Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коэффициент по мощности двигателя для ОСАГО в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Зависит от того, сколько было страховых возмещений по ОСАГО конкретного водителя, то есть когда он был виновником ДТП. Учитываются только те ДТП, по которым есть данные в единой автоматизированной системе ОСАГО. Информацию туда добавляют страховые компании.
КБМ — коэффициент бонус-малус
При определении КБМ учитывают количество страховых возмещений за год, но берут период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего.
Например, если страховку оформляют в декабре 2023 года, берут значение КБМ, которое было определено после 31 марта 2023 года. А если в апреле 2024 года, то уже новое, которое будет установлено после 31 марта 2024 года.
В зависимости от количества страховых выплат по вине водителя или их отсутствия каждый год устанавливается определённый класс КБМ, которому соответствует свой коэффициент. Если за страховой период не было выплат по страховке, класс КБМ увеличивается, а коэффициент уменьшается. Если в страховом периоде были выплаты по ОСАГО водителя, класс КБМ понижается, а коэффициент увеличивается. Чем больше было выплат, тем ниже станет класс КБМ и тем выше будет коэффициент.
На 2023 год самый высокий класс КБМ — M, которому соответствует коэффициент 3,92. Минимальный класс КБМ — 13, которому соответствует коэффициент 0,46. Самый маленький коэффициент могут использовать, если за последние 10 лет по ОСАГО водителя не было страховых возмещений.
Таблица коэффициентов мощности в 2024 году
Значение мощности в л.с. берется из паспорта транспортного средства. Если ПТС не содержит таких сведений, то используются специальные каталоги. Если же в ПТС используются другие единицы измерения, то осуществляется перевод в лошадиные силы.
| Мощность двигателя (л.с.) | Коэффициент КМ | |
|---|---|---|
| 1 | До 50 включительно | 0,6 |
| 2 | Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| 3 | Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| 4 | Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| 5 | Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| 6 | Свыше 150 | 1,6 |
КВС — Коэффициент осаго по возрасту и стажу
Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя. Определяется не только на основе информации о страхователе. Учитываются все лица, которые включаются в договор.
Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.
При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.
| возраст/стаж | менее 1 года | 1 год | 2 года | 3 — 4 года | 5 — 6 лет | 7 — 9 лет | 10 — 14 лет | более 15 лет |
| от 16 до 21 года | 1.93 | 1.9 | 1.87 | 1.66 | 1.64 | 1 | 1 | 1 |
| от 22 до 24 лет | 1.79 | 1.77 | 1.76 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1 | 1 |
| от 25 до 29 лет | 1.77 | 1.68 | 1.61 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1.01 | 1 |
| от 30 до 34 лет | 1.62 | 1.61 | 1.59 | 1.04 | 1.04 | 1.01 | 0.96 | 0.95 |
| от 35 до 39 лет | 1.61 | 1.59 | 1.58 | 0.99 | 0.96 | 0.95 | 0.95 | 0.94 |
| от 40 до 49 лет | 1.59 | 1.58 | 1.57 | 0.95 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 |
| от 50 до 59 лет | 1.58 | 1.57 | 1.56 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.94 | 0.93 |
| 60 и старше | 1.55 | 1.54 | 1.53 | 0.92 | 0.91 | 0.91 | 0.91 | 0.9 |
КМ — коэффициент мощности осаго
Этот критерий учитывает мощность ТС по лошадиным силам. Внешние и иные факторы на его размер не влияют. Узнать свой коэффициент мощности можно критериям, приведенным в таблице
| Мощность двигетеля | Значение |
|---|---|
| до 50 л.с (включительно) | 0,6 |
| от 51 до 70 л.с (включительно) | 1 |
| от 101 до 120 л.с (включительно) | 1,2 |
| от 121 до 150 л.с (включительно) | 1,4 |
| 151 л.с и выше | 1,6 |
1кВт=1,35962л.с.
Размер КМ увеличивается пропорционально мощности двигателя, что, в свою очередь, влияет на конечную стоимость соглашения с СК. При его определении учитываются данные, внесенные в диагностическую карту и/или ПТС.
Данный показатель учитывает наличие/отсутствие грубых нарушений со стороны автовладельца, а также лиц, включенных в договор. Есть два значения:
- 1.0 – если нет нарушений;
- 1.5 – при наличии хотя бы одного нарушения.
Важно! При определении размера данного критерия учитывается факт несоблюдения требований СК . Размер показателя будет одинаковым при наличии как одного нарушения, так и нескольких.
При выведении коэффициента нарушений учитывается:
- преднамеренное представление страховщику ложной информации, регулирующей цену полиса (незаконное снижение);
- совершение действий, повлекших за собой возникновение страхового случая;
- причинение вреда по умыслу, что стало основанием для выставления регрессных требований.
К последнему относятся такие факторы, как:
- нанесение вреда жизни и здоровью по умыслу;
- нанесение вреда под воздействием алкогольных/наркотических веществ;
- пребывание за рулем авто лица, не имевшего на это права;
- покидание места аварии до приезда сотрудников ДПС;
- наступление страхового случая при эксплуатации ТС в период, который не предусмотрен соглашением с СК.
