Как получить накопительную пенсию умершего?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию умершего?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Что такое пенсионные накопления

2. Сроки получения выплат

3. Условия получения средств

4. Является ли это наследством

5. Можно ли получить накопительную часть пенсии умершего

6. Выплаты Пенсионного Фонда РФ

7. Узнал, что родственники получили все деньги с накопительного счета. Я теперь ничего не получу?

8. Как получить средства

9. Что такое пенсионные накопления?

10. Вопросы и ответы по наследованию пенсионных накоплений

11. Если финансы хранились в НПФ

12. Что такое пенсионные накопления: у кого они есть и из чего состоят?

13. Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Что такое пенсионные накопления

Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.

В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.

Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.

Сроки получения выплат

Фонд должен в течение 5 рабочих дней проверить документы и передать заявителю расписку-уведомление, а также вернуть оригиналы документов.

— если ПФР принимает положительное решение, то все документы пересылают в территориальное отделение Фонда по месту жительства умершего;

— если Фонд откажет, то вам вернут заявление на получение наследства. Такое решение ПФР может принять в нескольких случаях:

в документах есть ошибки;
сведения в нескольких документах расходятся;
вы передали не все необходимые бумаги;
вы неправильно заполнили какие-либо документы.

Выплату вы должны получить в отделении ПФР по месту жительства умершего родственника не позднее 15-числа того месяца, который следует за месяцем принятия решения Фонда. То есть, если Фонд ответил вам положительно 21 марта, то получить выплаты вы должны до 15 апреля.

Не откладывайте вопрос получения накопительной части пенсии: если вы пропустите сроки, в течение которых необходимо подать документы, то восстановить право получить средства сможете только через суд.

Условия получения средств

Несмотря на то, что сумма накопительной части пенсии передается родственникам покойного согласно закону, важно установить выполнены ли соответствующие требования.

Перечень моментов, на которых следует заострить внимание, включает:

Умерший гражданин, в отношении накоплений которого выдвигаются претензии со стороны родни, на момент смерти не должен получать выплаты по старости. Иначе говоря, его возраст должен быть меньше пенсионного. Учитывая, что участие в программе накопительного страхования предусмотрено для лиц, рожденных в 1967 году и позже, это условие обычно соблюдается без труда.
Продолжение трудовой деятельности пенсионером при регулярном внесении взносов не выступает препятствием к получению накоплений в случае его смерти. Претенденты имеют право на денежную сумму средств.
Если срочная выплата была назначена, но вручение ее не состоялось по причине смерти, родственники могут рассчитывать на финансовый актив.
Назначенная, но не перечисленная единовременная выплата по накоплениям, также передается в руки родственников ее уже покойного обладателя.

Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.

Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.

У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.

В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.

Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.

Является ли это наследством

Каждый гражданин РФ обязан выплачивать средства в счет формирования своей пенсии. В список обязательного пенсионного страхования входит и накопительная часть.

Взносы в ПФР формируются из следующий типов выплат:

Материнский капитал. Включается в размер накопительной пенсии, если родители решили воспользоваться полученными деньгами для формирования будущих отчислений.
Прибыль от инвестиций средств в различные накопительные программы.
Средства, выплачиваемые гражданами лично. Это может быть инициатива самого человека или обязательство для самозанятых лиц.
Взносы от работодателя, если гражданин трудоустроен по официальному трудовому договору.

Законодательство позволяет гражданам РФ хранить свои пенсионные накопления в государственных и негосударственных фондах. Поэтому место обращения будет зависеть от того, где именно хранил средства умерший человек. Процедура оформления и получения накоплений будет проводиться под действием ПП РФ №471 независимо от организации.

Законодательство запрещает пенсионным фондам запрашивать расширенный пакет документов. Поэтому перед обращением в организацию нет необходимости уточнять, какой именно список бумаг является необходимым для оформления выплаты.

Если же пенсионный фонд запрашивает дополнительные бумаги, то заявитель может незамедлительно обращаться в суд с соответствующим заявлением. Такое действие со стороны ПФ является незаконным, за что ответственное лицо будет наказано в соответствии с административным или уголовным кодексом.

Чтобы получить накопительную пенсию необходимо составить заявление, собрать бумаги и подать полный пакет документов в пенсионный фонд. Средства будут перечислены заявителю по указанным реквизитам только при наличии оснований.

Можно ли получить накопительную часть пенсии умершего

Для правильного ответа на данный вопрос следует обратиться к нормам ст. 4 и 5 закона «О порядке…» от 30.11.2011 № 360-ФЗ. В данных нормах указывается, что после достижения лицом пенсионного возраста и обретения права на выплату накопительной части пенсии оно может выбрать порядок ее получения.

