Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Многодетным семьям расширили возможности по погашению ипотеки до 2024 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Для погашения какого кредита можно получить субсидию
Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:
- земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
- объекты незавершенного строительства;
- участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).
При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.
Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Одной разновидностью новой социальной выплаты, которую могут получить многодетные семьи, является выплата за полученную медаль к ордену Родительской славы. Размер помощи составляет 200 000 рублей. Получить её может кто-то из родителей или усыновителей.
Право на получение медали ордена Родительской славы имеют родители (усыновители), что воспитывают или воспитывали четырёх и больше детей (обязательно являющихся гражданами страны).
Условия, которые необходимо выполнить для получения медали, практически те же самые, что для награждения орденом. Вручение награды происходит на основании ходатайства от органов местного самоуправления. Но кому же именно вручит награду из всего предлагаемого списка семей, решает только руководитель страны.
В момент получения такой награды семьёй, самый маленький ребёнок должен быть в возрасте старше трёх лет.
Законодательное регулирование
Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.
Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.
Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб
Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.
С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.
При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.
Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка: что это за госпрограмма?
С начала 2019 года многодетным семьям стала оказываться дополнительная государственная поддержка. После рождения третьего или усыновления многодетным семьям предоставляется право получить помощь в погашении ипотеки. Предусмотрена выплата в размере 450 000 рублей, которую можно направить на погашение задолженности по ипотечному кредиту.
В 2020 году на реализацию программы выделено более 28 миллиардов рублей. Её условия регламентирует ФЗ №13. Новый закон предусматривает выплаты по ипотеке со следующими особенностями:
- Право на 450 000 рублей имеют семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 родился третий ребенок, четвёртый и более.
- Оба родителя или заёмщика, а также дети, являются гражданами России.
- Погашение ипотеки для семей с детьми возможно только единожды. Деньги идут на уплату основного долга. Если сумма долга меньше 450 000 рублей, тогда заёмщики могут направить деньги на уплату процентов.
- Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке, на покупку дома. В том числе рефинансирование.
- Ипотека была выдана до 1.07.2023.
- Ипотека выдана банком, зарегистрированным на территории РФ.
Единоразовая выплата на погашение ипотечного кредита
Выплаты на частичное или полное погашение ипотечных кредитов были введены относительно недавно. Для семьи с тремя или более детьми нужна большая квартира, из-за чего семьям приходится использовать ипотеку.
Государство дает несколько возможностей сэкономить на этом:
- использовать материнский капитал. Сертификат выдается при рождении второго ребенка;
- оформить льготную ипотеку под 6% годовых (есть предложения под 4,5%). Это доступно семьям, у которых в 2018-м или позже родился второй или последующий ребенок;
- получить единоразовую выплату в размере до 450 000 рублей на погашение кредита.
Последняя возможность появилась недавно – заявления на выплаты принимаются с конца сентября 2019 года. Семья может получить выплату, если третий или последующий ребенок родился в 2019 году или позже. В 2020 году программа продолжается, и ее даже обещают расширить (давать выплату и на те кредиты, по условиям которых семья купила квартиру с отделкой).
Размеры выплат за 3 ребенка в 2023 году
Ниже представлена таблица с данными о том, что положено за третьего ребенка в 2023 году в России и размеры денежных пособий. Чтобы получать все пособия, необходимо вовремя их оформить.
Для каждого собирается отдельный пакет документов. В некоторых случаях потребуется участие отца, если он записан в свидетельство о рождении
| Выплата | Размер, руб |
| Становление на учет по беременности до 12 акушерских недель | 708,23 |
| За рождение или усыновление малыша | 18886,32 |
| Пособие по беременности при нормальных родах | До 340795 |
| Пособие по беременности при осложненных родах | До 379743 |
| Пособие при многоплодной беременности | До 472244,5 |
| Выплаты по беременности и родам женам военнослужащих срочников | 29908,46 |
| Материнский капитал (при учете, что он не был получен ранее) | 639431,83 |
| По уходу за ребенком до полутора лет | Минимум – 7082,85
Максимум – 29600,48 |
| Выплаты на новорожденного военнослужащего срочника | 12817,9 |
| При проживании ребенка в чернобыльской зоне до 1,5 лет | 3652,44 |
Стоит учесть, что все денежные выплаты ежегодно индексируются с учетом уровня инфляции.
На какую помощь могут претендовать многодетные семьи
Семья, признанная многодетной, может при погашении ипотечного кредита рассчитывать:
- на сниженную процентную ставку до 6% годовых (до 5% в год для семей Дальневосточного региона);
- оформить ипотеку по программам «Доступное жилье» или «Молодая семья». Преимущества программ заключаются в низких годовых процентах. При рождении ребенка может быть оформлена отсрочка платежа или уменьшена сумма первого взноса;
- использование маткапитала. Сертификатом можно воспользоваться как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ипотечного займа;
- воспользоваться госпрограммой по погашению 450 тыс. ₽ ипотечного займа за счет государства.
