Списание долгов по микрозаймам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание долгов по микрозаймам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Чтобы избавиться от проблем и избежать неприятных последствий, можно провести реструктуризацию. Для этого кредитор должен дать свое согласие на изменение условий договора. Обычно клиенту предлагают в течение 6 месяцев оплачивать только проценты. В результате снижается размер ежемесячных выплат, но величина задолженности остается на прежнем уровне.

Альтернативные варианты

Также банкротство можно провести через суд. По закону должник обязан обратиться с соответствующим заявлением, если величина задолженности превышает 500 тысяч рублей, и нет возможности своевременно и в полном объеме ее обслуживать. В таком случае следует оплатить госпошлину и услуги финансового управляющего. Последнему нужно предоставить полный список полученных займов и имеющиеся кредитные документы.

Наша компания много лет работает с банкротством физических лиц. Специалисты наработали большой опыт ведения подобных дел, знают все их нюансы. На главной странице нашего сайта можно посмотреть резюме юристов. Также в меню есть блок «Выигранные дела», где публикуются отзывы клиентов, которым мы помогли начать новую жизнь.

Какие долги списывают через банкротство?

В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:

• текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;

• алиментов;

• возмещения вреда здоровью;

• субсидиарной ответственности;

• заработной платы и выходных пособий;

• компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;

• долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.

То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.

В банкротстве отказывают по следующим причинам:

• если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);

• умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;

• намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.

Стандартная процедура банкротства

Если вы планируете подтвердить свою финансовую несостоятельность через суд, то это возможно, если:

• сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
• у вас нет денежных средств и имущества, за счет которых возможно погасить задолженность;
• просрочка составляет более 3 месяцев (не является обязательным условием).

Оформление банкротства физических лиц по микрозаймам — непростая процедура, как это может показаться на первый взгляд. Чтобы пройти ее успешно и в результате списать все долги, необходимы определенные знания и навыки.

Не знаете, с чего начать? Воспользуйтесь услугами юристов компании «Делу время». Мы поможем вам раз и навсегда избавиться от долгового бремени без дополнительных расходов.

Наша работа складывается из следующих этапов:

1. Консультация специалиста — клиент рассказывает о своей проблеме, при необходимости задаем интересующие вопросы.
2. Подписание договора о сотрудничестве.
3. Подготовка необходимой документации.
4. Составление искового заявления на основании представленных заемщиком документов.
5. Подача иска в суд — он должен соответствовать требованиям, установленным действующим ГПК (в противном случае заявление могут оставить без движения или вернуть для устранения ошибок).
6. Назначение финансового управляющего.
7. Внесение на депозит Арбитражного суда денежных средств в размере 25 тысяч рублей.
8. Переадресация звонков коллекторов на наших юристов — теперь по всем вопросам они будут обращаться к специалистам компании и оставят в покое должника.
9. Снятие ограничений.
10. Вынесение определения суда о признании банкротом. На основании указанного документа списываются все долги.

Ставки, штрафы и переплата

Каковы основные риски обращения в микрофинансовую организацию? Микрозайм проще, чем в банке, так как требуется минимальный пакет документов (во многих случаях достаточно простого паспорта).

Однако проценты на взятую в долг сумму гораздо выше. Там, где законодательство еще не отлажено, ставки по кредитам вообще не ограничиваются. Они могли вырасти до тысячи процентов. Сегодня ситуация кардинально улучшилась.

Во-первых, процентные ставки по кредитам не могут превышать 365% годовых. Это означает, что НИС может взимать до 1 % в день от суммы займа. Депутаты рассматривают вариант снижения максимально допустимой процентной ставки на 0,8 % в день.

Второй важный момент: полная стоимость потребительских и возрастных кредитов на срок до одного года не может превышать 1,5-кратную сумму займа. Правда, проценты и штрафы списываются именно в таком размере. Другими словами, на каждую 1000 рублей, взятых в долг, «НИ» имеет право добавить еще 1000 ½.

В эту сумму входит все — и проценты, и пени за просрочку (если они есть). Однако эти ограничения распространяются только на договоры, заключенные в январе 2020 года.

