Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Торги по банкротству: с чего начать, как проходят, как участвовать физическому лицу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Очень легко найти имущество, выставленное на продажу должником. Для этого управляющий недвижимостью подает заявку на регистрацию в реестре в Росимущество и подтверждает зарегистрированные права на квартиры, комнаты, дома и коммерческую недвижимость. Кроме того, доля в праве собственности (например, ее 1/2 доля в квартире) может быть продана.
Торги по банкротству проходят в три этапа: первый аукцион, повторный аукцион и публичное предложение.
Если имущество не продается на первом аукционе, проводится повторный аукцион, где начальная цена имущества снижается на 10%. И первый, и второй аукционы проходят по простому правилу: участники повышают ставки, выигрывает тот, чье ценовое предложение больше всех, и никто не предложил цену выше в течение 30 минут.
Если и повторный аукцион не состоится, то начнется третий этап реализации — публичное предложение. В рамках публичного предложения цена постепенно снижается согласно временным периодам. Выигрывает тот, кто подал заявку в установленное время и не ниже начальной цены периода и тот, чье ценовое предложение оказалось выше других. При наличии двух одинаковых ценовых предложений, выигрывает тот, кто подал своё раньше.
Этапы ведения аукциона
При осуществлении торгов по банкротству физических лиц специалисты отличают 3 этапа. Рассмотрим их детальней:
- I этап. Именуют его первичными торгами. Является он начальным этапом. За этот период участники вправе сделать ставки с целью повышения стоимости объекта продажи. Величину шага для подъема стоимости лота определяется заранее условиями торгов. Принятие каждого последующего шага осуществляется системой по прошествии получаса после предыдущего.
- II этап. Называют этот период повторными торгами. Проводят их, когда проведенный аукцион признан по конкретным причинам несостоявшимся. При осуществлении распродажи повторно стоимость лота ставится ниже предыдущей на 10%.
- III этап. Когда первый, второй аукционы признают несостоявшимися, назначают ведение публичных торгов. Ведущим отличием процедуры выступает значительно снижение цены на объекты торгов, которое происходит через конкретные периоды времени, оговариваемые заранее.
- Публичные торги дают возможность участникам приобрести конкретный лот за весьма низкую стоимость. Бывает, что владения продаются за минимум. Наибольше цену могут понижать до 99%.
- Организация распродажи прозрачная.
- При ведении аукциона по банкротству физического лица на изначальную сумму влияет предварительно выполненная оценка имущества. Даже на начальном этапе распродажи можно купить лот по довольно выгодной цене.
- Участие в распродаже дает возможность купить нужный лот по цене более низкой, чем на рынке.
- Для приобретения активов по наиболее выгодной стоимости нужно хорошо ориентироваться в последовательности проведения распродажи. Аукционы по банкротству физических лиц обычно ведутся по этапам, установленным законодательством.
- При выборе компании с целью оформления ЭП, нужно изучить площадки, к которым она дает доступ.
К участию допускаются юридические, физические лица, индивидуальные предприниматели – ограничений по закону нет.
Особенности, этапы:
- Электронные площадки, на которых проходят торги, входят в госреестр СРО ЭТП. Примеры: ЗАО Сбербанк-АСТ, Аукционы Сибири, Объединенная торговая площадка, Всероссийская электронная торговая площадка и др. На них ищутся подходящие для покупки лоты. Для начинающих участников торгов целесообразно обратить внимание на компьютерную, бытовую технику, другие подобные лоты, не требующие крупных вложений. Приобретя достаточный опыт торгов, можно «замахнуться» и на недвижимое имущество, выгодную задолженность как право требования.
- Проверка лота – важный этап работы, в особенности когда речь идет о недвижимости. К примеру, выясняют, нет ли на реализуемом объекте обременений. Сведения предоставляются организаторами, они содержатся в госреестре прав на недвижимость (ЕГРП). Выписка может заказываться самостоятельно, по образцу заявления с сайта Росреестра, с уплатой госпошлины. Однако в выписке содержатся не все сведения, на которые стоит обратить внимание. В приобретаемой квартире могут быть прописаны малолетние, на нее может претендовать супруг должника, автомобиль может быть в угоне. Эти сведения нужно уточнять у продавца. Если информация замалчивается, скрывается, следует отказ в предоставлении сведений, приобретения лучше избегать.
