Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для покупки квартиры с использованием материнского капитала». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Что называют материнским (семейным) капиталом, на каких условиях он выдается? Специальная государственная помощь назначается с 2007 года для финансовой поддержки семей с детьми. С увеличением инфляции сумма к выплате росла, в 2022 году остановилась на уровне 453,026 руб.
Дополнительные нюансы при использовании маткапитала на покупку жилья в рассрочку
Важно учитывать:
- При оформленной через Росреестр рассрочке, продавец имеет право держать в залоге имущество, если посчитает это необходимым.
- Любая операция с деньгами, полученными от государства, растягивается надолго, в данном случае на несколько месяцев. Это время занимает оформление документов, проверка информации о семье, перечисление денег на счет владельца. Но есть и плюс: сделка гарантируется на государственном уровне, и вероятность обмана значительно ниже.
- Перед тем как воспользоваться материнским капиталом, применить его и потратить средства на покупку жилья, условия получения рассрочки на квартиру (проценты, сроки выплаты и т.д.) надо просчитать заранее. Вам должно быть комфортно выплачивать остаток.
- После перечисления всей суммы покупателю не стоит забывать снимать обременение с нового дома, иначе потом могут возникнуть проблемы.
- Для завершения процесса остается составить акт приема-передачи с подробным перечислением дефектов объекта. Его должны подписать обе стороны договора, а затем документ заверяет нотариус.
Основные рекомендации
Однако существуют определенные ограничения в расходовании таких средств. Начисления можно расходовать:
- на ипотечный кредит под материнский капитал (для оформления страховок, погашения, первоначального взноса);
- приобретение недвижимости без ипотеки;
- возведение (строительство) частного дома;
- обучение детей в высших учебных заведениях;
- оплату питания, прочих услуг в общеобразовательных учреждениях;
- финансирование жилья студентам.
Чаще держатели сертификатов стараются вложить материнский капитал в ипотеку, что не запрещено законом и позволяет пользоваться средствами сразу после получения.
Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.
К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.
Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).
Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.
Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.
Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.
Помимо банков, существуют другие компании и финансовые организации, предлагающие свою помощь (разумеется, не безвозмездную) владельцам государственных сертификатов. О возможности нарваться на мошенников мы уже говорили, здесь поговорим о честных компаниях, работающих легально.
Иногда это представители конкретных строительных компаний, желающих реализовать недвижимость быстро и по назначению. Такие фирмы предлагают семьям предоставить свои сертификаты в качестве первичного взноса и получить скидку на стоимость жилья.
Решение воспользоваться предложением посреднических компаний принимает только владелец сертификата, взвесив все плюсы и минусы. Вряд ли можно получить большую выгоду по кредитным условиям, но иногда встречаются действительно интересные варианты.
Кроме банков, с материнским капиталом имеют право работать такие организации как «Центр Капитал», «Содействие», группа компаний «ЦПФ», ГК «Метро», Urban Group и некоторые другие.
Рекомендуем посмотреть полезное видео по теме статьи:
Как приобрести квартиру
Материнский капитал является самой крупной субсидией в Российской Федерации, получить которую не столько сложно. Если грамотно использовать полученные деньги, то можно немного улучшить будущее своего ребёнка. Далее подробно рассмотрим способы покупки квартиры по данному сертификату.
Использование материнского капитала до достижения ребенком возраста 3 лет
Использование средств материнского капитала на выплату ипотеки имеет одно большое преимущество перед другими направлениями – им можно воспользоваться до того, как ребенок достигнет возраста 3 лет. Пособие дает возможность и уменьшить сумму ранее оформленного займа, и выплатить ощутимую часть нового кредита.
Целевой жилищный кредит – единственный легальный способ использовать пособие сразу после рождения ребенка, который дал право на получение материнского капитала. Процедура покупки жилья что сразу, что после истечения трехлетнего срока не отличается. Однако необходимо учитывать следующие моменты:
- до прошлого года сумма материнского капитала индексировалась с учетом инфляции в стране. Правда, бралась в расчет фактическая инфляция от Росстата, которая всегда ниже реальной, но все же индексация проводилась;
- таким образом, до 2016 года материнский капитал практически не обесценивался с течением времени;
- теперь же реальная значимость суммы в 453 тысячи рублей будет снижаться с каждым годом. Это может стать весомым аргументом в пользу того, чтобы воспользоваться пособием как можно скорее.
