«Сохрани доход» — страхование от недобровольной потери работы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Сохрани доход» — страхование от недобровольной потери работы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

1. Штат сотрудников сокращается.
2. Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
3. Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
4. Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
5. Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

• по собственному желанию
• из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
• по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
• сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Что нужно сделать первым делом при потере работы

Итак, вы сейчас без официальной работы. Нужно предпринять некоторые шаги, чтобы облегчить ситуацию.

Обязательно нужно написать обращение в банк, в котором стоит сообщить о невозможности вовремя выплатить долг по кредиту с указанием причин. К своему заявлению обязательно приложите ксерокопии документов, которые являются доказательством описанной ситуации:

• Копия страницы трудовой книжки с имеющейся в ней записью об увольнении.
• Документ из центра занятости, подтверждающий постановку на учет в качестве безработного гражданина.
• Справку из больницы о проблемах со здоровьем.
• Бумагу из ЖЭКа о том, что на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок и прочие лица.

Стоимость полиса в 2023 году

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:

Название компании	Страховая премия	Особенности
«Ренессанс»	от 1% суммы кредита в месяц	Чем крупнее займ, тем выше процент
ВТБ24	3,8% от займа	–
«Ингосстрах»	от 1%	Премия зависит от размера кредита
Сбербанк	–	Определяет ставку индивидуально для каждого клиента

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.

Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % – 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

Что будет, если отказаться от допуслуг

Если отказаться от дополнительных услуг, то банк может ухудшить условия по кредиту. В основном речь идет о повышении ставки. Например, при отказе от «добровольных страховок» банки, как правило, поднимают ставку по кредиту на 0,7–3%, говорит руководитель юридической коллегии «Белая сова» Денис Хузиахметов. Таким образом банк старается заложить в цену кредита возможные риски. «В этой ситуации клиенту стоит посчитать, что выгоднее — оформить страховку или отказаться от нее. Стоимость будет зависеть от многих факторов — возраст, хронические заболевания, рисковая работа клиента. Поэтому каждый случай надо рассматривать индивидуально», — отметил юрист.

В целом, перед тем как подписывать документы, нужно четко понимать, какие услуги являются обязательными, а от чего можно отказаться. По словам юриста, зачастую банки не дают такого разъяснения. Поэтому необходимо самим попросить об этом и тщательно изучить все документы, рекомендовал он.

«Не следует забывать, что существует так называемый «период охлаждения», в рамках которого даже после подписания кредитного договора, получения ссуды, оплаты страховки, иных комиссий и сборов, предложенных банком, у заемщика есть еще 14 дней, чтобы расторгнуть договор, вернув все уплаченные за это время денежные средства», — напомнил ведущий аналитик ГК «Финам». Но если на начальных этапах вам настойчиво навязывают услуги, от которых можно отказаться, возможно, это просто повод выбрать другой банк, заключил эксперт.

Можно ли отказаться от страховки

В отличие от страхования ипотеки, при котором страховка жилья предусмотрена законом, страхование от потери работы является добровольным, и не может быть навязано кредитно-финансовым учреждением заемщику. Также Закон «О защите прав потребителя» запрещает организациям навязывать потребителям одни услуги при оформлении других. Отказ от страховки не должен являться поводом для отказа от предоставления банковского кредита.

Страховой полис, как правило, оформляется одновременно с получением кредита. Банк старается убедить заемщика в необходимости данной услуги, и может даже снижать процентную ставку для клиентов, согласившихся застраховаться от увольнения по инициативе работодателя.

Отказаться от полиса можно на стадии подачи заявки на получение кредита. При этом банк вправе отказать в выдаче займа «без объяснения причин», хотя на самом деле такой причиной будет являться именно отказ от заключения страхового договора. Так что в некоторых случаях заемщику лучше согласиться на оформление страховки.

Плюсы и минусы страховки

У полиса много преимуществ:

• гражданин может спокойно искать новую работу с подходящими графиком и зарплатой;
• кредитная история не страдает;
• пени и штрафы не начисляют.

Но минусы тоже есть:

• нужно регулярно перечислять страховые взносы;
• компенсацию выплачивают только при строгом соблюдении условий.

В страховке могут отказать по следующим причинам:

• сотрудник уволился по собственному желанию;
• специалист не выполнял служебные обязанности или игнорировал трудовой режим;
• работника исключили из штата в связи с употреблением алкоголя, наркотических веществ или из-за нарушения закона.

СПРАВКА:

На компенсацию могут рассчитывать только сотрудники, оформленные официально по трудовому договору. На самозанятых и индивидуальных предпринимателей действие страховки не распространяют.

Когда полагается выплата

У каждой компании есть свой список страховых случаев, но существует базовый перечень, действенный для всех.

• Компания, где вы работаете, ликвидируется по какой угодно причине;
• Происходит сокращение штата;
• Появляется новый владелец, играющий по собственным правилам;
• Вы теряете трудоспособность в следствие несчастного случая;
• Вас призывают в армию.

Не рассчитывайте на выплаты, если:

• Вас увольняют по вашей вине (нарушение распорядка, дисциплины);
• Вы увольняетесь сами, по собственной воле;
• Вы теряете трудоспособность по своей же вине, в следствие нарушения техники безопасности, употребления алкоголя и так далее.

1. Максим Князин: я считаю, что оказание данной услуги значительно окупает себя, поскольку ежемесячно выплачивать по 200 рублей — это мелочь, по сравнению с тем, что в случае потери работы ты не сможет прокормить себя и свою семью. Поэтому сотрудничаю со страховой компанией, поэтому я уверен в том, что в случае “краха”, смогу полагаться на компенсацию.
2. Елена Потапова: я недавно осталась без работы, но в течение всего прошлого года сотрудничала с одним банком, так вот, в течение четырех месяцев, мне выплачивали довольно хорошую сумму денег, что помогло мне заново реализовать себя.
3. Дмитрий Антипов: неуверен, что мне окажут должную поддержку, но мой знакомый рассказывал, что он тоже потерял работу, и ему оказали все услуги согласно договору. После чего я лично начал пользоваться данной услугой, но все же, опасения какие-то есть. Радует то, что мне приходиться выплачивать незначительную платеж банку, я этого даже не ощущаю.
4. Владислав Шафеев: объективно, я за оказание данной услуги, вы же не можете знать, что ваш действующий работодатель не уволит вас уже сегодня. Я считаю, что такая страховка добавляет уверенности в завтрашнем дне.

Где застраховать себя от утраты работы?

Банки рассчитывают стоимость страхования в зависимости от суммы кредита и срока погашения. Если вы решили самостоятельно обратиться в страховую компанию, то она будет смотреть на общий стаж работы и ежемесячный доход. В среднем общая стоимость обходится в 5-10 тысяч рублей. На сайтах страховых и банков обычно установлен калькулятор, в котором можно рассчитать сумму выплат.

Цена и условия наиболее популярных компаний:

• Ренессанс: стоимость оформления – от 1% от суммы займа. Чем больше кредит или ипотека, тем больше страховая премия.
• ВТБ: 3,8% по кредиту. Договор заключается на 14 месяцев. Сумма компенсация составляет 90-100 тысяч рублей. У ВТБ программа страхования бывает двух видов: лайт (потеря трудоспособности или смерть) и профи (плюсом учитывается увольнение).
• Ингосстрах: от 1% от займа. Компенсация зависит от суммы кредита. Отзывы часто содержат похвалу клиентскому обслуживанию. К страховым случаям дополнительно относятся: сокращение штата, закрытие организации, смена руководителей.
• Росгосстрах: от 3% по кредиту. Сумма компенсации зависит от стажа, возраста и размера зарплаты. Сотрудничает с наибольшим числом банков. Клиенты могут использовать личный кабинет и в онлайн режиме отслеживать решение ситуации.
• в Сбербанке стоимость составляет от 190 до 1990 рублей ежемесячно. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. У Сбербанка есть практика предоставления помощи в поиске нового места работы.
• Альфастрахование: от 6,8 до 16% от кредитования. Страховая принимает решение всего в течение 10 дней.
• Газпромбанк: в зависимости от варианта программы от 2850 рублей. За весь срок происходит не более 6 выплат. У Газпромбанка в группу застрахованных входят лица от 18 до 67 лет.

Данные компании также страхуют жизнь, имущество и др. Перед выбором страховой необходимо почитать отзывы о работе каждой из них. Нужно отталкиваться от нескольких показателей: статистика выплат, размер компенсаций, перечень страховых случаев, надёжность компании.

Страхование от потери работы – это удобная услуга для тех, кто не уверен в стабильности своей организации. Компания может закрыться или сократить штат сотрудников, в связи с чем человек может потерять свою способность оплачивать кредит.

Банк как компанию-кредитора не интересуют все эти сложности финансового положения клиента. Банковская организация действует только согласно тем правилам и условиям, которые были прописаны при оформлении кредитного договора. Поэтому, даже потеряв работу, выплачивать кредит все же придется.

Здесь и приходит на помощь страховка на случай потери работы. Это добровольная услуга, она не обязательна при подписании кредитного договора. Поэтому, чтобы заключить такой вид страховки, следует уточнить у специалиста по оформлению кредитного договора, есть ли у них договоренности со страховыми компаниями на такой вид услуги.

Застраховавшись по данному виду услуги, можно не бояться, что с компанией, где вы работаете, что-то случится. Если наступит одно из страховых событий, нужно будет в сроки, указанные в договоре страхования (5-30 дней), сообщить о наступлении страхового события: обратиться в офис страховой или позвонить им по телефону.