- С письменного разрешения организаторов имущество можно до приобретения осмотреть. Делать это целесообразно со специалистом, способным дать объективную оценку о соответствии цены качеству лота, его ликвидности.
- Для покупки имущества через электронную площадку необходимо приобрести электронную подпись (ЭЦП), заменяющую физическую подпись участника торгов. Одна ЭЦП может работать на нескольких площадках. Чем больше их число, тем дороже приобретение. Цена находится в пределах от 2 до 10 тыс. рублей максимально. Ее предоставляют многочисленные сертифицированные фирмы, специализирующиеся на оказании подобных услуг. Специалисты могут дать консультацию и по вопросу настройки ПК для работы с электронной подписью.
- Далее участник проходит аккредитацию на электронной площадке. До начала рекомендуется изучить требования ресурса, параметры заявки на аккредитацию, подготовить качественные скрины документов.
- После успешной аккредитации оформляется заявка на участие. К ней также прилагается пакет документов по списку, опубликованному электронной площадкой. Их количество зависит от статуса участника торгов. Наиболее солидный пакет придется предоставить юрлицу. К заявке обязательно прилагается подписанный договор о задатке и документ об оплате (скрин). Как правило, договор в виде готового шаблона уже есть на сайте. На некоторых площадках настройки позволяют не заполнять часть реквизитов в заявке – они проставляются из данных аккредитации. Подготовленные сведения подписываются ЭЦП.
- При внесении задатка обращают внимание на реквизиты и на сумму. В договоре она указывается в процентах от начальной стоимости объекта, но не более 1/5.
- Выигравшему на электронную почту придут оповещение и договор купли-продажи. Лот оплачивается по реквизитам, указанным в договоре.
Не всегда легко выставить на торги движимое имущество. Покупателей вряд ли заинтересует старая мебель и бытовая техника. В принципе, раздел 2 не распространяется на личные вещи, такие как предметы домашнего обихода и кухонная утварь ст. 446 Гражданского процессуального кодекса.
По этим причинам существуют продажи:
- Ювелирные изделия, украшения, предметы роскоши.
- Дорогая бытовая техника и гаджеты.
- Производственное, торговое и хозяйственное оборудование (в отношении предпринимателя-должника).
- Антиквариат и предметы старины.
- Другие виды личного имущества, если они имеют значительную стоимость.
Каждый арбитражный управляющий имеет большой опыт в делах о банкротстве. Поэтому мы точно знаем, что является подлинным предметом аукциона, а что — бесполезным или потерянным.
В ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ должник может оставить себе имущество, используемое в предпринимательских целях. Однако стоимость таких вещей и предметов в настоящее время не может превышать 10 000 рублей. Еще несколько лет назад максимальная сумма активов для предпринимательской деятельности составляла 100 долларов, а минимальная — более 1 000 000 рублей, чем могли воспользоваться многие должники. Теперь эта лазейка закрыта.
Планируется, что торги будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены.
Этап торгов — период подачи предложений о цене. По его окончании цену изменяют. Ценой первого этапа будет начальная цена, которую финуправляющий укажет при публикации информации о торгах на «Федресурсе». Исключения будут допускаться в том случае, если хотя бы в одной из заявок есть предложение более высокой цены, чем указанная начальная цена — так называемая планка отсечения.
Новый механизм проведения торгов подразумевает, что в рамках одной процедуры торги будут идти на повышение цены, затем — при отсутствии заявок — цена будет снижаться. Но ровно до момента поступления первого предложения купить имущество по предложенной цене. После поступления заявки на покупку от лица или организации, желающих купить имущество по снизившейся цене, торги будут остановлены. И начнутся с того, что снова будут собираться заявки на повышение цены.
Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов. Утверждению порядка продажи имущества посвящена статья 90 закона. Изменения, по мнению их авторов, созданы для снижения расходов на проведение торгов, ускорения сроков их проведения. А также они нацелены на снижение числа случаев признания торгов несостоявшимися.
Сейчас по общему правилу торги проводят путем повышения начальной цены. Впервые ее снижают только на повторных торгах, что затягивает продажу. То есть, раньше длительность процедуры подготовки к торгам и их проведения можно было обозначить «примерно на глаз», и они сильно зависели от скорости прохождения судебного процесса. После введения поправок сроки торгов должны существенно сократиться.
Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении информации о реализуемых активах на маркетплейсах.
Альтернативный способ участия в торгах по банкротству
Не все знают, что приобрести имущество банкротов можно и без электронной подписи, и без аккредитаций, и без специализированных знаний в 127 ФЗ РФ, и, самое главное, без выполнения выше описанных шагов и трудоёмких действий.
Все что Вам понадобится — уполномоченный агент по участию в торгах по банкротству по 127 ФЗ РФ.
Компания НТК ПроТект имеет все полномочия и разрешения для предоставления данной услуги.
Вам достаточно будет выбрать понравившееся имущество и определить сумму, за которую вы хотите его приобрести, а остальное сделает команда наших профессионалов. Что немаловажно — после победы Вы напрямую заключаете контракт с организатором торгов и покупаете выигранное имущество должника.
Что нужно знать, покупая имущество на торгах?
Подготовка к покупке на аукционе и выбор лота зависит от целей приобретения имущества. Для новичка, который при этом не намерен ограничиваться разовым участием в торгах, а планирует заработать, специалисты советуют отказаться от приобретения сложных, дорогостоящих и непонятных с юридической или маркетинговой стороны лотов. Также не стоит выбирать имущество, которое находится от вас слишком далеко, например в другом регионе. На первом этапе имеет смысл отдать предпочтение относительно недорогим товарам, которые не будут нести для вас значительных финансовых рисков.
Специалист юридической службы «Единый центр защиты» отметил, что торги могут скрывать всевозможные подводные камни: лоты нередко имеют различные обременения или являются не свободными от притязаний третьих лиц (что бывает, например, когда не было реализовано право преимущественной покупки доли в праве собственности иными сособственниками).
Сюда же можно отнести и возможную недобросовестность арбитражных управляющих, что тоже нужно анализировать, привлекая к процессу выбора и покупки лота юриста, особенно на первых порах, — сообщил Илья Артемьев.
Главной ошибкой новичков в торгах, по словам специалиста по банкротству Жанны Жигаловой, является то, что они смотрят исключительно на цену имущества, а не на его характеристики. Также впервые участвующие в аукционах граждане часто ошибаются при внесении задатка или и вовсе о нем забывают.
Покупая имущество на торгах, гражданин должен быть осведомлен о характеристиках имущества, их можно запросить у арбитражного управляющего, направив ему на электронную почту специальное письмо. Также необходимо изучить правила площадки, в частности по внесению задатка и оформлению заявлений на участие. На сегодняшний день, существует много курсов, которые учат правилам участия в торгах в банкротстве, но, к сожалению, они не дают полного объема материала и не учат навыкам участия, поэтому все познается только на практике, — констатировала юрист.
Илья Артемьев также указал на многочисленные ошибки новичков, приводящие к отсутствию желаемого результата и потере времени. Помимо неподготовленности участника, проигнорировавшего изучение теоретических основ процедуры и подготовки необходимых документов, эксперт назвал спешку и необдуманность действий конкурсанта.
И, наконец, фатальным может оказаться чрезмерное доверие и уверенность в том, что закон защитит от мошенников. Получение полных знаний об участниках процедуры и их роли позволит избежать корыстного обмана. К примеру, распространенным является ситуация, когда некоторые недобросовестные участники начинают требовать отступные за свой уход с торгов. Новички зачастую соглашаются на такую авантюру, желая беспрепятственно выкупить лот, — подытожил юрист.
С какими рисками может столкнуться участник торгов?
