Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика.». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если страховая фирма нарушила срок выплаты страховки: неустойка будет рассчитываться за каждый день просрочки в объеме 1% от суммы страховой выплаты, в зависимости от характера ущерба, согласно ФЗ. Если сумма страхового возмещения 100 тысяч рублей, то ежедневная неустойка составит 1000 рублей.
Если страховщик превысил сроки ремонта автомобиля или срок предоставления направления на ремонтные работы:
- Неустойка рассчитывается от общей цены ремонтных работ с учетом износа – 1%.
- Либо 1% от страховых выплат на ремонт.
Если страховая компания отдала только часть положенной компенсации автовладельцу, то в дальнейшем расчете учитывается только оставшаяся сумма средств. Правила определения размера выплат неустойки:
- Расчет ведется до дня фактической выдачи средств соискателю.
- В случае недостаточного размера возмещения страховки взыскание осуществляется только от суммы, которую не доплатил страховщик.
Как рассчитать неустойку
Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:
- за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
- за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
- за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.
Следует учитывать тонкости:
- неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
- если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.
Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине — 400 тыс. руб., за вред здоровью — 500 тыс. руб.
Судебная практика по взысканию неустойки по ОСАГО со страховой компании
Так как большинство судебных разбирательств по «автогражданке» посвящены взысканию недоплаты и самого возмещения, то и неустойка в них встречается часто.
Поэтому в документах Верховного Суда РФ, а именно в Постановлении №2 Пленума от 29.01.2015 и обзоре судебной практики от 22.06.16 этому вопросу посвящено несколько пунктов. Некоторые положения, приведённые там, встречаются в Законе №40-ФЗ, в статье 16.1, специально посвящённой судебным вопросам.
В рамках этой статьи я рассмотрю моменты, связанные именно с определением размера пеней. Сразу скажу, что почти по всем недоразумениям, которые могут возникнуть, в этих документах даны ответы.
В принципе все положения указаны в законодательстве или прямо следуют из него, а обзоры практики судов только показывают, как суды решают те или иные вопросы.
Основное о неустойке по ОСАГО
Моменты, когда потерпевший в ДТП имеет право на требование неустойки по ОСАГО:
- Не было вынесено решение по ОСАГО в оговоренное законом время.
- Выплаты осуществляются позднее, чем это предусмотрено законом об ОСАГО.
- Не были соблюдены сроки восстановления автомобиля.
- Заниженная сумма страховой компенсации.
- Неправомерный отказ в выплате.
- Возврат страховой премии (платы за полис ОСАГО) при расторжении договора с нарушением сроков (14 рабочих дней).
Рассмотрим, как рассчитать размер неустойки:
- Неустойка по ОСАГО за нарушение сроков вынесения решения и выплаты компенсации. Согласно закону, за любую просрочку полагается пеня в размере 1% в день от суммы невыплаченной компенсации. Рассчитывается так: количество дней просрочки, умноженное на сумму страховой компенсации и на 1%.
- Штрафы за нарушения сроков ремонта машины. Сроки, в которые должна быть восстановлена машина, указываются страховщиком в направлении на ремонт, по закону на это отводится 30 дней. Если сроки восстановления машины превышены, а потерпевший не давал письменного согласия на это, можно взыскать со страховщика неустойку. В таком случае пеня – 0,5% в день от стоимости работ по ремонту машины.
- Штраф за заниженную стоимость причиненного ущерба. В этом случае неустойка – 1% в день от суммы дополнительного возмещения. Ее выплачивают по решению судебных органов. В этом случае количество просроченных дней считается с момента выплаты основной суммы.
- Неправомерный отказ в выплате. После вынесения судебного решения, вы имеете право на пеню в размере 1% от суммы компенсации за каждый день просрочки. Количество дней в этом случае рассчитывается от дня получения отказа, до момента перечисления денежных средств по решению суда.