Также потребуются документы, подтверждающие факт события, копия трудовой книжки, приказ о сокращении или другие виды документов, которые устанавливает страховщик. После того, как документы поступят в главный офис страхового агента, в течение 5-10 рабочих дней они признают, что риск по договору страхования осуществился. И произведут либо разовую выплату за 6-12 месяцев, либо будут выплачивать компенсацию на ежемесячной основе в размере ежемесячного платежа по кредитному договору.

Как правило, страхование на случай потери работы является индивидуальным видом договора, т. е. оформляется между клиентом и страховым агентом. Соответственно, выгодоприобретатель также клиент, и выплаты будут осуществляться на счет клиента, который вправе распоряжаться суммой по своему усмотрению. Размер, периодичность, страховая сумма и сумма премии указываются в полисе, поэтому условия могут немного различаться у каждого страховщика. Всю необходимую информацию можно получить из полиса и правил страхования.

Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

• Потребительские;
• Ипотечные;
• Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Как уже упоминалось ранее, многие банковские организации, в том числе Сбербанк, неохотно выдают потребительский кредит или ипотеку без оформления страховой программы. К тому же на территории России заемщики довольно редко самостоятельно задумываются о заключении страхового договора. Если же заемщик все же решит стать участником данной программы, ему необходимо соответствовать определенным требованиям. В противном случае в выдаче страховки ему будет отказано.

Страхуемое лицо должно быть гражданином России. Многие страховые компании оказывают потенциальным клиентам, не достигшим двадцати одного года. Однако, как правило, страховка может быть предоставлена мужчине от восемнадцати до шестидесяти лет и женщине от восемнадцати до пятидесяти пяти лет. Трудовой стаж на момент увольнения должен составлять не меньше, чем три месяца. При этом заемщик за всю свою трудовую деятельность должен был проработать по своей специальности не менее двенадцати месяцев. Заемщик должен иметь бессрочный трудовой договор.

Заемщик, предварительно позаботившийся об оформление страхового договора, в случае увольнения (или сокращения) должен обратиться в страховую компанию и оповестить о случившемся. Крайне важно следовать указанным в страховом договоре срокам. Как правило, это 5-30 дней. На признание ситуации страховой, компании требуется от пяти до десяти рабочих дней (не считая выходных и праздников). После того, как сотрудник страховой компании признает произошедшую ситуацию с заемщиком страховым случаем – ему будет предоставлена либо разовая выплата за 6-12 месяцев (в зависимости от выбранной программы) или ежемесячные платежи на погашение кредитного счета.

Преимущества и недостатки таких продуктов а

Можно выделить несколько преимуществ:

• У человека будет финансовая поддержка на период поиска новой работы. Утрата рабочего места не станет критической точкой в жизни. Бывший сотрудник сможет оставаться «на плаву», выполняя финансовые обязательства перед кредиторами.
• Это удобно, поскольку кредитная история потерявшего работу не будет портиться. Есть все шансы сохранить хорошую репутацию.
• Благодаря финансовой поддержке «со стороны» у бывшего сотрудника компании или государственной структуры есть все шансы получить хорошую работу. Нет нужды хвататься за что угодно, лишь бы не остаться без денег. Появляется достаточно времени, чтобы отыскать достойный вариант, который подойдет по всем параметрам и позволит покрыть финансовые обязательства.
• В случае непредвиденных обстоятельств у семьи застрахованного будет возможность поддерживать привычный уровень жизни на протяжении нескольких месяцев.

На каких условиях можно оформить полис

Купить полис от потери работы без привязки к кредитованию могут далеко не все работники. Страховые компании обычно выставляют предельно жесткие условия для заключения таких договоров. При расчете учитывается множество параметров, таких как возраст сотрудника, общий стаж работы и стаж на последнем месте, сфера деятельности, тип заключенного трудового договора, причины увольнения (здесь всегда исключается увольнение по собственному желанию) и др.

Универсального перечня условий, который применяли бы все страховщики на рынке, не существует. Но совокупные общие условия выглядят так:

• Возрастной порог. Клиент в большинстве случаев должен быть не моложе 18 лет, но не старше 64 лет для мужчин и 59 лет — для женщин.
• Общий стаж работы. От 1 года.
• Стаж на последнем месте работы. Не меньше полугода, включая испытательный срок.
• Сфера деятельности. Клиент не может состоять на государственной или военной службе, быть занятым в органах внутренних дел.
• Вид заключенного трудового договора. Страхователь должен быть постоянно трудоустроен на основании бессрочного трудового договора / служебного контракта. Не смогут застраховаться индивидуальные предприниматели.
• Правовое состояние гражданина. Заявитель не должен находиться под следствием или быть осужденным к лишению свободы.
• Трудовой статус. Клиент не должен быть временно нетрудоспособным, находиться в отпуске по беременности и родам, в отпуске без сохранения зарплаты, быть занятым на временных и сезонных работах.

Похожие записи:

• Кому выдаются льготные лицензий на отстрел лося
• Что изменится с 31 июля при заключении сделок с недвижимостью
• Как правильно составить письменное заявление?