Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мировое соглашение как процедура банкротства физического лица». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для начала проводится собрание кредиторов, на котором и подается эта идея «в массы». Далее управляющий ставит вопрос о голосовании. Если большинство кредиторов будут «за», общим решением принимаются за составление документа. Отдельное значение уделяют залоговым кредиторам, поскольку у них особый статус в процедуре. Нужно, чтобы они тоже проголосовали положительно.
Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?
Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?
ФЗ «О банкротстве» устанавливает, что заключение мирового соглашения влечет прекращение производства по делу о банкротстве, а это экономит время, силы и средства для всех участников процесса. И это — не единственный плюс такого метода.
Напомним, в банкротстве возможны три пути:
|
Процедура |
Описание |
|---|---|
| Реструктуризация долгов | позволяет человеку рассчитаться с долгами перед всеми кредиторами в срок до трех лет по ставке ЦБ |
| Реализация имущества | занимает полгода (с возможностью пролонгации) и позволяет полностью освободиться от кредитов и других долговых обязательств через продажу собственности банкрота на торгах |
| Мировое соглашение | предусматривает погашение задолженности на условиях, которые устраивают и кредиторов, и должника |
Суд может отказать в утверждении мирового соглашения в следующих случаях:
- Не погашена задолженность перед кредиторами первой и второй очереди;
- Нарушен порядок заключения мирового соглашения, предусмотренный законом (например, не проведено собрание кредиторов должника);
- Не соблюдена форма мирового соглашения;
- Мировое соглашение нарушает права третьих лиц (например, несовершеннолетних детей должника или его супруги);
- Условие мирового соглашения противоречит другим Федеральным законам (например, предусматривает погашение задолженности по налогам в иные сроки, нежели те, что предусмотрены Налоговым кодексом РФ).
Если в утверждении мирового соглашения отказано, процедура банкротства продолжается. Однако это не мешает сторонам, пытаться заключить соглашение повторно, устранив соответствующие основания отказа в его утверждении.
Как принимается решение о мировом соглашении
У сторон арбитражного процесса по делу о банкротстве физических лиц: кредиторов, уполномоченного органа или самого должника есть право в любой временной период осуществить заключение мирового соглашения. Решение о мировом соглашении принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Далее его обязательно должна утвердить судебная инстанция. После этого следует прекращение производства по делу о банкротстве, а физическое лицо начинает гасить задолженность.
Законодателем отдельно подчеркивается, что у гражданина-должника есть право самостоятельного принятия со своей стороны решения о заключении мирового соглашения, а все существующие разногласия между должником, финансовым управляющим и кредиторами по данному вопросу урегулирует арбитражный суд (п.2, п.4 Закона о банкротстве).
Стоит обратить внимание на следующий факт! Исходя из положений ст.213.31 Закона о банкротстве, мировое соглашение может касаться только требований, включенных в реестр требований кредиторов на период проведения собрания кредиторов, которые приняли решение заключить такое соглашение. Иными словами, лица, чьи требования не включили в реестр на дату заключения мирового соглашения, не обладают правом на обжалование определения арбитражного суда об его утверждении, поскольку нарушение их прав в данном случае невозможно.
Кроме заявления об утверждении мирового соглашения, следует осуществить приложение следующих документов: само мировое соглашение, протокол кредиторского собрания, которое принято решение заключить мировое соглашение, список всех известных кредиторов и уполномоченных органов, которые не заявили свои требования, реестр требований и иные документы. Их полный перечень можно посмотреть в статье 158-й Закона о банкротстве.
Расторжение мирового соглашения
Законодательство не допускает расторжения мирового соглашения, заключенного в рамках дела о банкротстве, по соглашению сторон. Это может произойти исключительно в рамках судебного разбирательства.
Как уже было отмечено, основанием для принятия такого решения становится невыполнения должником финансовых обязательств. Важно, чтобы сумма просроченных выплат достигла четверти от общего объема требований, зафиксированных в момент подписания мирового соглашения. Инициатором судебного разбирательства выступают кредиторы или уполномоченные государственные органы. В тексте искового заявления обязательно указывается нарушение должником предусмотренных соглашением обязательств.
К сведению. Расторжение мирового соглашения ведет к возобновлению дела о банкротстве и повторному назначению арбитражного управляющего.
В описанной выше ситуации законодательство предоставляет кредиторам право не расторгать мирового соглашение, а добиться получения исполнительного листа на взыскание непогашенных задолженностей. Это становится основанием для возбуждения исполнительного производства, ведением которого занимаются судебные приставы. Они наделены полномочиями заблокировать банковские счета и карты, запретить выезд за границу, конфисковать и продать имущество должника и т.д.
Как работает судебная машина?