Если кредит расторгается до этой даты, действуют другие, менее благоприятные ограничения.

• С 01. 07. 2019 по 31. 12. 2019 — максимум в два раза больше,
• С 2019 по 30. 03. 2019 — максимум 2. 5-кратное превышение,
• С 28. 2019 по 28. 2019 — не более чем в 3 раза.

Однако стоит отметить, что микрофинансирование до трех лет встречается крайне редко, большинство портфелей НГИ — это однодневные займы на несколько месяцев.

Есть еще один очень важный момент — крайне желательно выплачивать весь просроченный кредит, а не частями.

Если вы погасите только одну часть, то НЗ будет продолжать накапливать проценты и штрафы на остаток задолженности, пока не будет достигнута максимально допустимая сумма. И процентные ставки должны признавать, что это происходит очень быстро.

Уйти на «кредитные каникулы»

Напомним, что весной 2022 года была принята поправка к Федеральному закону №106-ФЗ, позволяющая гражданам приостанавливать выплаты по долгам на определенный период.

Что такое кредитные каникулы?

Заемщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье — заемщик), заключивший договор займа (кредитный договор) не позднее 1 марта 2022 года — дня вступления в силу настоящего Федерального закона (кредитный договор). Если заемщик подаст кредитору заявление в период после 1 марта 2022 года и будет обозначен как потребительский кредит (заем) в соответствии со статьей 3 § 3 § 3 § 3 § 3 § 3 § 3 § 3 n 353-ФЗ» Федерального закона от 21 декабря 2013 года) «, «, «, «

Обязательства, в том числе кредитные договоры (договоры займа), если они защищены ипотекой, имеют право в любое время в течение срока действия договора, но не позднее 30 сентября 2020 года или с 1 марта по 30 сентября 2022 года, вносить изменения в условия договора, предусматривающие приостановку обращения к кредитору.

Чтобы получить право на прощение кредита, должны быть выполнены различные условия.

Кредиты должны быть взяты до 1 марта 2022 года.

• Сумма кредита не должна превышать максимальную сумму кредита, установленную правительством.
• Доход заемщика в месяц, предшествующий подаче заявления, был на 30% ниже среднемесячного дохода за предыдущий год.
• К сожалению, период, в течение которого по закону можно было получить кредитный отпуск, истек. В настоящее время право на получение рассрочки по кредиту или ипотеке имеют только граждане, мобилизованные в воинские части.

Однако многие крупные NI применяют к заемщикам собственные программы кредитных каникул.

Непредоставление сведений о своей деятельности или обман с отчетностью

В результате, если НКО игнорирует законную отчетность или предоставляет неверную информацию, есть риск, что Центробанк прибегнет к правосудию и насильственной ликвидации учреждения.

Кстати, скандал с МФО «Домашние деньги» выявил нечто подобное. Ведь они неоднократно обманывали Банк России, предоставляя ложную информацию о своих счетах.

Около 250 микрофинансовых организаций были закрыты в 2022 году, и еще больше могут быть закрыты в следующем году

НМИ закрываются либо добровольно, либо путем непреднамеренной расчистки: первое — по решению участников ООО, второе — по решению суда (в основном по инициативе Центробанка). Причины различны: нерентабельный бизнес, реструктуризация и т.д. Однако в большинстве случаев ММП исключаются из реестра и очищаются за неинтеграцию с регулированием центрального банка, некомбинирование и иногда за ложную отчетность перед регулятором.

Некоторые НГИ были закрыты из-за скандалов и арестов руководителей.

Микрофинансовые организации, как категория, не будут закрыты, по крайней мере, в ближайшие один-два года. Это очень прибыльная бизнес-позиция, приносящая владельцам хорошие дивиденды. В целом, эта деятельность не вредит населению, а наоборот, помогает справиться с краткосрочным экономическим кризисом.

Можно ли списать без суда долг в МФО?

