Документы на сельскую ипотеку в россельхозбанке какие нужны

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы на сельскую ипотеку в россельхозбанке какие нужны». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

Список документов для сельской ипотеки «Россельхозбанк»

Для оформления заявки потребуется подготовить следующие документы:

1. Паспорт и СНИЛС. Военные вместо паспорта могут предоставить удостоверение личности военнослужащего;
2. Военный билет или приписное свидетельство — для мужчин до 27 лет включительно;
3. Документ, подтверждающий семейное положение: свидетельство о браке, разводе или смерти супруга, свидетельства о рождении детей;
4. Трудовая книжка: бумажная или электронная, с печатью и подписью отдела кадров;
5. Подтверждение доходов (2-НДФЛ или справка по форме банка);
6. Анкета-заявка: можно заполнить онлайн или в офисе банка.

Условия сельской ипотеки

Сельская ипотека имеет определенные условия выдачи. Рассмотрим основные параметры программы:

• ставка по ипотеке: не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%. Например, такая ставка действует на приграничных территориях;
• максимальная сумма займа: 6 млн руб. для всех регионов. Изначально она была ниже — 3–5 млн руб. Но с 2023 года правительство повысило сумму кредита;
• оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет;
• первоначальный взнос: от 20%, можно использовать маткапитал;
• срок действия программы: ограничений по срокам действия программы не установлено;
• возможность рефинансирования ранее полученной ипотеки: нет.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Уточнить затраты по этой позиции можно с помощью представленного в данном разделе калькулятора. Обратите внимание на сниженные ставки по страхованию при оплате полиса через наш сайт.
Выводы:

• сельская ипотека в Россельхозбанкеоформляется по стандартной схеме без дополнительных действий со стороны заемщика;
• программа поддержки начинает действовать с 01.01. 2020;
• кроме длительного срока кредита(до 25 лет) следует подчеркнуть небольшую процентную ставку (2,7%);
• минимальный тариф предлагается при наличии личной страховки (жизни, здоровья);
• максимальная сумма различается в разных регионах (от 3 до 5 млн р.);
• для покупки можно выбрать только недвижимость, соответствующую рассмотренным выше критериям;
• при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе повысить регулярные выплаты;
• быстро получить необходимые денежные средства поможет корректная подготовка сопроводительной и подтверждающей документации;
• допустимо применение дополнительных механизмов финансирования данной программы за счет средств местных бюджетов.

Как получить сельскую ипотеку

Пошаговый процесс оформления льготной ипотеки происходит по следующей схеме.

1. Потенциальный заемщик выбирает банк, в котором он планирует взять кредит.
2. Обратившись в один из филиалов кредитной организации, заполняет анкету и заявку на льготную ипотеку.
3. Банк предоставляет полный список документов, которые потребуются от клиента.
4. Когда все документы будут собраны, их нужно предоставить в финансовую организацию для принятия предварительного решения о предоставлении кредита.
5. Теперь приходит время выбирать недвижимость. После согласования объекта банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотеки.
6. Между финансовой организацией и заемщиком заключается договор.
7. После получения денег клиент приобретает выбранный дом или квартиру.
8. Завершающий этап — оформление права собственности, регистрация сделки в Росреестре и оформление недвижимости в качестве залога перед банком.

Недостатки сельской ипотеки

При всей очевидной выгоде сельской ипотеки, у этой программы есть и свои довольно весомые недостатки, о которых часто рассказывают в своих отзывах заемщики.

• Самый главный минус в том, что ставка по кредиту может вырасти, если Минсельхоз вдруг перестанет финансировать программу. В таком случае банки не будут получать субсидии от государства и поднимут процентную ставку, которая для заемщика вырастет в 2-3 раза. Итоговая сумма переплаты будет гораздо выше, чем предполагалось изначально.
• При поиске подходящей недвижимости заемщик должен учесть довольно много требований, что значительно сужает выбор.
• Процедура одобрения ипотеки происходит очень долго, ждать решения банка и Минсельхоза нужно до 20 дней.

Я планирую потратить кредит на строительство частного дома. Как правильно оформить документы?

Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

С 14 июля 2023 года дом можно построить и своими силами без привлечения подрядчика, однако для этого необходимо использовать домокомплект и так же закончить строительство в течение 24 месяцев. В этом случае заемщик обязан предоставить в банк подтверждение покупки домокомплекта и письмо из ресурсоснабжающей организации о том, что будущий дом можно подключить ко всем необходимым коммуникациям (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление).

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

• внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
• воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
• перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
• зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Условия ипотечной программы

Процентная ставка по данной программе составляет 2,7%. Максимальная сумма кредита составляет 5 млн. рублей.

Условия программы Сельская ипотека

Процентная ставка	от 2,7% годовых (при отсутствии личного страхования ставка – 3%)
Максимальный размер ипотеки	5 000 000 руб. Минимальный размер 100 000 руб., более низкую сумму кредита в рамках данного ипотечного продукта получить нельзя. до 3 млн. рублей – для объектов недвижимого имущества, находящихся на сельских территориях в регионах (за исключением Ленинградской области и субъектов в Дальневосточном федеральном округе; до 5 млн. рублей – для объектов, расположенных в сельской местности в Ленинградской области и субъектах РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. РСХБ поддерживает развитие Дальнего Востока.
Срок кредитования	до 25 лет
Первоначальный взнос	от 10 %

Итак, в чём же заключается основная суть предложения от государства.

Сельская ипотека финансируется из федерального бюджета. Основная цель, которую преследует программа – улучшение жилищных условий для жителей сельских территорий. Также, программа стимулирует переселение городских жителей в сельскую местность. Программа рассчитана на 5 лет. Прогнозировалось, что до 2025 года эта программа сможет помочь улучшить жилищные условия более чем для 200 тысяч семей (потом количество семей сократили, но об этом позже).

Государство обязуется компенсировать банкам ключевую ставку ЦБ по выданным кредитам. То есть, банки будут получать по кредиту ставку ЦБ от государства (на момент публикации статьи 5.5%) + льготную ставку от заёмщика (обычно 2.7%).

Похожие записи:

• Как оформить газовое оборудование на автомобиль в ГИБДД?
• Регистрация квартиры в Росреестре: Как происходит оформление сделки
• Статья в ГПК об истребовании документов