Итак, давайте рассмотрим условия мировых соглашений.
|
Вопрос |
Что говорит закон |
|---|---|
| Кто вправе предложить мировую? | Должник, кредиторы или уполномоченные органы (ФНС). |
| Когда можно заключить соглашение? | На любом этапе до списания долгов. |
| Кто не участвует в обсуждениях? | Финансовый управляющий. Он выступает материально заинтересованной стороной и поэтому может только наблюдать и предлагать дополнительные компромиссы. |
| Между кем заключается мировое соглашение? | Между должником и кредиторами. Учитываются интересы ВСЕХ кредиторов. Даже если у одного из банков 70% голосов на собрании кредиторов, он не может утвердить соглашение, по которому его долг оплачивается в течение 5 лет, а остальные — списываются. Суд откажет. |
Что происходит после заключения мирового соглашения?
Когда стороны пришли к договоренности, и документ утвердил арбитражный суд, наступают последствия:
- Корректировать документ нельзя — даже если этого хотят все заинтересованные лица.
- График по возврату задолженностей в рамках реструктуризации больше не действует.
- Кредиторы снова получают священное право требовать возврата кредитов.
- Должник распоряжается имуществом, аресты снимаются.
- Управляющий не получает денежных выплат, а его полномочия прекращаются.
- Суд закрывает процедуру, человек не считается банкротом.
По закону решение о заключении соглашения принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Что происходит с теми, кто голосовал против или еще не включился в реестр на момент утверждения соглашения? Права миноритариев защищены законодательно — суд не бросает их в беде:
- Они вправе рассчитывать на выплату долгов в первую очередь.
- Они могут оспорить соглашение, ссылаясь на подозрительные сделки, заключенные должником до банкротства или на несправедливо растянутые сроки возврата.
Нюансы и требования к мировому соглашению при банкротстве
Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Важное уточнение: залоговые кредиторы имеют некоторую привилегию. Так, если арифметическое большинство кредиторов за мировое соглашение, но среди меньшинства, которое против, есть хотя бы один залоговый кредитор, то мировое соглашение не может быть заключено. Со стороны гражданина-должника решение о мировом соглашении принимается гражданином, со стороны должника — юридического лица принимается руководителем должника, исполняющим обязанности руководителя должника или соответствующим арбитражным управляющим.
В случае, если мировое соглашение в деле о банкротстве является для должника сделкой, которая в соответствии с федеральными законами и (или) учредительными документами должника совершается на основании решения органов управления должника или подлежит согласованию с органами управления должника, решение о заключении мирового соглашения от имени должника может быть принято после решения органов управления должника.
В силу статьи 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.
Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.
Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.
В случае заключения мирового соглашения прекращается производство по делу о банкротстве гражданина, исполнение плана реструктуризации долгов гражданина и действие моратория на удовлетворение требований кредиторов также прекращается, и гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.
Мировое соглашение заключается в письменной форме. Со стороны должника мировое соглашение подписывается лицом, принявшим решение о заключении мирового соглашения. От имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов мировое соглашение подписывается представителем собрания кредиторов или уполномоченным собранием кредиторов на совершение данного действия лицом. В случае, если в мировом соглашении участвуют третьи лица, с их стороны мировое соглашение подписывается этими лицами или их уполномоченными представителями.
Мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме.
Удовлетворение требований конкурсных кредиторов в неденежной форме не должно создавать преимущества для таких кредиторов по сравнению с кредиторами, требования которых исполняются в денежной форме.
С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа мировое соглашение может содержать положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, обмена требований на доли в уставном капитале должника, акции, конвертируемые в акции облигации или иные ценные бумаги, новации обязательства, прощения долга или иными предусмотренными федеральным законом способами, если такой способ прекращения обязательств не нарушает права иных кредиторов, требования которых включены в реестр требований кредиторов.
Мировое соглашение может содержать положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов.
На сумму требований кредиторов по денежным обязательствам, подлежащих погашению в соответствии с мировым соглашением в денежной форме, а также требований к должнику об уплате обязательных платежей начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения мирового соглашения арбитражным судом, исходя из не погашенной суммы требований в соответствии с графиком удовлетворения требований кредиторов по мировому соглашению.
Мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.
Не ранее чем через пять дней и не позднее чем через десять дней с даты заключения мирового соглашения должник или финансовый управляющий должен представить в арбитражный суд заявление об утверждении мирового соглашения, к которому должны быть приложены:
- текст мирового соглашения;
- протокол собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения;
- список всех известных конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, не заявивших своих требований к должнику, с указанием их адресов и сумм задолженности;
- реестр требований кредиторов;
- документы, подтверждающие погашение задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди;
- возражения в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые голосовали против заключения мирового соглашения или не принимали участие в голосовании по вопросу о заключении мирового соглашения, при наличии этих возражений;
- иные документы, предоставление которых в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным.
