Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что изменится в правилах взыскания долгов. Разбираем нововведения 2021 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Наличие задолженности и штрафов у пенсионера, который отказывается добровольно их погасить, дает судебному приставу право арестовать любой источник дохода. Как взыскать необходимую сумму и заставить должника выполнить возложенные на него обязательства?
Код дохода имеет определенные пометки, которые считываются банком. Так, цифры 1,2 и 3 являются общепринятыми для защищенных выплат. Никаких дополнительных обращений от вас в банк не требуется.
Банк самостоятельно высчитывает, сколько средств на счету относится к защищенным и списывает средства с социальных выплат только из остатка.
При этом, введены и новые правила, которые начнут действовать с 1 мая. Сейчас существует закон о том, что между финансовой организацией и клиентом может быть заключен договор об автоматическом списании средств с социальных выплат. Зачастую, это удобно для двух сторон, так как вероятность просрочки по кредиту сильно снижается. Однако, начиная со следующего месяца, автоматические списания не могут касаться единовременных выплат. Чтобы договор был продлен, банк должен получить отдельное согласие от заемщика.
Это не касается регулярных пособий. Если договор об автоматическом списании действует, банк будет восполнять его в полном объеме. Однако если клиент решил отказаться от этого, он вправе обратиться в организацию в течение двух недель после последнего списания средств с социальных выплат. Нужно написать заявление и деньги вернуться за три рабочих дня.
Естественно, долг повыситься на ту сумму, которая была возмещена заемщику. Неустойка не будет начисляться в течение недели – в это время нужно внести средства по кредиту, алиментам или ипотеке.
На какие доходы пристав может наложить арест?
Рассмотрим виды пенсий, которые может арестовать пристав по решению суда. Практически любой источник дохода — способ взыскания задолженности. Это может быть пенсия по старости, выплаты по инвалидности.
Решение об этом принимает суд на основании анализа обстоятельств в каждой конкретной ситуации. К видам пенсии, на которые может быть наложен арест, также относится накопительная, страховая, социальная, назначенная по одной из государственных программ поддержки.
Судебный пристав имеет право арестовывать фиксированную и страховую пенсионную выплату. Для этого необходимы следующие законные основания:
- Исполнительный документ.
- Постановление суда, которое предписывает удерживать часть пенсии в счет оплаты долгов.
- Решение ПФР (Пенсионного фонда России) об удержании суммы, которая была случайно перечислена в большем размере на счет пенсионера.
Заявление о снятии ареста с пенсии
Приведенное ниже заявление может быть использовано для примера обращения к приставам с просьбой о разблокировке пенсионного счета. В нем необходимо указать:
- ФИО и должность судебного пристава-исполнителя, которому подано заявление;
- ФИО, контактные данные взыскателя;
- Номер исполнительного производства;
- Реквизиты исполнительного документа;
- Реквизиты постановления судебного пристава-исполнителя, которым наложен арест на пенсию должника;
- Обстоятельства, по которым этот арест необходимо отменить или изменить: погашение долга, арест наложен без учета установленных законодательством ограничений и т.п.;
- Документы, которыми должник – пенсионер обосновывает свои требования;
- Дату и подпись должника.
Образец заявления приведен ниже.
В ХХХ отдел ФССП
Судебному приставу-исполнителю ХХХ
От: ХХХХ, адрес, контактные данные,
Должника по исполнительному производству ХХХХ
Заявление
О снятии ареста с банковского счета
В рамках исполнительного производства ХХХХ на основании постановления судебного пристава-исполнителя ХХХХ, заблокирована принадлежащая мне банковская карта № ХХХХ и счет по ней № ХХХХ в банке ХХХХ.
Информирую Вас, что на указанный счет поступают денежные средства моей трудовой пенсии по старости, что подтверждается прилагаемой справкой. Удержание указанных сумм должно производиться с учетом ограничений, установленных ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Однако установленные законом ограничения не были соблюдены. В адрес ФССП была перечислена вся сумма денежных средств, поступившая на данный счет за период ХХХХ в сумме ХХХХ.
В связи с вышеизложенным и на основании ст. 99 – 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве»
ПРОШУ
- Снять арест с банковского счета на имя ХХХХ № ХХХХ, в банке ХХХХ.
- Возвратить ранее перечисленные в адрес ФССП средства в сумме ХХХХ.
Как минимизировать удержания
Получение долга с пенсионера – это проблема, которую можно решить в суде. Суд рассматривает основания для взыскания и принимает решение. Можно вернуть деньги добровольно, после постановления суда, чтобы не ждать открытия судебного производства. Если пенсионер не спешит вернуть долг, приставы снимают часть денег ежемесячно, с пенсии, в счет погашения задолженности.
ВНИМАНИЕ! Если сумма взысканий слишком большая и оставляет пенсионера без средств для существования, он может обжаловать действия судебных приставов в суде.
Для обжалования следует подготовить документы, подтверждающие затрудненное материальное положение. Например, в семье возникли непредвиденные расходы из-за продолжительного лечения.
Исходя из текста закона, в составе исключений из не подлежащих взысканию выплат по соцстрахованию указаны страховые пенсии по инвалидности и старости. Может возникнуть вопрос, можно ли списать деньги с пенсии по инвалидности (3 группы) приставы в 2022-2023 годах, если пенсия социальная? В перечне они не указана, а к выплатам по соцстрахованию не относятся, так как является социальной выплатой, назначаемой при отсутствии необходимого страхового стажа (и, соответственно, необходимых взносов). То же самое с социальной пенсией по старости.
Таким образом, списание денег с пенсии, даже социальной, возможно. Долг не списывается только с пенсии по утрате кормильца. Какая именно инвалидность стала причиной оформления пенсии, значения не имеет, это может быть и инвалидность 2 группы и инвалидность с детства.
Причины по которым взыскать долг запрещено
Существует ряд позиций, с которых взымать долга запрещено:
- Пенсия по потере кормильца
- Ежемесячная выплата лицам, подвергшимся радиации
- Страховое обеспечение по пенсионному страхованию
- Алименты
- Единственное жилье, не приобретенной в ипотеке
- Мебель и личные вещи. Исключением являются ювелирные украшения
- Пособия по уходу за недееспособным инвалидом
- Социальная выплата на погребение
- Личный транспорт инвалида
- Помощь после смерти родственника
- Выплаты жертвам стихийных бедствий, терактов
- Призы, награды
- Продукты питания, скот и прочее
В чем особенность банкротства пенсионеров?
Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.
Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!
В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.
На основании каких документов и как взыскивается задолженность с пенсионных выплат
В зависимости от конкретной ситуации требуются разные документы. При этом если нет документарной базы, то и взыскание проводиться не может.
| Судебные документы | Документы прочих органов | Документы по алиментам |
| Здесь подразумеваются приказы, постановления, исполнительные листы судов, а также акты об административных правонарушениях | Акты об административных правонарушениях, выданные другими органами, решения Пенсионного фонда, документы контролирующих органов, Заключение комиссии по трудовым спорам | Документы, подтверждающие право на получение алиментов. Они должны быть заверены в нотариальном порядке |
Наложение ареста на пенсию инвалида
Инвалиды – одни из самых незащищенных слоев населения. В большинстве случаев такие люди не могут полноценно трудиться или являются совершенно нетрудоспособными. В такой ситуации их пенсия является единственным источником средств к существованию.
Тем не менее, для таких категорий граждан не предусмотрено никаких льгот в порядке взыскания долгов. Их пенсия также может быть подвергнута аресту, а величина удержаний ограничивается максимум половиной получаемых средств.
Все, кто ухаживают за инвалидами 1 группы, получают за это вознаграждение. На такой доход взыскание не может быть наложено.
Тарасов М.В.,
Пристав – исполнитель ФССП РФ
| ВАЖНО! Единственным положительным моментом в данной ситуации является то, что для инвалидов закреплена возможность получить бесплатную юридическую помощь. Такая поддержка обусловлена статьями 45, 46 ГПК РФ |
По итогам обращения к юристам сумма взыскания может быть снижена или даже отсрочена. Одним из вариантов отсрочки может быть перевод пенсии в другой банк. Например, пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка. Поскольку судебные приставы в первую очередь проверяют счета в крупных банках, можно перевести пенсионные выплаты в другой, более мелкий банк и на какое – то время уйти от взыскания. Такой способ временный и не может решить сложившуюся проблему.
Если приставы за долги арестовали пенсию
По общим правилам пенсия считается одним из видов доходов должника, на который судебные приставы могут налагать арест. Согласно статье 99 Федерального Закона «Об исполнительном производстве», с пенсии для погашения долга может удерживаться до 50% денежных средств.
Если средств на пенсионном счете не хватает для погашения задолженности, банк временно приостанавливает операции по перечислению средств, а затем после появления денег на счете продолжает исполнять постановление пристава до полного обеспечения долговых обязательств. В случае, если счет должника пуст, банк останавливает операции.
Консультация юриста по судебным приставам бесплатно, жми
Бесплатная горячая линия
(Москва и регионы РФ)
Заявки принимаем круглосуточно, юрист перезвонит через 10 минут
Может ли пристав удержать 100% выплат
Закон обязывает приставов начинать работу по взысканию денежных средствах, в первую очередь, с личных банковских счетов должника, а также со счетов, открытых пенсионером в других кредитных организациях. Об этом говорит закон о проведении исполнительного производства. Если денег на счету для выплаты долга не хватит, то во вторую очередь исполнители должны налагать арест на имущество.
После получения постановления от пристава банк должен перечислить со счета должника все деньги подразделению судебных приставов, на их специальный депозитный счет. Причем сделать это необходимо в короткие сроки, часто в течение трех дней. При этом не учитывается, перечисляется на этот счет пенсия или какие-то другие доходы.
Важно! Банк может блокировать счет должника и перечислять средства взыскателю только на основании постановления судебного исполнителя о наложении ареста.
А с другой стороны, часть 2-я статьи № 99 ФЗ утверждает, что из пенсии должника можно вычитать только 50 процентов денежных средств на погашение долга.
Могут ли приставы наложить арест на пенсию
Любой юрист даст положительный ответ на данный вопрос. Приставы могут арестовать пенсионную выплату за большую задолженность по кредиту. Причем в этом случае блокируется вся сумма, поступающая из Пенсионного фонда.
По закону пенсия может быть удержана в размере 50% для оплаты долга по кредиту.
По старости
- Перед наложением санкций на пенсию по возрасту ее получателя должны уведомить лично. Размер удержания определяет только суд. В случае, если клиент желает добровольно погашать кредит и просит о рассрочке, то этот вопрос решается лично с приставом.
По инвалидности
- На данный вид пенсионной выплаты также накладывается арест. Обычно он достигает 50%, при этом может увеличиваться еще на 20%.
По потере кормильца
- На этот вид пенсии арест не распространяется. В случае, если запрет на получение средств был наложен, следует взять подтверждающий это документ в банке и обратиться к приставу в суде. Через несколько дней арест будет снят.
Как защитить себя от сотрудников ФССП
Исполнение финансовых обязательств – лучший способ защиты от приставов, гарантирующий спокойствие.
Однако, если пристав действует незаконно и не в соответствие с протоколом, то его действия могут быть обжалованы.
Алгоритм действий гражданина, если средства со счета были списаны незаконно или сам счет был заблокирован без предупреждения:
- Запросить выписку о движении денежных средств в банке.
- Написать заявление в ФССП о возврате всей суммы.
- Получить постановление о решении.
- Получить возврат средств.
- В случае отказа обратиться в судебные инстанции.
В некоторых случаях пенсионер обращается в ПФР с просьбой перевести выплаты с безналичного способа оплаты на наличный. В этом случае пристав не сможет заблокировать счет. Однако проводить процедуру нужно до ареста. В ином случае перевод невозможен.
Сколько процентов могут снимать с пенсии
Положения ФЗ «Об исполнительном производстве» позволяют взыскивать с должника не более 50% от полученных доходов. В отдельных случаях, например, для погашения алиментов, при выплатах в счет причинения вреда, общая доля удержаний может достигать 70%. Это распространяется и на пенсионные выплаты.
Тем не менее, нередки случаи, при которых приставы снимают все поступления. Для того чтобы этого не произошло, рекомендуется заранее известить работников исполнительного производства о характере зачислений.
Если судебным приставам известно, что должник является пенсионером, исполнительный лист направляется в Территориальный отдел Пенсионного фонда, который в дальнейшем и будет удерживать необходимую сумму. Стоит учесть, что у сотрудников ПФ не возникает обязанности извещать получателей пенсии о возможных взысканиях по исполнительным листам. Граждане вправе самостоятельно узнать размер выплат и производимых Пенсионным фондом удержаний, величина которых может быть следующей:
- до 50% по исполнительному производству;
- до 70% в случае алиментных выплат, при возмещении вреда, причиненного здоровью потерпевшим лицам, или в случаях возмещения вреда в результате совершенного преступления;
- до 20% удерживается по решению ПФ, если ранее на счет получателя были зачислены излишние суммы.
Как происходит наложение ареста на пенсию
В первую очередь необходимо судебное решение. Это фундамент всех законных требований и претензий кредитора. Пока суд не прошел, никаких правомерных полномочий у приставов нет, равно как и у заимодавца. К слову, не только он способен выступать заявителем. Также и супруг, которому положены алименты из-за детей на иждивении, компания коммунальных услуг и иные лица, указанные в Гражданском Кодексе РФ.
После вынесения вердикта судьи открывается исполнительное производство. С выданным листом (специальный документ) кредитор отправляется в ФССП. После чего сотрудник, который ведет дело, направляет уведомление должнику. Это простое письмо, где указываются основные реквизиты для платежа, сумма задолженности, сроки погашения. Также прописывается требование добровольно явиться в отделение ФССП для разбирательства. На это дается ровно 5 дней. Если гражданин игнорирует претензии, то следующий шаг – это обращение в ФНС для выдачи информации. А далее, их арест. То есть, он замораживается, денежные средства переводятся в ФССП, откуда они впоследствии поступят уже к истцу.
Есть и иной подход. Например, если он располагается в Сбербанке, что чаще всего и бывает, заявитель вправе обратиться к учреждению напрямую. То есть, возможен не только арест пенсионного счета в Сбербанке судебными приставами, но и самим банком. Если предоставить все нужные документы.
А именно:
- Паспорт заявителя.
- Лист об открытии исполнительного производства.
- Заявление.
Взыскание без уведомления должника
Как уже было сказано ранее, вся деятельность службы судебных приставов регламентированы Федеральным законом номер 229 «Об исполнительном производстве». Данный законодательный акт содержит в себе правила исполнения судебных решений, размеры начислений, поступлений и период взыскания задолженности из доходной части человека.
В статье номер 101 указан исчерпывающий перечень социальных выплат, которые запрещено удерживать с должника. К такой категории относится и обязательное страхование. Истребовать долги с пенсии по старости и инвалидности разрешено законом Российской Федерации.
Но ведь существует и трудовая пенсия, которая регулируется законом номер 173. Согласно статье номер 26, взыскание задолженности из этой части пенсии можно только по исполнительному листу. Получается, что истребовать денежные средства с этих трёх видов пособий судебные приставы имеют право. Главное, чтобы общая сумма удержаний не превышала 50 процентов от суммы начислений. В некоторых случаях разрешено удерживать до 70 процентов средств должника.