Специалисты по банкротству в числе главных рисков, с которыми может столкнуться участник торгов, называют мошенничество. Чтобы не стать жертвой аферы, стоит тщательно проверить лот (изучить документацию, ознакомиться с имуществом и оценить его состояние, сопоставить его параметры с документами). Проверить нужно и самого организатора торгов: если он всячески препятствует ознакомлению с лотом, оттягивая этот момент, то это должно явиться поводом для сомнений.
К числу рисков можно также отнести присутствие на торгах участников и организаторов, действующих в интересах третьих лиц и мешающих купить лот. Примером ограничения конкуренции является укрупнение лотов, то есть объединение нескольких вещей в один лот, из-за чего их нельзя приобрести отдельно. Подобные действия организаторов «отсекают» от конкурса участников с небольшими финансовыми возможностями.
Стоит отметить, что даже если аукцион прошел удачно, новоявленный владелец имущества может столкнуться с проблемами его использования. К их числу можно отнести:
- выявленную неликвидность имущества;
- признание торгов незаконными по решению ФАС или суда, из-за чего вы можете потерять приобретенную вещь;
- судебные разбирательства с третьими лицами.
Торги по банкротству: что значит и как работают
Это мероприятие начинается, когда человек или компания не имеет финансов для погашения кредита или закрытия других обязательств. Если ситуация не планирует исправляться, приходится объявлять себя неплатежеспособным и начинать процедуру. Сначала все имеющееся описывают и вносят в списки, а затем — выставляют для продажи. Это требуется, чтобы полностью или частично покрыть обязательства перед всеми, у кого приходилось брать деньги. Конкурсное производство — это последняя стадия, которую приходится пройти, чтобы завершить банкротство. Все типы сбывают по 2 основным схемам:
- Открытый аукцион. Принимать участие в процедуре могут все желающие, кроме продажи вещей из списка исключений. Например, ограниченный круг людей попадет на реализацию оружия или драгоценных изделий, так как эти изделия входят в список исключений.
- Конкурс. Подходит, если продаются памятники наследия и другое имущество, которое имеет ценность со стороны культуры или истории. В этом случае необходимо обеспечить безопасность объекта и одновременно — свободный доступ к нему.
Кто может участвовать в торгах по банкротству
Субъектами, принимающими участие в торгах по банкротству, выступают физические и юридические лица. После прохождения регистрации они получают доступ к участию в торгах. В качестве субъектов принимают участие правообладатели и организаторы (специализированные организации). Правообладателем является субъект, которому принадлежит реализуемое имущество или права. В качестве организаторов (специализированной организации) выступает лицо, обладающее правом на проведение торгов при банкротстве. Правообладатель выбирает организатора из числа прошедших регистрацию в системе.
Для использования системы правообладателю необходимо соблюдать требования:
- получить квалифицированную подпись;
- пройти регистрацию;
- выбрать организатора и передать полномочия.
При намерении пользоваться системой специализированной организации необходимо:
- получить квалифицированную подпись;
- пройти регистрацию;
- получить полномочия на проведение от правообладателя.
К физическим и юридическим лицам, принимающим участие в торгах по банкротству, применяются следующие требования:
- получить квалифицированную подпись;
- зарегистрироваться в системе.
Руководитель субъекта-организации вправе передать полномочия для представления интересов конкретному сотруднику.
Что нужно для участия в торгах по банкротству
Для участия в торгах по банкротству с использованием электронной формы необходимо выбрать площадку, предоставляющую участие, проверить системные требования. Соблюсти правильность настройки программного обеспечения и пройти регистрацию. Плата за регистрацию не предусматривается. Перечень документов, необходимых для регистрации и начала пользования ресурсом, установлен законодательно Приказом Минэкономразвития России от 23.07.2015 № 495. Список является исчерпывающим:
- выписка из ЕГРН;
- учредительные документы;
- информация по ИНН;
- информация по ОГРН;
- документы, подтверждающие полномочия;
- сведения по контактным данным: телефон, адрес, электронная почта.