- Неустойка за затягивание сроков возврата страховой премии по расторгнутому полису ОСАГО. Правилами ОСАГО оговорены ситуации, когда полис может быть расторгнут до окончания срока действия, а также о порядок возврата части неиспользованной страховой премии страхователю или его законным представителям. СК обязана вернуть деньги в течение 14 дней момента получения заявления о расторжении или автоматическом прекращении действия договора. Размер штрафа в таком случае – 1% за каждый день просрочки.
Пострадавшие в ДТП все чаще сталкиваются с задержкой в выплате страховки по ОСАГО, либо с отказом в возмещении. В таких ситуациях на защиту водителя встает наш закон.
Если обязательства по договору не выполняются, страховая фирма должна заплатить неустойку, которая применяется только к юридическим лицам в одностороннем порядке.
Неустойкой называют сумму денег, которая взыскивается со стороны нарушителя договора.
Неустойка бывает нескольких видов:
- Законные – это те неустойки, которые определены по закону, сумма компенсации за нарушение условий договора. Все штрафы по договору страхования относятся к законным неустойкам.
- Договорные – установленные договором между сторонами. В договоре оговариваются все случаи выплат и ее размер.
Формула расчета неустойки по ОСАГО
Для расчета пени используется формула, учитывающая все сопутствующие ситуации, когда клиент вправе требовать компенсацию. СК с опытом работы часто предоставляют свой универсальный калькулятор, рассчитывающий общий размер пени. Для удобства клиента форма расчета находится в открытом доступе для круглогодичного использования.
Клиенту лучше самостоятельно заняться вычислением размера штрафов, чтобы во время разбирательства со страховщиком его права не были ущемлены.
Единая формула расчета включает три важнейших показателя:
- Показатель С. Общая страховка является решающей в вопросах неустоек. В случае их невыплат, она ложится в основу формулы по дополнительным выплатам.
- Показатель Д. Второй показатель определяет общее количество дней просрочки. Чем дольше компания тянет с обязательными штрафами, тем больше возрастает сумма к оплате.
- Показатель П. На последний показатель в формуле влияет пеня, прописанная в договоре – она является неким процентом от общей суммы. Пеня является фиксированной цифрой.
Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения. Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков.
Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки. При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства. При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2020, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки.
В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.
Чтобы получить неустойку в случае возникновения соответствующих обстоятельств требуется соблюдать четкий план действий:
- в страховую компанию подается заявление о взыскании выплаченной суммы страховой премии и размере штрафных санкций. Заявление можно отправить заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении) или передать лично;
При личной подаче заявления рекомендуется сделать его копию, на которой сотрудник организации обязан поставить дату приема документа, свое ФИО и подпись. Поданный документ страховщик обязан рассмотреть в течение 5 дней. Если заявление оставлено без ответа, то можно перейти к следующему шагу.
- подача претензии. Претензия является формой досудебного урегулирования споров между страхователями и страховыми компаниями. Претензию так же можно передать лично (обязательно завизировать передачу документа) или отправить по почте. На рассмотрении претензии отводится 5 дней (независимо от выходных и праздничных);
Страховщик обязан письменно ответить на поступившую претензию и объяснить свои действия по не оплате или задержке.
- обращение в суд.
Последняя стадия взыскания со страховой компании компенсации и неустойки – это обращение в суд с соответствующим иском.
Причем следует учесть, что исковых заявлений должно быть два:
- о взыскании страхового возмещения в размере сумму полученного ущерба;
- о взыскании неустойки по ОСАГО отдельным иском.
Рассмотрение обоих заявление происходит одновременно.
Исковое заявление должно содержать:
- наименование суда, в которое оно направляется;
- реквизиты истца и ответчика (при необходимости третьих лиц);
- информацию о дорожном происшествии, включая место, время ДТП и обстоятельства, имеющие отношение к рассматриваемому вопросу;
- результат независимой экспертизы по оценке суммы ущерба, а так же наименование организации, проводившей расчет;
- размер задолженности по страховой выплате и расчет неустойки;
- расчет дополнительных затрат, понесенных истцом при подаче иска;
- конечную сумму ущерба;
- дату подачи заявления и претензии и получены ответы;
- выдвигаемые требования;
- перечень прилагаемых документов;
- дату и подпись истца.
