физического лица его имущество, в том числе купленное в счет средств материнского капитала, продают на торгах по заниженной цене. Единственный способ повлиять на это — подать суду возражение касательно действий управляющего и оспорить оценочную стоимость. На практике это не сработает, если у должника нет весомых аргументов против проведенной оценки, подтвержденных документально.
Деньги от продажи конкурсной массы распределяются следующим образом:
- до 7% оплата управляющему;
- 80% суммы — кредитору, у которого жилье находится в залоге (но не больше суммы долга);
- оплата судебных расходов, если больше их нечем оплачивать;
- если после этого остались деньги — их возвращают банкроту.
Как бы ни сложилась ситуация, и какими бы ни были обстоятельства дела, материнский капитал должнику не возмещается.
Сохранить материнский капитал, если он еще не потрачен, не проблема — он неприкосновенен. А вот как не потерять квартиру или дом, на который был потрачен сертификат, вопрос уже сложнее.
Если это единственное жилье, уже оформленное в собственность, его не заберут. Если же за него еще не выплачена ипотека, самые оптимальные варианты — реструктуризация долга и вывод недвижимости из-под залога.
При реструктуризации взыскание имущества не осуществляется, поскольку должник добровольно, по новой договоренности с банком продолжает выполнять свои финансовые обязательства. Однако, если опять возникнет просрочка (на 15 дней и более), реструктуризацию аннулируют, а собственность изымут.
Под выводом жилья из-под залога подразумевается рефинансирование — оформление нового займа в другом банке, чтобы погасить задолженность по ипотеке. Вместе с закрытием ипотеки жилая недвижимость оказывается больше не в залоге, и риск ее потерять сводится к нулю (если речь идет, опять же, о единственном жилье семьи). Это вряд ли поможет избежать банкротства, и долги никуда не денутся, но ипотечную квартиру, дом вы сохраните.
После погашения ипотеки важно хотя бы несколько месяцев платить по новому кредиту (который был взят для вывода жилья из-под залога). Иначе должнику грозит уголовная ответственность за взятие кредита без намерения его вернуть и злостное уклонение от уплаты задолженности.
Еще один вариант сохранить квартиру, купленную за маткапитал — участие родственника в торгах. Закона, который бы это запрещал, нет. Поскольку процедура банкротства с конкурсным производством длится от 1 до 2-х лет, а цена недвижимости снижена, есть шанс насобирать нужную сумму за это время и сделать лучшую ставку. В этом случае важно внимательно изучить правила и этапы проведения торгов, а еще надежнее — обратиться за юридической помощью.
При банкротстве можно сохранить квартиру. Достаточно успеть собрать необходимую сумму за время проведения торгов и самостоятельно приобрести недвижимость. Закон не запрещает участвовать банкроту в торгах. Средства уйдут на погашение задолженности. После покупки имущество потеряет статус «обремененное». Поможет понять, сколько будет дано времени на сбор требуемой суммы, приведенная информация:
- С момента определения основных моментов реализации и до утверждения решения правовой инстанцией проходит 1 месяц.
- Аукционный формат продажи залогового жилья делится на 3 этапа:
- 1 – финансовое учреждение ставит рыночную цену;
- 2 – сумма уменьшается на 10%;
- 3 –базово ставится рыночная цена, но каждый день она падает на 5-10%.
В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет. Минимальный срок составляет 7-8 месяцев. На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.
Государство на стороне получателей материнского капитала, и суды стараются войти в положение. Но законы составлены так, что не удается однозначно толковать нормы. Разночтения приводят к сложностям, с которыми лучше не рисковать. Если у вас возникают вопросы, обращайтесь за помощью к нашим сотрудникам. Они помогут разобраться в юридических тонкостях дела и избавиться от долгов, не потеряв имущество.
Похожие записи: