Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Восстановить КБМ — Официальная заявка в РСА». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы восстановить КБМ, сначала проверьте свой текущий бонус. Потом проверьте бонусы за прежние годы и посмотрите, в какой период скидка изменилась. Если причины законны — например, были дорожные происшествия или вы меняли вид страхования — тогда ничего не восстановить.
Что собой представляет КБМ?
КБМ или коэффициент «Бонус-малус» — специальный показатель, который напрямую влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО при его продлении на следующий год. КБМ может как снизить стоимость полиса, так и повысить ее. Основная его задача — поощрить водителей, которые не попадают в аварии.
Основные принципы действия КБМ:
- присваивается не автомобилю, а водителю/автовладельцу;
- льгота при первой покупке полиса составляет 0%;
- каждый год без ДТП добавляет 5% льгот;
- льготы суммируются, но не могут превышать 50%;
- при попадании в ДТП в качестве виновника, КБМ увеличивается;
- максимальный размер КБМ составляет 2,45.
Своевременная проверка
Проверить назначенный показатель сможет каждый автолюбитель, у которого есть доступ в интернет. Вся информация о страховщике хранится на базе РСА. Правильная проверка проходит только на официальных сайтах данного сообщества с заполнением электронной формы:
- уточнение статуса водителя (физическое или юридическое лицо);
- количество управляющих лиц;
- данные водительского удостоверения;
- дата действия полиса.
Полученное число может отличаться от ожидаемого результата. Если автолюбитель не попадал в ДТП, вовремя оформлял новый сертификат, средний процент может снизиться или остановиться на одной цифре по ошибке страхующей компании. Часто встречаемые причины:
- Смена прав.
- Наличие несколько страховок на одного водителя.
- Опечатка в информации о пользователе, допущенная РСА или агентом.
Как восстановить КБМ бесплатно
Кроме онлайн обращения в базу РСА, вы можете лично подать заявление на восстановление коэффициента в свою страховую компанию, либо своевременно сообщить об изменении данных водительского удостоверения или гражданского паспорта.
Нередки случаи внесения завышенной оплаты по полису ОСАГО, на которые водитель не обращает внимания. Неправильные расчеты страхового агента, ошибка в базе, спешка или халатное отношение к процедуре переоформления договора страхования становятся причинами неверного применения коэффициента бонус-малус и утраты скидки.
Вы должны выяснить, на каком этапе и когда были внесены ошибочные сведения, для этого достаточно заполнить данные в полях заявки на проверку КБМ и выбрать услугу «История изменения КБМ с 2013 года». Полученные сведения приложите к заявлению и направьте в страховую компанию с требованием произвести перерасчет КБМ и положенной скидки на основании обновленной информации. Не забудьте при наличии приложить дополнительные документы:
- предыдущий полис ОСАГО,
- копии старых и новых водительских прав,
- копию документов, подтверждающих изменение фамилии,
- справку из предыдущей страховой компании об отсутствии выплат по ущербу в ДТП.
Причины понижения КБМ
Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.
Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:
- В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
- Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
- Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
- Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
- Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.
Применение неправильного, с точки зрения водителя коэффициента бонус-малус может быть вызвано:
- изменением количества и «классности» автомобилистов, включенных в страховку;
- оформлением полиса без ограничений по пользователям авто. Скидку по ОСАГО определяют по классу владельца авто. При отсутствии в базе сведений о собственнике применяют 3 класс (КБМ = 1);
- перерывом в водительском стаже длительностью более 12 месяцев. Это также меняет класс до базового значения 3, а КБМ – до 1;
- заключением договора менее чем на год. Скидка на последующий полис остается прежней;
- внесением изменений в полис ОСАГО (например, добавлением водителей). При аккуратной езде КБМ на следующий период не меняется;
- заменой прав, например, при смене фамилии. Чтобы исключить все возможные проблемы, о новом, полученном ВУ нужно сообщить страховщику и в «Особых отметках» полиса указать КБМ;
- ликвидацией страховой компании без представления сведений о клиентах в РСА. В стаже водителя появится пробел, который приведет к присвоению начального класса 3;
- неправильным внесением или невнесением в базу информации по клиенту и его истории вождения за истекший год;
- невнимательностью сотрудника СК или агента, особенно если водитель списан сразу в несколько страховок.
Почему происходит изменение КБМ
Есть несколько причин, почему значение КБМ меняется. Обычно речь идет о повышении показателя, реже – о неизменности величины при полагающемся по закону снижении.
- Замена водительского удостоверения, что приводит к обновлению данных в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).
- Смена персональных данных, например, фамилии.
- Ошибка страхового агента: опечатка в имени, замена буквы «о» на цифру «0» и пр.
- Поздние сроки подачи страховой компанией данных в базу РСА.
- Банкротство страховой. В таком случае последние данные вообще могут не поступить в союз страховщиков.
- Внесение данных одного водителя одновременно в несколько страховок.