Основанием для отказа арбитражным судом в утверждении мирового соглашения является:
- неисполнение обязанности по погашению задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди;
- нарушение установленного Законом о банкротстве порядка заключения мирового соглашения;
- несоблюдение формы мирового соглашения;
- нарушение прав третьих лиц;
- противоречие условий мирового соглашения Закону о банкротстве, другим федеральным законам и иным нормативным правовым актам;
- наличие иных предусмотренных гражданским законодательством оснований ничтожности сделок.
- превышение представителем кредитора при голосовании за заключение мирового соглашения полномочий, предоставленных ему Законом о банкротстве, доверенностью или учредительными документами кредитора, если будет доказано, что лицо, действующее со стороны должника, знало или не могло не знать об ограничениях таких полномочий.
В случае вынесения арбитражным судом определения об отказе в утверждении мирового соглашения мировое соглашение считается незаключенным.
Определение об утверждении мирового соглашения может быть пересмотрено по вновь открывшимся обстоятельствам в случае, если:
- обстоятельства, препятствующие утверждению мирового соглашения, не были и не могли быть известны заявителю на момент утверждения мирового соглашения;
- заявитель не участвовал в заключении мирового соглашения, однако мировым соглашением нарушены его права и законные интересы.
Форма мирового соглашения в банкротстве
Должник и кредиторы могут договориться каким-то образом разрешить ситуацию так, чтобы не банкротить должника, но это не будет являться мировым соглашением, поскольку к форме такого соглашения законом установлены требования, а именно, оно должно быть оформлено письменно на бумаге. Логично, что мировое должно быть в письменной форме, иначе как доказать факт заключения мирового соглашения.
Мировое соглашение должно быть подписано, а кем?
Со стороны должника мировое подписывается лицом, которое приняло такое решение, чтобы заключить мировое.
Со стороны конкурсных кредитором мировое подписывается представителем собрания кредиторов или лицом, которое было уполномочено собранием кредиторов на подписание мирового.
Если участником мирового являются еще и третьи лица, то с их стороны мировое подписывается самими третьими лицами или лицами, которые были уполномочены на подписание мирового.
Кто выступает инициатором?
Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина заключается по инициативе самого гражданина. А в процедуре банкротства юридического лица — зависит от стадии процесса:
-
на этапе наблюдения и финансового оздоровления решение может принять руководитель организации-должника или лицо, исполняющее его обязанности;
-
если уже начато внешнее управление, решение принимает внешний управляющий;
-
на стадии конкурсного управления — конкурсный управляющий.
Цель мирового соглашения при банкротстве физического лица
Рассуждая о цели мирового соглашения в рамках банкротства гражданина, важно понимать изначальный замысел законодателя касательно всей процедуры в целом. Дело в том, что сперва не планировалось использовать её только для списания задолженности. Хотя в большинстве случаев списание и является целью должника, инициирующего банкротство. Но законодатель предполагал, что основной стадией, на которой должны быть решены проблемы, будет реструктуризация, которую суд вводит по умолчанию. Здесь задолженность перераспределяется на более мягких условиях, и гражданин предпринимает попытку её закрыть.
Мировое соглашение имеет схожую цель и поэтому является по сути альтернативой реструктуризации. Это шанс решить проблему имеющейся задолженности с помощью компромисса между сторонами. Гражданину пусть и придётся, скорее всего, на более мягких условиях исполнять взятые финансовые обязательства, но и последствия банкротства (в виде лишения права занимать определённые должности, вновь становиться банкротом и необходимости сообщать о своём статусе, что обычно влечёт отказ в выдаче кредита) ему грозить не будут.
Кроме того, у гражданина появляется возможность сохранить своё имущество (например, ипотечную квартиру, транспортные средства), которое на стадии реализации было бы изъято. Мировое соглашение позволяет уйти из-под контроля финансового управляющего, без разрешения которого должник не может распоряжаться своей собственностью в полной мере во время процедуры банкротства.
В отличие от реструктуризации само выполнение условий мирового соглашения происходит за пределами процедуры признания физического лица банкротом. Стороны вольны договариваться так, как сочтут нужным.
Кредиторы могут преследовать свои цели, заключая такое соглашение. Всё зависит от конкретной ситуации, но иногда банку выгоднее пойти на мировую сделку с должником и вернуть таким образом финансовые средства (хотя бы частично), чем довольствоваться деньгами, полученными в результате продажи имущества гражданина. Ведь есть вероятность, что собственности, которую можно изъять у физического лица, вовсе нет или её недостаточно.