В России можно списывать долги в микрофинансовых организациях (МФО) через внесудебное банкротство. Физические лица, чей долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, могут подать заявление в МФЦ и пройти процедуру банкротства без обращения в суд.

Этот способ имеет свои преимущества. Он позволяет списывать долги бесплатно. Весь процесс обычно занимает шесть месяцев. Но также могут возникнуть сложности, такие как долгое ожидание начала процедуры. Так как сначала кредиторы должны обратиться в суд, а приставы — возбудить и закрыть производство.

После того как процедура внесудебного банкротства закончится, заемщик столкнутся с некоторыми ограничениями. В течение пяти лет он не сможет брать кредиты и займы без уведомления о своем статусе. Также его могут не взять на работу в некоторые финансовые и юридические организации.

Когда можно подать на банкротство по микрозаймам?

Инициировать банкротство физического лица по микрозаймам можно, если человек утратил возможность исполнять условия по договору, появились просрочки. Списание долгов по микрозаймам можно инициировать на основании:

1. Общий долг по всем займам и другим обязательствам (например, коммунальные услуги) достиг 500 тыс. руб.;
2. Человек потерял постоянный источник дохода, больше не имеет возможности выполнять обязательства, может это подтвердить документально;
3. Просрочки по займам длятся не меньше 3 месяцев;
4. Должник не имеет имущества, собственности для погашения возникшей задолженности;
5. Гражданин столкнулся с ситуацией, при которой не может исполнять обязательства. Процедуру банкротства по микрозаймам можно инициировать, когда: ухудшилось состояние здоровья, появилась инвалидность, нет постоянного официального места работы, наличие иждивенцев и т.д.

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Единственный способ обнуления долгов без возврата — банкротство физлиц. Это реальная, а главное законная помощь должникам. Процедура позволит вам полностью избавиться от накопленных обязательств по кредитам, займам, штрафам, налогам, распискам. На сегодняшний день объявить себя банкротом можно через суд или в упрощенном порядке через МФЦ.

Банкротство физических лиц подойдет тем заемщикам, которые объективно не справляются с текущими платежами и с прочими обязательствами. Один из плюсов — попутно с займами МФО можно списать долги по ЖКХ и неоплаченные налоги со штрафами. После признания банкротом человек начинает свою финансовую жизнь с чистого листа. Кредиторы — МФО, коллекторы, банки и т.д. — больше не вправе преследовать гражданина и требовать с него уплаты долгов, т.к. сами долги перестают существовать.

Мы оказываем помощь с долгами перед микрофинансовыми организациями, банками, государственными инстанциями и частными лицами. Бесплатный юрист проконсультирует вас, изучит ситуацию, в которую вы попали и предложит возможные пути решения. Сопровождение банкротства поможет вам переложить все трудности на плечи наших специалистов. Напишите нам в чат и закажите звонок юриста.

Иные способы как рассчитаться с микрозаймами

Реструктуризация возможна и вне процедуры банкротства. Если сроки оплаты по взятым обязательствам уже подошли, но закрыть всю имеющуюся задолженность не удаётся, можно попробовать договориться с МФО о её перераспределении.

Даже после подачи заявления в арбитражный суд можно договориться с кредиторами и продолжить рассчитываться по финансовым обязательствам вне процедуры банкротства — посредством заключения мирового соглашения, что является альтернативой реструктуризации. Но при невыполнении его условий процесс банкротства может быть возобновлён.

Часто можно встретить совет рассчитаться по микрозаймам с помощью перекупки права требования. Подразумевается, что кредитные организации, когда считают долги гражданина перед ними безнадёжными, продают их за бесценок коллекторам. Соответственно можно попробовать договориться с коллекторским агентством о покупке долга или об уменьшении платежей. Однако это серые методы, надёжность которых сомнительна.

Что делать, если утопаете в долгах

Чего точно не нужно делать, так это копить долги. Если вы понимаете, что не можете вернуть долг микрофинансовой организации, то лучше как можно скорее туда обратиться и попытаться урегулировать вопрос. Возможно, есть возможность рефинансировать вашу задолженность, составить новый график платежей, уменьшить размер ежемесячного платежа.