Кто и когда имеет право на скидку
При оформлении договора страхования всех водителей волнует размер накопленной скидки. Это не удивительно, поскольку именно благодаря скидке можно существенно сэкономить и приобрести бланк обязательной защиты по привлекательной цене. Согласно закону получить скидку по договору ОСАГО может каждый владелец транспортного средства, который в течение года не был виновником ДТП. За каждый год без аварий начисляется накопительный бонус в размере 5%. Ежегодно размер бонуса может увеличиваться. Что касается максимального предела, то в рамках закона скидка не может превышать 50% от базовой стоимости обязательной защиты. Получается, заработать максимальную скидку сможет водитель, который в течение 13 лет безаварийно управляет «железным другом». На практике таких водителей много.
Справка о безаварийной езде
Сведения, о наличие или отсутствие страховых выплат по бланку ОСАГО можно запросить в виде справки в страховой компании. Необходимо учитывать, что подготовить справку страховщик может только по письменному запросу:
- по действующему ОСАГО
- по полису, срок действия которого закончился
Информация предоставляется в течение 5 рабочих дней, с момента обращения клиента в компанию. Шаблон справки утвержден на законодательном уровне. В указанном документе содержится такая информация, как:
- ФИО страхователя и собственника по договору
- срок действия ОСАГО
- КБМ по каждому водителю, который был допущен к управлению
- данные транспортного средства
- наличие или отсутствие страховых выплат
Стоит отметить, что справку требовали несколько лет назад. Как только появилась единая база РСА, все страховщики стали запрашивать информацию самостоятельно. Благодаря базе страховщики могут за считанные минуты получать достоверную информацию.
- При покупке очередного полиса ОСАГО, если в течение прошедшего года вы меняли ВУ, в поле «Особые отметки» обязательно нужно внести уведомление об этом с серией/номером старого удостоверения.
- Чтобы страховые менеджеры не делали ошибок, предоставляйте им самостоятельно переписывать все сведения из документов, а не диктовать их. После проверьте правильность внесенных данных. Это особенно касается случаев страхования внештатными агентами.
- Имейте в виду, что с 2011 г. страховщик не в праве лишить вас страховых баллов, даже при всех утраченных свидетельствах, данные которых можно восстановить по соответствующим запросам.
Почему теряются сведения о КБМ
Попробуем разобраться, почему сведения становятся недоступными и скидку невозможно применить. Вот самые частые причины:
- если ваши родственники или знакомые когда-либо вписывали вас в полис, могла быть допущена ошибка представителем страховой компании. Так, в некоторых случаях при оформлении ошибочно указывают 3 класс (начальный) КБМ, сведения об этом попадают в программу и впоследствии, когда вы будете продлевать в очередной раз свой полис ОСАГО, реальный класс водителя ошибочно не учитывается.
- если вы меняли водительские права, то в программе этой информации может не быть и сведения об отсутствии фактического КБМ выдаются в соответствии с новым удостоверением, как будто вы новичок. То же самое может произойти в связи со сменой фамилии водителя.
- представитель страховой компании специально скрывает данные о вашем КБМ. Нельзя сказать, что такие ситуации возникают часто, но иногда встречаются. Ведь страховщикам тоже нужно выполнять намеченный «план», и выгоднее озвучить комиссию подороже
- страховая компания, где вы ранее оформляли полис, по каким-то причинам не передала сведения о вас в РСА. Довольно часто такая проблема может возникнуть, если такая компания прекратила свою деятельность.
- данные в базу РСА были переданы, но скидка по ОСАГО не начисляется ввиду ошибки (неправильно указан год рождения, ФИО и т.д.)
Возврат переплаты по КБМ
Если факт некорректного ввода КБМ был юридически подтвержден, например, произошло восстановление КБМ через базу РСА), то страхователь вправе обратиться к страховщику, который рассчитывал стоимость полиса по неправильному «бонус-малусу», с заявлением о перерасчете и возврате разницы. По действующему договору сделать это несложно. А вот взыскания по предыдущим соглашениям проблематичны, поскольку в прошедшие периоды действовал другой показатель КБМ и необходимо предоставить доказательства с подтверждением наличия соответствующего коэффициента в спорный промежуток времени.
Для этого придется изучить всю страховую историю и иметь документальные доказательства для размера КБМ по каждому ее году. Понадобится запросить отчет в БКИ и делать самостоятельный пересчет.
Вернуть переплату получится только за последние 3 года.
Особенности страхового полиса и КБМ
ОСАГО – это вид обязательного страхования риска гражданской ответственности, которая наступит в случае возникновения аварии с нанесением вреда имуществу, жизни или здоровью потерпевшего (пункт 1, статьи 4, ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года). Этот вариант страхового полиса обязаны оформить все собственники автомобилей на территории РФ.
Полис ОСАГО оформляется на срок от 3 до 12 месяцев. Поэтому у собственников автомобилей возникает необходимость оплачивать страховку не менее одного раза в году.