Сравним плюсы и минусы
|
Плюсы |
Минусы |
|
Избежание более жесткой процедуры банкротства.
Мировое соглашение позволяет избежать полного прохождения процедуры банкротства, что может быть более сложным и затратным. Поэтому, если удалось достичь договоренности с кредиторами, мировое соглашение может быть более предпочтительным вариантом. |
Не все кредиторы могут согласиться.
Для заключения мирового соглашения требуется согласие большинства кредиторов, особенно привилегированных и обеспеченных кредиторов. Если некоторые кредиторы не согласны с условиями соглашения, его заключение может оказаться затруднительным или невозможным. |
|
Урегулирование долговых обязательств.
Заключение мирового соглашения позволяет должнику урегулировать свои долговые обязательства с кредиторами в рамках достигнутой договоренности. Это может включать сокращение долга, установление новых сроков погашения, реструктуризацию задолженности. |
Возможные потери имущества.
В некоторых случаях заключение мирового соглашения может потребовать от должника продажи или передачи части своего имущества для погашения долга. Это может привести к потере имущества, включая недвижимость или ценные активы. |
|
Предотвращение последствий банкротства.
Банкротство может иметь серьезные негативные последствия для должника, включая потерю имущества, ограничения в получении кредитов, ухудшение кредитной истории и т.д. Заключение мирового соглашения может помочь избежать этих негативных последствий. |
Ограничения на получение нового кредита.
Заключение мирового соглашения и банкротство в целом могут оказать отрицательное влияние на кредитную историю должника. В результате этого могут возникнуть сложности при получении нового кредита или иных финансовых услуг в будущем. |
|
Восстановление финансовой устойчивости.
Соглашение может предоставить должнику возможность восстановить свою финансовую устойчивость и стабильность. План может предусматривать меры по улучшению финансового положения, уменьшению задолженности и восстановлению платежеспособности. |
Необходимость строгого соблюдения условий соглашения.
При заключении мирового соглашения должник обязан строго соблюдать условия соглашения, включая своевременные платежи по долгам. Невыполнение условий может привести к отмене соглашения и возобновлению процедуры банкротства. |
Требования к мировому соглашению
Заключение мирового соглашения при банкротстве может быть инициировано любой стороной процесса, но оно всегда должно быть утверждено арбитражным судом. Суд принимает положительное решение только в том случае, если равновесно удовлетворены требования всех кредиторов. В первую очередь имеют значение условия приоритетных залоговых кредиторов.
В процессе принятия окончательного решения могут участвовать третьи лица: например, родственники физического лица или сотрудники компании – потенциального банкрота. Однако в качестве третьих лиц не могут выступать кредиторы, не включенные в реестр арбитражным управляющим. Они также не могут повлиять на условия договора.
Составленное участниками мировое соглашение суд проверяет на правомерность и соответствие законодательству с учетом основных требований:
- адекватность условий претензиям кредиторов на основе их требований к должнику;
- принятие компромиссных условий целесообразно по сравнению с реструктуризацией долга или реализацией имущества должника;
- договор составлен на основе взаимных выгод, а не умышленного нарушения законодательства.
Как заключается мировое соглашение
После инициативы одной из сторон процедуры банкротства, составления письменного документа и подписей всех участников процесса необходимо подать заявление в арбитражный суд с приложением условий мирового соглашения, а также дополнительную документацию дела о банкротстве. Срок подачи заявления в суд ограничен пятью днями до и десятью днями после подписания документа участниками процедуры.
Однако подать заявление недостаточно: суд назначает заседание, где новые условия будут одобрены или отклонены. Арбитражный управляющий уже не влияет на ход дела о признании финансовой несостоятельности.
В ходе судебного заседания рассматривают целесообразность компромиссных условий с учетом стадии процедуры банкротства. Так, вероятность положительного решения суда выше на этапе наблюдения или финансового оздоровления, чем после назначения реализации имущества должника для выплаты задолженности.
Когда могут не утвердить мировое соглашение?
Арбитражный суд вынесет отказ в принятии мирового соглашения в следующих случаях:
- договор подписали лица, не обладающими соответствующими полномочиями, например, стоит роспись представителя должника, не наделенного полномочиями на подписание сделок;
- нарушен установленный порядок подписания соглашения, например, меньше половины кредиторов одобрили текст документа и согласились подписать мировое соглашение;
- составленный текст сделки нарушает законные права третьих лиц (должник обещает передать в собственность имущество, которое ему не принадлежит);
- арбитражный судья обнаруживает признаки ничтожности сделки (соглашение противоречит действующему законодательству);
- не соблюдена форма заключения договора, например, отсутствуют подписи сторон на бланке соглашения.