В ряде регионов страны существует несколько дополнительных программ поддержки молодых многодетных семей.
Наличие, условия и требования таких программ нужно узнавать в Управлении соцзащиты по месту жительства.
Банки оказывают многодетным семьям следующую помощь:
- выдача долгосрочных займов;
- проведение реструктуризации кредита с уменьшением ежемесячного взноса или снижением ставки;
- выплата государством 18% суммы стоимости жилья при рождении ребенка;
- субсидирование ипотечной ставки, если многодетная молодая семья приобрела новую квартиру.
Право на получение ипотечной компенсации
На компенсацию ипотеки вправе рассчитывать:
- Мать или отец, у которых третий или последующий ребенок родился (усыновлен) в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
- Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
- Родитель — заемщик по ипотечному кредиту, должен иметь гражданство Российской Федерации. Если заемщиками являются оба супруга, то условиям должны соответствовать оба:
- они должны быть гражданами Российской Федерации;
- у каждого из них должно быть по трое или более детей – то есть у каждого родителя на всех этих детей есть родительские права. Если для супруга это второй ребенок, заемщиком лучше быть жене.
Таким образом, выплата не распространяется:
- На многодетные семьи, в которых третий и последующий ребёнок родились до 31 декабря 2018 года.
- На третьих лиц, которые могут быть заемщиками или созаемщиками по кредитному договору.
Условия, при которых семья имеет право получить компенсацию:
- Семья должна получить официальный статус многодетной.
- Дети заёмщика должны быть гражданами Российской Федерации.
- Семья уже имеет текущую задолженность по ипотечному кредиту.
- Кредит на покупку недвижимости оформлен через АО «Дом.РФ» (ранее АИЖК) или любой российский банк.
Многие семьи, в которых родился 3-й ребенок, интересует: будет ли государство на него выплачивать 1 500 000 рублей? Ответ: нет, не будет. Такой выплаты при рождении третьего ребенка законодательством России не предусмотрено.
Такой вопрос возникает в связи с тем, что ранее в Госдуму был внесен проект закона № 571638-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Он предлагал выдавать материнский капитал только на третьего ребенка, но в сумме 1,5 млн рублей.
Однако этот законопроект был отклонен еще в 2015 году, а действие программы материнского капитала сначала продлено для вторых детей, а затем расширено не на третьих детей, а на первых – рожденных с 2020 года.
Частичное закрытие ипотеки при рождении третьего ребенка
Может возникнуть ситуация, когда ипотека будет уже оформлена, а третий ребенок только будет рожден в 2023 году или позже. Каким будет закон пока не известно, но скорее всего он будет позволять погашать такими средствами часть имеющегося долга.
Алгоритм досрочного погашения ипотеки при рождении третьего ребенка:
- Оформить выплату через Пенсионный фонд или другой орган, уполномоченный на оформление. Получить подтверждение на владение такой суммой. Скорее всего, это будет сертификат, выдаваемый и при материнском капитале.
- Обратиться в банк и написать заявление о намерении частично погасить долг. Взять в банке распечатку о том, какая сумма долга существует. Предоставить такую справку в ПФ.
- ПФ перечислит средства на кредитный счет и погасит ипотеку.
Правда, здесь могут возникнуть трудности. Например, при использовании маткапитала на приобретение жилья обязательным требованием является следующее: приобретаемая квартира должна быть в долевой собственности с ребенком, предоставившим право на такую выплату.
Так вот проблема может быть такой: если квартира уже приобретена, и она не оформлена в собственность третьего ребенка, что вполне объяснимо, то ПФ может отказать родителям использовать выплату. Но пока это догадки. Как будет на самом деле неизвестно. Чиновники заявляют о том, что сейчас как раз активно ведется разработка законопроекта.
Таким образом, тот факт, что семья при рождении третьего ребенка в 2023 году получит дополнительные социальные гарантии в виде выплаты в 450 000 рублей, а также возможность купить квартиру в ипотеку по льготной ставке, остается неоспоримым фактом. Пока идет разработка документа и скорее всего он в ближайшее время будет представлен общественности. Тогда все будет более ясно. Пока в интернете есть заявления недовольных многодетных семей, в которых появился второй и третий ребенок до 2018 или 2019 года. Вроде они и имеют статус многодетной семьи, но при этому получить уже такую выплату и льготную ипотеку под 6% невозможно.
Кто может претендовать на помощь
450 тысяч на ипотеку многодетным семьям будут предоставлять не всем кандидатам, а только тем, которые в полной мере соответствуют следующим условиям:
- заявление может подать только один из родителей, который является биологическим родителем или усыновителем минимум троих малышей, один из которых родился в период времени с 2019 по 2022 года;
- заявитель также выступает заемщиком по ипотечному кредиту;
- заявитель, а также каждый из троих детей, имеет гражданство России;
- дети проживают совместно с родителями (лишение родства, ограничение родительских прав, а также передача ребенка на полное попечение государства исключает возможность получения государственной помощи).