Правительством разработана система поощрения собственников и водителей транспортных средств, пользующихся своим автомобилем и не попадающим в ДТП. Это поощрение предоставляется в виде коэффициента «бонус-малус» (КБМ).
КБМ – это особая скидка по ОСАГО, которая предоставляется гражданскому или юридическому лицу в момент очередного оформления страхового полиса. Размер этой скидки увеличивается с каждым новым оформлением, если владелец авто не становится участником ДТП.
Первоначальный (в момент оформления страховки) размер КБМ равняется 1. За каждый последующий год без аварий, в момент оформления страхового полиса, скидка на ОСАГО возрастает на 5%. Ее размер, по окончании 10 лет без ДТП, может увеличиться до максимальной отметки в 50%.
Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?
Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.
* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.
В описанных выше случаях водителю для получения скидки необходимо заняться восстановлением КБМ. Так как эта проблема была достаточно распространена, то с 2015 года действует упрощенный порядок решения этого вопроса. Автовладельцу, заметившему обнуление своего КБМ, нужно просто написать заявление в свою страховую компанию с просьбой восстановить КБМ и внести его в базу РСА. Это заявление необходимо либо отправить по почте, либо отнести в офис компании-страховщика. Крупные страховые компании на своих сайтах в интернете внедряют сервис по приему подобных заявлений, чтобы разгрузить своих сотрудников и облегчить клиентам решение этого вопроса. Многие водители, сталкиваясь с проблемой потери КБМ, пишут в РСА, однако это неверно. РСА не может вносить никаких изменений в базу, это могут делать лишь лицензированные страховые компании.
Если же от страховой компании нет обратной связи, и вопрос не решается в течение 14 дней, стоит подать жалобу в Центробанк России, который является высшим регулятором и контролирует правильность расчета страховых премий обязательного автострахования. Жалобу можно отправить через приемную лично, или оставив интернет-обращение на сайте ЦБ РФ.
Подать жалобу на КБМ по ОСАГО
Составлять жалобу стоит тогда, когда были выявлены нарушения при учёте КБМ. Например, если необходимо вернуть переплату по ОСАГО.
Жалоба может быть составлена от руки или в электронной форме, она должна включать следующую информацию:
- сведения об автовладельце;
- адрес проживания;
- контактная информация;
- описание претензии.
Подать жалобу можно в:
- РСА;
- ЦБ РФ;
- Специализированную компанию, которая занимается такими вопросами.
Если автовладелец решил написать жалобу в Центробанк на КБМ по ОСАГО, необходимо помнить о следующем:
- заполнять шаблон формально, без эмоций, в вежливой форме;
- предоставить доказательства, подтверждающие нарушение прав.
Когда нельзя восстановить КБМ?
Существует большое количество причин аннулирования коэффициента. Все они разделяются на два вида — без возможности восстановления, и те, при которых машину восстановить можно. Естественно, в первом случае вернуть прежние показатели КБМ не получится. Есть несколько иных распространенных ситуаций, при которых вернуть коэффициент невозможно:
- Водитель попал в аварию, и был признан виновником ее образования;
- Человек был вписан в страховой договор менее года. Если его внесли в середине срока действия страхового договора, а потом внесли в новый документ этого же транспортного средства. Скидка автоматически идет на снижение. Причина в том, что не прошел положенный испытательно-проверочный год;
- Если обычный водитель или владелец машины не страховался год и более, если он не был вписан ни в один страховой документ и не был собственником в страховом соглашении неограниченной категории, восстановить положенную скидку не удастся.
Также восстановить или уменьшить установленный коэффициент не получится, если уже была достигнута максимальная скидка бонуса. Как только она достигает 50%, что характерно для 13-ого класса, увеличение КБМ прекращается.
Как меняется КБМ? Таблица
Итак, теперь мы знаем, что безаварийная скидка вырастет только в том случае, если вы виновник ДТП, а потерпевший обращался в страховую и получил возмещение по ОСАГО.
Страховщики же (если быть точнее, то Центробанк) уже давно всё рассчитали и придумали фиксированную таблицу изменения КБМ в зависимости от страховых случаев. Она менялась в последний раз в апреле 2019 года и на сегодняшний день выглядит нижеследующим образом.
Посмотрите внимательно:
- цветом выделен непосредственно сам КБМ – то есть его значение при покупке полиса ОСАГО,
- красным выделены значения коэффициента, когда они увеличивают стоимость страховки,
- синим – изначальный КБМ, если вы ранее не страховались, или у вас был перерыв более года (когда он обнуляется),
- а зелёным – значения коэффициента, когда они снижают стоимость страховки,
- все столбцы правее первого – это количество ДТП в страховом периоде и как они увеличивают значение на следующий год.
| Коэффициент КБМ на период | Коэффициент КБМ | ||||
| 0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП | Более 3 ДТП | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Таким образом, чем больше ДТП, в которые вы попадали и оказывались виновником и где потерпевший обращался за возмещением, тем выше будет значение КБМ.