К исковым заявлениям требуется приложить документы, соответствующие сложившейся ситуации и объясняющие требования истца.
В комплект документов входят:
- постановление о совершенном административном правонарушении;
- справка о дорожном происшествии;
- результат независимой экспертизы;
- копия заявления на страховую выплату;
- копия направленной страховщику претензии;
- выписка из больничной карты (в случае причинения вреда здоровью);
- копии документов на автомобиль (копии желательно заверить у нотариуса).
Как не позволить снизить неустойку?
Повлиять на решение суда можно. Главное, грамотно составить отзыв на возражение ответчика или его заявление о снижении штрафных санкций. Какой процент неустойки по ОСАГО, в суде прекрасно знают, но в силу своей объективности там защищают права обеих сторон. Положения ст. 333 ГК РФ наделяют суд правом, но не обязанностью по возможному снижению неустойки по заявлению ответчика.
Последний в своем возражении обязан обосновать и мотивировать несоразмерность суммы неустойки реально понесенному ущербу. Если таковых документов у страховщика нет, то его заявление о снижении неустойки признается неподтвержденным и на решение суда не влияет. В данном случае истцу также необходимо подготовить обоснования затребованных сумм и доказать, что ни о какой несоразмерности речь не идет – неустойка не покрывает убытки в полной мере. Суд в итоге принимает сторону того, кто окажется грамотнее и убедительнее.
В возражении на заявление ответчика о снижении суммы штрафных санкций, обязательно нужно сослаться на следующие законодательные акты.
Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2020 году достаточно обширна.
В суд обращаются после того, как гражданину отказали в выплате после направления им претензии в страховую фирму. Соответственно, основание для обращения в суд — письменный отказ в выплате пени после получения компанией-страховщиком претензии, либо отсутствие ответа на нее.
Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.
Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.
В заявлении нужно указать следующее:
- название суда, в который вы направляете ваш иск;
- наименование и адрес страховой компании;
- полные данные истца (фамилия, имя, отчество, а также адрес);
- обстоятельства, которые обусловили подачу иска;
- основания ваших притязаний в виде ссылок на нормативные акты;
- ваши исковые требования к компании-страховщику с указанием точной суммы неустойки, а также ее обоснования в виде расчета.
Изначально нужно рассмотреть, что это. Под рассматриваемыми положениями понимается мера, выраженная в финансовом формате. Она реализуется не в добровольном порядке. Использовать ее можно в отношении страховщика, которым не соблюдаются положения правовых актов. В данном направлении применяется статья 21 законодательства об ОСАГО. Выплата производится, если учтены периоды относительно принятия решения по денежным компенсациям лицам, пострадавшим в авариях.
Судебная практика используется такие сроки: 20 дней, учитываются календарные дни. При этом, важно учесть, что нерабочее время сюда не относится. В том числе, речь идет про праздники. Течение периода начинается со дня, когда гражданин подал заявление относительно получения компенсации для возмещения причиненного ему вреда.
Страховщик несет обязанность рассмотреть заявку и в установленный срок вынести решение. Выражаться оно может в положительной или отрицательной форме. В любом случае, ответ должен быть аргументирован.
Также решение может выражаться в том, что страховая выдает гражданину направление на ремонтные работы по авто. Важно отметить, что срок может равняться 30 дням. Это касается ситуаций, когда страховщик формирует согласие в письменной форме на то, чтобы пострадавшее лицо самостоятельно проводило работы по восстановлению пострадавшей машины. Главное условие – чтобы страховщик не имел заключенного соглашения с этой организацией.
Гражданину потребуется в заявлении указать название выбранного сервиса, где он планирует ремонтировать машину. Кроме того, отражается адрес его расположения. После этого страховщик формирует направление на проведение ремонта. Обязанность по оплате ложиться на плечи страховой фирмы. Когда сроки для ремонта нарушаются, то страховщик несет обязанность относительно оплаты наложенные меры. Она равняется 1 процент от общей стоимости возмещения по произошедшей аварии.
ВАЖНО !!! Когда не принимаются во внимание периоды, в течение которых страховщик должен направить целевой отказ, назначается выплата рассматриваемой суммы. Величина равняется 0.05 процентов от общего перечисления пострадавшей стороне. Расчет 2020 предусматривает: величина может по тому, какой вред причинен лицу в ходе аварии. Данное значение начисляется за одни сутки, пока средства не перечислялись. Для точного вычисления полной стоимости санкции можно использовать калькулятор.
Что делать, если ремонт выполнен некачественно
Итак, при приемке нужно тщательно проверить качество выполнения работ, убедиться, что все детали поставлены новые, ремонт выполнялся по технологии завода, выпустившего машину. Если же хозяина машины не устраивает качество ремонта, то необходимо провести процедуру оспаривания с требованием о бесплатной переделке. Так как порядок взаимодействия осуществляется по договору со страховой компанией, то и жалобу хозяин машины направляет страховщику с просьбой об устранении недостатков.
По обращению гражданина компания должна разобраться с сервисной мастерской, так как это их обязанность.
В заявлении указываются следующие пункты:
- наименование и адрес страховщика;
- данные о заявителе (ФИО, адрес);
- сведения об автомобиле, СТО, проводившем ремонт;
- описание выявленных недочетов;
- предъявить требования об устранении ошибок.
Если страховщик не реагирует на претензии гражданина, либо отказывается решать спорный вопрос, то для начала можно обратиться в органы, контролирующие его деятельность – это Российский союз автосраховщиков или Центральный банк России. Если эти учреждения не помогли разобраться в ситуации, то придется обращаться в суд. Возможно, придется обратиться за помощью опытных автоюристов, так как такие сопровождаются своими нюансами разбирательства.
Что такое неустойка за нарушение срока выплаты по ОСАГО
В договоре, заключаемом со страховой компаний, четко установлены сроки, в которые должна быть осуществлена выплата компенсаций. За просрочку страховщиков ожидает неустойка, которая сулит им денежными растратами, так как размер ее может быть существенным.
Неустойка – это размер материальной компенсации стороной, которая не выполнила своих обязательств в срок и качественно. В сфере автострахования такая сумма закреплена законодательно (ФЗ № 40 «Об ОСАГО»).
Страховая компания имеет срок длительностью до 20 дней, чтобы выполнить определенные действия:
- 1. Перечислить компенсационные выплаты пострадавшей в ДТП стороне.
- 2. Выдать направление на ремонт автомобиля в автосервис.
- 3. Предоставить страхователю отказ в выплате компенсации за нанесенный ущерб. Это отказ должен содержать конкретные аргументы, почему именно такое решение было вынесено и на каких основаниях.
По истечении 20-дневного срока считается, что страховая организация не выполнила свои обязательства. В таком случае страхователь вправе обратиться по поводу взыскания неустойки. Размер денежной компенсации установлен законодательно, поэтому миллионы запросить не предоставляется возможности. Для страховщиков предусмотрены пени с конкретной процентной ставкой.
С 2017 года размер выплат установлен в следующем объеме:
- 1% в сутки от назначенной выплаты при ее просрочке или при задержке отправки транспортного средства в автосервис для ремонта.
- 0,5% от компенсационной суммы за каждый день опоздания уведомления, если вынесено решение об отказе в возмещении ущерба.
При сомнительных действиях страховщика страхователь всегда имеет право обратиться в судебные органы для решения спора, если же своими силами не удалось урегулировать ситуацию. Суд назначит штрафные санкции для нарушителей, размер которых составит 50% от разницы между компенсационной суммой, назначенной судьей, и ранее выплаченной суммой от страховой компании в добровольном порядке.
Для неустоек установлен лимит законом по виду нанесенного ущерба:
- 500 тысяч рублей при нанесении вреда здоровью или жизни человека.
- 400 тысяч рублей при нанесении вреда имуществу.
Как произвести расчет неустойки по ОСАГО
Некоторые люди могут простить безответственность страховой компании и просто ожидать своих выплат. Другая категория людей мириться ни с чем подобным не будет. Такие водители берегут свои интересы и взыскивают все положенное им законом со страховой компании. Для этого необходимо знать, как же эту неустойку правильно рассчитывать.
Некоторые страховые организации разработали специальных калькулятор, но для них это не совсем выгодно. Кроме того, сумму неустойки можно вычислить самому.
Для этого используется следующая формула: неустойка равна назначенной к компенсации страховой сумме, умноженной на количество дней просрочки, умноженной на пеню, установленную определенным процентом.
Штрафные санкции охватывают все дни, которые страховая компания просрочила и позволила себе не заплатить или не вынести решение водителю. Первыми сутками считаются сутки, следующие за днем предположительного принятия решения страховщиком. Последними сутками является день осуществления компенсационной выплаты, транспортировки автомобиля в ремонтный сервис или получения официального ответа об отказе от страховой компании.
Важно знать, в какое именно число страховая компания получила извещение о наступлении страхового случая, а также получила весь пакет необходимых для оформления документов. От этой даты отсчитывается срок длительностью в 20 дней, в которые страхователь может только ждать и не предпринимать никаких активных действий. Важно отметить, что выходные и праздничные дни этот срок только удлиняют. Эти даты помогут рассчитать пеню.
Порядок оплаты финансовой санкции и неустойки по ОСАГО
Что такое финансовая санкция по ОСАГО? Это мера принудительного воздействия, которая выражается в денежной форме, применяется в отношении страховой компании, если было нарушено действующее законодательство.
Сроки указаны следующие: страховая компания в течение 20 календарных дней (исключаются нерабочие праздничные дни) со дня принятия к рассмотрению заявления страхователя о возмещении ущерба или прямом возмещении убытков и всей необходимой документации должна сделать потерпевшему выплату.
Или после осмотра ТС выдать направление на ремонт пострадавшего автотранспортного средства.
Также допустим срок в 30 календарных дней, если страховая компания в письменной форме даст свое согласие на то, что страхователь может сам организовать проведение восстановительных работ пострадавшего автомобиля в той организации, где он захочет, и у страховщика не будет заключен договор с этой фирмой.
Страхователь в заявлении должен указать наименование выбранной станции техобслуживания, ее юридический адрес, платежные реквизиты, а страховщик выдаст направление на ремонт и оплатит проведенные работы для восстановления машины (статья 15.3).
Если сроки оплаты возмещения или выдачи направления на ремонт не соблюдаются, компания должна уплатить за каждый день просрочки пеню (неустойку). Размер — 1% от страхового возмещения.
Если не соблюдаются сроки направления страхователю мотивированного отказа, компания выплачивает финансовую санкцию за каждый день просрочки 0,05% от страховой суммы, в зависимости от вида причиненного вреда.
Неустойка или финансовая санкция оплачиваются, если потерпевший подаст заявление об их выплате, в котором указываются форма расчета (наличный, безналичный), банковские реквизиты, на которые должна быть переведена необходимая сумма.
Дополнительные документы для выплат страховая компания требовать не может.
Страховая компания может быть освобождена от оплаты финансовой санкции или неустойки по закону ОСАГО, если полностью выполнит свои договорные обязательства или документально подтвердит наступление обстоятельств непреодолимой силы.
Досудебное урегулирование по выплате неустойки
В случае, если страховая компания пропустила установленные законодательством сроки, то страховщику, в первую очередь, необходимо обратиться в СК с письменной претензией о выплате неустойки.
Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя.
В претензии необходимо будет указать:
- Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
- Наименование страховой компании.
- Суть требований.
- Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
- Дату обращения и подпись.
Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.
Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами.
Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:
- Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
- Наименование страховой компании и ее реквизиты.
- Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
- Дата направления жалобы и подпись заявителя.
К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.