Согласно статистике количество заемщиков, которые одновременно по нескольким микрозаймам, растет с каждым годом. Так, в 2021 году процент заемщиков, которые одновременно выплачивают пять и более займов, вырос с 12,3 до 13,8 %. Эти цифры показывают, что многие заемщики не понимают всех подводных камней микрозаймов и пытаются набрать новых, чтобы покрыть старые. Хотя известно, что несмотря на простоту, микрозаймы более рискованный вариант, чем банковский кредит.

Законодатель старается защищать заемщиков, попавших в трудную ситуацию из-за набранных микрозаймов. Был ограничен размер процентов и штрафных санкций, подлежащих взысканию с заемщиков. С 1 января 2020 года размер начисленных процентов, неустойки, а также платежей за дополнительные услуги не может превышать 1,5 размер суммы микрозайма.

Как списать долги по микрозаймам?

Реструктуризация займа в МФО. Под реструктуризацией долга понимается процедуры, когда заемщик и МФО заключают соглашение об изменении способа исполнения обязательства. Меняется структура, характер долга. Штрафные обязательства по договору займа и обязательства по уплате пени заменяются в соответствии с таким соглашением на обязательства займа. Замена обязательства в соответствии с гражданским законодательством называется новацией. Реструктуризация – это термин, который был введен банками, используемых микрофинансовыми организациями.

В связи с этим, под реструктуризацией на практике подразумевается:

• Замена обязательства на иное, замена валюты платежа, способа исполнения обязательства – так называемый «новационный» подход к реструктуризации задолженности.
• Увеличение срока оплаты по договору, отсрочка погашения оплаты (не является новацией в соответствии с судебной практикой).
• Минусы реструктуризации: потребитель соглашается на увеличение срока оплаты, отсрочку оплаты или соглашается с насчитанной ему неустойкой, прельстившись снижением процентной ставки. Реструктуризация является максимально выгодным способом решения проблемы с клиентом для МФО. Факт реструктуризации (в зависимости от ее вида) отражается на кредитной истории негативно.

Не плачу микрозайм – что будет?

Вносить платежи по микрозайму нужно согласно графику, прилагаемому к договору. В противном случае, с первого дня просрочки размер долга будет расти. Микрофинансовые организации начисляют внушительную неустойку, пени и штрафы. Зачастую именно это и приводит к тому, что заемщик не справляется с погашением займа.

Если заемщик долго не возвращает деньги, долг перепродается коллекторам и тогда «общаться» по поводу задолженности заемщику придется с ними. По закону микрофинансовые организации должны сотрудничать только с официально зарегистрированными коллекторскими агентствами, но на практике это далеко не всегда так.

Как провести банкротство с ГК БКФ

Если долги перед МФО только растут, взыскатели не дают прохода ни днем, ни ночью, не стоит ждать. В таком случае лучше обратиться к профессионалам для проведения процедуры банкротства, например в ГК БКФ. Опытные сотрудники проконсультируют по всем интересующим вопросам, расскажут, как избавиться от долгов по микрозаймам при отсутствии денег на их покрытие, а также предоставят полное юридическое сопровождение на всё время, пока будет идти процесс. На счету компании уже более 2 тысяч успешных процедур банкротства и более 1 млрд рублей списанных долгов.

Долги по микрозаймам – распространенное явление. Решить проблему можно. Главное – не пытаться убежать от обстоятельств и не уклоняться от выполнения своих финансовых обязательств. Долг не исчезнет сам собой, а будет только накапливаться и расти, если ничего не делать. Есть множество законных способов, как можно поступить в сложившейся ситуации. Если положение совсем безвыходное, можно пройти процедуру признания несостоятельности. Стоит только помнить, что банкротство – серьезный шаг, имеющий свои положительные и отрицательные стороны, поэтому лучше с самого начала заручиться поддержкой специалистов.

Похожие записи:

• Делится ли при разводе подаренное в браке имущество?
• В Иркутской области определён размер пособия по безработице в 2023 году
• Материнский капитал-2023: новая ежемесячная выплата