Закон позволяет потратить полагающиеся деньги и после 2018 года, когда программа материнского капитала будет закрыта. Однако, учитывая отсутствие индексации, нет смысла ждать так долго. По этой же причине возможность отложить деньги до пенсии матери совершенно не пользуется популярностью среди держателей сертификата.
Основные законодательные условия использования капитала
Когда совершается покупка жилья с оформлением на материнский капитал, то условия в 2023 году должны выполняться с учетом следующих особенностей программы гос. поддержки:
| Параметр гос. программы | Особенности условий |
Подтверждение законом №256-ФЗ от 29.12.06г. |
| Момент, когда можно использовать суммы капитала. | Стандартно сроки наступления разблокировки суммы на счету сертификата семейного капитала – по истечении 3 года с момента рождения малыша. | Ч.2 ст.7 |
| Можно ли получить деньги раньше? | Разрешается применить сумму капитала, когда ребенку еще не исполнилось 3-х лет. | Пп.6.1 ч.6 ст.7 |
| Кто имеет право на получение сертификата мат. капитала | — матери второго ребенка, родившие до января 2007 г.; — матери третьего (и следующих) ребенка, который появился после января 2007 г.; — матери, отцы – усыновители. |
Ч.1 ст.3 |
Покупка квартиры: пошаговая инструкция
Для начала надо найти продавца, который готов ждать проверки фондом юридических аспектов сделки, что занимает месяц (п.1 ст. 8 ФЗ 256). Также сотрудники госорганов проверяют соответствие квартиры установленным законом требований, которые описаны выше.
Составляется договор купли-продажи. Образец представлен ниже.
Скачайте Образец договора купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала (42,0 KiB, 195 hits)
Если ПФР отказали в перечислении маткапитала, то заявитель имеет право обратиться в суд с обжалованием отказной. Для этого потребуется грамотный юридический представитель, так как фактически придётся судиться с государством. Также надо быть полностью уверенным в том, что жильё соответствует установленным требованиям для проживания. Чтобы избежать подобные неблагоприятные ситуации заранее проконсультируйтесь с работником из ПФР, либо обратитесь к юристам за консультацией перед оформлением договорных отношений.
Иногда с поиском может и вовсе не возникнуть проблем, некоторые застройщики предлагают так называемое удвоение материнского капитала, когда они снижают стоимость продаваемой недвижимости на сумму равную гос. дотации и оформляют договор с использованием этих же государственных денежных средств. Но ПФР также проверяет сделки, осуществляемые не с физ. лицом, а юридическим.
Необходимые документы
Чтобы принять материнский капитал и потратить его на то, чтобы купить квартиру, вам необходимо собрать пакет документов Пенсионный Фонд.
В него входят:
- Сертификат на право получения материнского капитала;
- Свидетельство рождения ребенка, усыновления;
- Свидетельство рождения первого ребенка;
- Свидетельство вступления или расторжения брака;
- Если была оформлен ипотека то, чтобы купить квартиру, то кредитный договор с банком;
- Выписка из банка;
- Договор приобретения недвижимости;
- Подтверждение, заверенное у нотариуса о том, что в квартире была выделена доля сыну или дочери.
Погашение ипотеки материнским капиталом
Для защиты прав семей с детьми закон обязал все банки, оформляющие ипотеку, принимать средства материнского капитала для погашения обязательств по кредитному договору или договору займа (полностью или частично).
Направить маткапитал на погашение действующего ипотечного кредита можно сражу же, не дожидаясь трехлетия ребенка. Для этого необходимо предоставить в Пенсионный фонд следующий пакет документов:
- кредитный договор на покупку квартиры;
- справка из банка о величине остатка основного долга и процентов по договору;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- договор об ипотеке;
- выписка из реестра, подтверждающая членство в кооперативе — если кредит был оформлен для внесения вступительного взноса в кооператив.