Не допускается запрос документов, не определённых перечнем. Электронное участие в торгах по банкротству предполагает взаимодействие с электронными документами. Для этого необходимо получить квалифицированную электронную подпись, обратившись в удостоверяющий центр. При обращении учитываем порядок, определенный Приказом ФНС России от 30.12.2020 № ВД-7-24/982@.
Этапы проведения торгов по банкротству
Торги по банкротству могут проводиться в три этапа. В случае если после первого этапа лот не продан, то переходят ко второму. Если и во втором случае продажа не произошла, организаторы объявляют третий этап. Итак, давайте поговорим о каждом этапе более подробно.
После того, как лот опубликован на электронной торговой площадке начинается первый этап аукциона. На данной стадии начальная цена лота соответствует среднерыночной стоимости. Победителем считается тот участник, который предложил цену выше всех.
Если по каким-то причинам аукцион не состоялся (участники были зарегистрированы, но не подали ценовых предложений), тогда организуется второй этап торгов, на котором цена выставляемого имущества будет ниже первоначальной на 20-30 %. На данном этапе также победителем считается тот участник, который предложил наиболее высокую цену.
Важно отметить, что и в первом и во втором случае организаторами устанавливается определенный ценовой шаг, выше которого нельзя предлагать цену и определенный интервал для подачи предложения. В случае если опять по какой-то причине аукцион не состоялся, объявляется третий этап торгов.
Самая интересная и выгодная стадия торгов по банкротству — это третья и называется она “публичное предложение”. На данном этапе организаторы через определенные промежутки времени снижают цену лота на определенный шаг. Победителем признается тот участник, который первым подал заявку на предложенную цену. Тут могут играть даже доли секунды.
Конечно, самым привлекательным с точки зрения стоимости, является этап публичных предложений, но нужно отметить, что на нем может быть большая конкуренция. Поэтому если вы новичок, советую вам на первых порах обратиться за помощью к специалистам.
Для оценки имущественных объектов должника и продажи суд назначает арбитражного управляющего.
В ФЗ № 127 от 26.10.2002г. определяется, что торги следует проводить на электронных торговых площадках. Участвовать в аукционах могут обычные граждане и организации.
Каждые торги отличаются абсолютной прозрачностью. Они легко отслеживается и при появлении подозрений в честности организаторов, подается жалоба. В случае обнаружения мошеннической деятельности, управляющего и всех замешанных лиц привлекают к административному или уголовному наказанию.
К торгам принимаются следующие виды имущества должника:
- транспорт;
- земельные участки;
- дачные дома;
- жилые помещения;
- гаражи;
- техника бытового назначения и т.д.
Процедура проведения торгов по банкротству строго регламентирована законодательными актами РФ. При этом конкретно установлены сроки, отведенные на прохождение каждой его стадии.
Если к реализации планируются ценные бумаги, соответствующая заявка должна быть выставлена несколько раз в течение 2 (двух) месяцев. Отсчет этого периода начинается с того дня, когда судебным приставом было вынесено соответствующее решение.
В тех случаях, когда на торги выставляется имущество, являющееся недвижимым (в том числе предприятия), помимо резолюции, а также акта приема-передачи такой собственности, должны быть представлены документы, в которых имеются данные о принадлежности участка земли.
Необходимыми документами являются:
- документ, подтверждающий арест недвижимости;
- свидетельство, которым устанавливается право собственности на недвижимое имущество;
- документы, содержащие основные характеристики объекта недвижимости.
Если на распродажу передается строящийся объект недвижимости, понадобится дополнительно представить следующие документы:
- копию документа об отведении участка земли под застройку;
- разрешение на строительство, которое выдано органами государства.
Далее в обязательном порядке проводится инвентаризация продаваемого имущества. Сведения о ней должны быть занесены в перечень Единого федерального реестра, в котором ведется учет информации о банкротах.
С этого момента в течение месяца кредитор либо другое официальное лицо могут потребовать у конкурсного управляющего провести оценку имущества должника. Такое требование является законным, когда задолженность выше цены имущества более чем на 2%. На такую оценку отводится 2 (два) месяца. Этот период исчисляется с момента, когда конкурсный управляющий получил соответствующие требования от кредиторов.