Этот список может быть дополнен в зависимости от требований конкретной СК.
Как мощность двигателя влияет на цену полиса ОСАГО
Технические характеристики автомобиля являются еще одним параметром, влияющим на тариф ОСАГО. Принято считать, что автомобили с большей мощностью имеют больший потенциал для создания аварийных ситуаций. Чем мощнее двигатель, тем выше значение КМ. А это уже, в свою очередь, повлияет на цену страхования.
Важно отметить, что коэффициент мощности страховщики применяют исключительно при страховании легкового транспорта. Рассказываем, какой коэффициент вы получите в зависимости от мощности автомобильного двигателя:
- до 50 л.с. – 0,6;
- от 50 до 70 л.с. – 1;
- от 70 до 100 – 1,1;
- от 100 до 120 – 1,2;
- от 120 до 150 – 1,4;
- от 150 – 1,6.
КМ рассчитывается в лошадиных силах. Страховая компания использует показатель мощности ТС, указанные в паспорте. Если они отсутствуют, страховщик для определения значения КМ использует данные о двигателе, предоставленные производителем.
Как производится расчет
Основное преимущество калькулятора ОСАГО заключается в экономии времени и удобстве выбора. Вы можете быстро ввести свои данные и получить ответ по стоимости полиса на вашу автомашину сразу от нескольких страховщиков. В 2024 г. разброс цен будет большим, так как рамки установленного Центробанком тарифного коридора достаточно широки, а страховые компании само могут принимать решение о величине базовой ставки.
На следующий год рамки этого коридора будут такими: от 2224 до 5980 рублей при страховании легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам. И это только базовая ставка. Фактически цена на ваш полис может стоит в одной компании одну сумму, а в другой вдвое больше.
Базовые ставки предусмотрены Центробанком РФ на все виды автотранспорта:
- Легковые авто – 1152-4541 р. (для юрлиц) и 2224-5980 р. (для физлиц).
- Мотоциклы, квадроциклы, мопеды – 438-2013 р.
- Легковые такси – 2014-12505 р.
- Грузовики – 1527-7884 р. (до 16 т) и 2367-11871 р. (от 16 т).
- Маршрутки – 3714-7762 р.
- Городской транспорт – 2029-4242 р. (троллейбусы), 1266-2645 р. (трамваи), 1494-5415 р. (автобусы до 16 мест) и 1867-6767 р. (автобусы на 16 и более мест).
- Тракторы и другая спецтехника – 610-2538 р.
Расчет страховой премии производится по соответствующей базовой ставке, к которой добавляются поправочные коэффициенты. В 2024 г. будут действовать следующие коэффициенты, снижающие или повышающие стоимость полиса ОСАГО:
- КВС – возраст и водительский стаж,
- КБМ (Бонус-Малус) – безаварийность/наличие страховых случаев,
- КТ – регион,
- КМ – мощность двигателя,
- КС – страховой период,
- КП – страховой период для зарегистрированных за границей ТС,
- КО – ограничение по числу допущенных к вождению людей,
- КН – наличие нарушений страховых договоров в предыдущие периоды,
- КПр – наличие прицепа.
Самостоятельно рассчитать стоимость страховки с учетом перечисленных поправочных коэффициентов вам будет сложно. А поскольку страховщик сам решает, какую базовую ставку из возможного тарифного коридора установить, самостоятельный расчет станет практически невозможным. Онлайн-калькулятор учтет все нюансы и позволит быстро получить ответы от разных компаний. Точность расчета гарантирована, указанные страховщиками суммы уже не изменятся.
Основной характеристикой, влияющей на стоимость ОСАГО, является базовый тариф. Базовый тариф – это тарифный коридор, устанавливаемый страховыми компаниями согласно Правилам ОСАГО. Он определяется на основе средней ставки ОСАГО и может меняться в зависимости от ряда факторов.
Тарифы на ОСАГО рассчитываются на основе сложной формулы, учитывающей коэффициенты КС (коеффициент страховой) и КТ (коеффициент территории). Коэффициент КС зависит от бонус-малус, возраста-стажа, мощности автомобиля, а также от сезонности и др. Коэффициент КТ зависит от региона и рассчитывается на основе данных о наличии ДТП в данном регионе.
Для расчета полиса ОСАГО необходимо знать следующие данные:
- Возраст-стаж водителя;
- Мощность автомобиля;
- Регион прописки владельца автомобиля;
- Среднее количество километров, которое владелец автомобиля преодолевает за год;
- Бонус-малус – коэффициент, зависящий от истории участия владельца автомобиля в ДТП.