Пенсионный фонд осуществляет перевод денежных средств в течение двух месяцев после приема заявления. После того, как вы будете уведомлены о переводе необходимой суммы, потребуется снова прийти в банк для получения справки, подтверждающей перевод средств.
Как взять (технология)
Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.
Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:
- покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
- Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).
Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:
- Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).
Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов взять ипотеку без первоначального взноса. Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.
- Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.
Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.
Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.
Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.
В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:
- Определяемся с банком.
- Готовим пакет документов.
- Подаем заявку.
- Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
- Получаем одобрение.
- Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
- Предоставляем документы по жилью в банк.
- Подписываем кредитный договор.
- Получаем ипотеку.
- Регистрируем сделку в юстиции.
- Рассчитываемся с продавцом.
- Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
- Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
- Обращаемся в банк за новым графиком платежей.
В ипотеку с материнским капиталом можно взять:
- Новостройку
- Вторичку
- Готовый дом
- Оплатить строительство дома
- Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.
- Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).
Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.
Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово
Законодательством прописаны права граждан использовать государственную помощь под ипотеку, при этом стандартный процесс ее получения состоит из 14 шагов:
- Выбрать финансовое учреждение.
- Подготовить необходимые бумаги.
- Подать заявку по форме банка.
- Рассмотрение заявления на ипотеку занимает до 7 дней.
- Банк дает согласие.
- Найти подходящую недвижимость (только на территории России).
- Оформить договор с застройщиком, представить документы в банк.
- Подписать договор ипотечного кредитования с банком.
- Получить денежные средства.
- Зарегистрировать сделку.
- Перевести средства продавцу согласно договору купли-продажи.
- Подойти в выбранный ПФР, предоставить бумаги для получения МК.
- У ПФР есть 10 дней, чтобы одобрить или отклонить заявку.
- Деньги поступают в банк.
- Заявитель подходит в банк с просьбой пересчитать ежемесячные платежи.
Заявитель имеет право выбрать из 5 вариантов недвижимости:
- новостройка;
- вторичное жилье;
- вложить в пай ЖСК;
- готовый жилой дом;
- оплата строительства жилого дома.
Ипотека под материнский капитал: как ее оформить
Чтобы направить государственную выплату на ипотеку, родитель должен вначале получить сертификат на материнский капитал в Пенсионном фонде или МФЦ. Это несложная процедура, требующая документального подтверждения, что в семье появился второй или следующий ребенок, а также подачи соответствующего заявления.
Решив, что приобретается квартира в ипотеку с материнским капиталом, получатель сертификата должен предпринять следующие действия:
-
Определиться с жильем, которое предстоит взять в ипотеку, и с банком, готовым выдать на это кредит. Не все финансовые организации работают с маткапиталом. Поэтому, выбирая банк, следует уточнять, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку.
-
Оформить договор о приобретении жилья в ипотеку с продавцом недвижимости и кредитный договор с банком.
-
Зарегистрировать сделку в Росреестре.
-
Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с просьбой направить материнский капитал в счет ипотеки) и собранными документами.
Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки
Материнский капитал учредили еще в 2007 году. Программа действует и по сей день, взять этот сертификат семьи могут до конца 2021 года, но велика вероятность, что государство решит в очередной раз пролонгировать срок действия этой выплаты. Деньги предоставляются далеко не каждой семье: нужно, чтобы у пары родился второй (или последующий) ребенок после старта программы.
[offerIp]
Материнский капитал – это финансовая форма поддержки от государства. Расходовать эти средства можно лишь на установленные цели. Год от года их список может варьироваться. Так, допустим, в 2018 году было очередное нововведение: при серьезных денежных затруднениях семьи получили право на ежемесячные платежи на ребенка возрастом до 1,5 лет. В нашей стране большинство людей волнует вопрос о том, можно ли взять ипотеку под материнский капитал и купить недвижимость.