Как возраст и стаж водителей влияют на тариф по ОСАГО в 2023 году
Влияние на тарифы по ОСАГО в 2023 году возраста и стажа вождения автомобилиста изменилось. Значения КВС представлены в таблице:
|
Возраст водителя |
Опыт водителя (количество лет за рулём) |
|||||||
|
0 |
1 |
2 |
3-4 |
5-6 |
7-9 |
10-14 |
Свыше 14 |
|
|
16-21 |
1,87 |
1,87 |
1,87 |
1,66 |
1,66 |
|||
|
22-24 |
1,77 |
1,77 |
1,77 |
1,04 |
1,04 |
1,04 |
||
|
25-29 |
1,77 |
1,69 |
1,63 |
1,04 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
|
|
30-34 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
1,04 |
1,04 |
1,01 |
0,96 |
0,96 |
|
35-39 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,99 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
40-49 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
50-59 |
1,63 |
1,63 |
1,63 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
0,96 |
|
Более 59 |
1,6 |
1,6 |
1,6 |
0,93 |
0,93 |
0,93 |
0,93 |
0,93 |
Коэффициент мощности двигателя
Коэффициент мощности – как ясно из наименования зависит от мощности страхуемого авто. Чем выше мощность, тем выше данный коэффициент и выше стоимость полиса. Существует 6 значений этого коэффициента. Ознакомиться с ними Вы можете в таблице ниже.
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
|---|---|
| До 50 включительно | 0,6 |
| Свыше 50 до 70 включительно | 1,0 |
| Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
Коэффициент территория использования транспортного средства
Территориальный коэффициент (КТ) – коэффициент, зависящий от места преимущественного использования авто. Территория основного использования определяется на основании сведений, указанных в паспорте транспортного средства или СТС или паспорте собственника ТС. Обычно, оформлять ОСАГО в крупных городах менее выгодно, чем в маленьких. Объясняется это большим риском наступления ДТП ввиду большого числа авто в мегаполисах.
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 2 | 1,2 |
| Московская область | 1,7 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,8 | 1 |
| Ленинградская область | 1,3 | 0,8 |
| Екатеринбург | 1,8 | 1 |
| Уфа | 1,8 | 1 |
| Якутск | 1,2 | 0,7 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,8 | 1 |
| Пермь | 2 | 1,2 |
| Владимир | 1,6 | 1 |
| № п/п | Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства | Коэффициент |
|---|---|---|
| 1 | Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам | 1,16 |
| 2 | Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,40 |
| 3 | Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски | 1,25 |
| 3 | Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1,24 |
| 4 | Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств | 1 |
Изменения в формировании цены страховки ОСАГО на 2024 год
Один из основных факторов, влияющих на цену страховки ОСАГО — это коэффициент бонус-малус (КБМ), который рассчитывается на основе таблицы. В таблице указаны максимальные и минимальные значения КБМ для различных категорий водителей и территорий.
На максимальное значение КБМ оказывает влияние множество факторов: количество ДТП, в которых виноват водитель; возраст, стаж вождения и пр.; при этом учитывается как количество, так и тяжесть происшествий. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей коэффициент КБМ не учитывается при расчете страховой премии.
В 2022 году введена новая формула для вычисления КБМ, которая приведет к увеличению коэффициента для тех, кто часто попадает в ДТП и наоборот — уменьшению для водителей безопасного стиля вождения. Это вызывает необходимость в знаниях и правильном использовании КВС, что позволит сэкономить на страховке.
Территориальный фактор также влияет на КБМ и стоимость ОСАГО. В настоящее время вводится преимущественный учет территорий максимального допустимого значения КБМ, что приведет к увеличению премии на вождение в некоторых регионах.
Если общий коэффициент не достигает минимального значения, то в таблице приведены дополнительные коэффициенты, учитывающие возраст, стаж, пробег и другие параметры водителя. Они могут уменьшить или увеличить стоимость страховки. Важно знать, как КБМ и эти дополнительные коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО на вашей территории и для вашей категории водителя.
Полный список коэффициентов
Для расчета стоимости ОСАГО 2024 используются различные коэффициенты, которые учитывают разные аспекты страхования. Ниже представлен полный список коэффициентов, которые могут применяться в расчете стоимости полиса:
1. Коэффициент ТС: учитывает стоимость и возраст автомобиля. Старые и дешевые автомобили имеют более низкий коэффициент.
2. Коэффициент возраста и стажа: учитывает возраст и стаж водителя. Более молодые и неопытные водители платят больше.
3. Коэффициент использования: учитывает, как часто автомобиль используется. Автомобили, которые используются редко, платят меньше.
4. Коэффициент территории: учитывает, где зарегистрирован автомобиль. В некоторых регионах страховка дороже.
5. Коэффициент мощности: учитывает мощность автомобиля. Автомобили с большей мощностью платят больше.
6. Коэффициент надежности: учитывает историю причинения вреда и страховых случаев водителя. Водители с большим количеством происшествий платят больше.
7. Коэффициент экологичности: учитывает экологические характеристики автомобиля. Экологически чистые автомобили платят меньше.
Это лишь некоторые примеры коэффициентов, которые могут использоваться при расчете стоимости ОСАГО 2024. Именно комбинация этих коэффициенто