Соответственно, при наличии условий, перечисленных в ст. 4 закона № 360, пенсионер может обратиться за единовременной выплатой ему всей суммы, накопленной на его счете. Если же пенсионер не может претендовать на единовременную выплату, то, исходя из положений ст. 5 закона № 360, он вправе решить, будет он получать срочную пенсию в течение 10 лет либо бессрочную пожизненную пенсию без указания срока.

В свою очередь, в п. 3 Правил определяется, что наследники вправе претендовать на наследование накопительной пенсии либо ее части в следующих случаях:

если наследодатель имел право, но не получил единовременную выплату (умер раньше возраста выхода на пенсию либо такая выплата была назначена, но не выплачена);
если наследодатель имел право на срочную выплату, но умер раньше начала пенсионных выплат, либо такая пенсия была ему назначена, но еще не выплачивалась, то наследники вправе претендовать на всю сумму пенсии, которая была положена пенсионеру;
если же наследодатель уже начал получать срочную пенсию, наследники вправе претендовать только на ее остаток.

В том случае, если пенсионер выбрал бессрочную пожизненную пенсию, наследники утрачивают свое право на наследование.

Выплаты Пенсионного Фонда РФ

В том случае, когда накопительная часть трудовой пенсии формируется в ПФ РФ, механизм выплат достаточно четко прописан в законодательстве. Все требования и правила вытекают из законов и подзаконных актов, к тому же достаточно много разъяснений дается самим Пенсионным Фондом. Все основные моменты регулируются Постановлением Правительства № 741 от 3.11.2007 года.

Согласно Закону, пенсионные накопления не наследуются, а именно подлежат правопреемству. Так что не всегда люди, считающие себя наследниками, могут иметь право на неполученные пенсионные накопления умершего. Но некоторые аналогии с процессом наследования все-таки прослеживаются.

Правопреемники и их доля в пенсионных накоплениях устанавливаются:

Самим владельцем пенсионных накоплений. В таких случаях он должен подать в территориальный орган ПФ заявление, где указаны все правопреемники и схема распределения между ними средств.
Законом. Если отсутствуют специальные распоряжения, тогда применяется следующий порядок: выплаты производятся правопреемникам первой очереди в равных долях, если таковые отсутствуют — средства распределяются между правопреемниками второй очереди. К первой очереди относятся родители, супруг и дети, ко второй – дедушки и бабушки, внуки, братья и сестры.

Правопреемники получают все пенсионные накопления, за исключением материнского капитала и средств, полученных от его инвестирования.

Для того чтобы получить пенсионные накопления, правопреемники должны обратиться в ПФ РФ в течение 6 месяцев после смерти своего родственника, но этот срок может быть продлен через суд. Также правопреемники могут отказаться от получения таких средств, написав соответствующее заявление.

Если у умершего владельца пенсионных накоплений не было правопреемников, или все они отказались от получения денег, тогда эти средства переходят государству.

Узнал, что родственники получили все деньги с накопительного счета. Я теперь ничего не получу?

Наследники, относящиеся ко 2-ой очереди (брат, сестра, дед, бабушка, внук) не получат накопительную часть, если она уже получена наследником 1-ой очереди.

Если взрослый или его ребёнок, не достигший совершеннолетия, относятся к наследникам 1-ой очереди, но про них нет указания в договоре, а они узнали о получении выплат другими родственниками, то вправе претендовать, чтобы получить долю. Обычно её выплачивают из резервов фонда, и она будет такой же, как если бы фонд знал об этом изначально.

Мнение эксперта

Куртов Михаил Сергеевич

Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.

Например, подписывая договор с РПФ, мужчина обозначил в числе своих наследников только брата, забыв упомянуть о маленьком ребёнке, живущим вместе с разведённой супругой. Накопительная часть равнялась 120000 рублей. В качестве наследников был указан только брата, поэтому вся сумма досталась ему. Однако ребёнок вправе получить часть денег, при этом неважно, указали его в числе наследников или нет. Фонд выплатил ему из резервного фонда 60000 рублей — половину от 120000. Если бы наследников было больше, то сумма делилась бы на их количество.

Обратите внимание: не стоит забывать о сроке в шесть месяцев – об этом нужно помнить постоянно. Если его пропустить и прийти получать выплату, то вопрос в этом случае решается только через суд.

Как получить средства

Теперь рассмотрим, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника. Потребуется обратиться с письменным заявлением в отделение пенсионного фонда, где был открыт соответствующий счет, либо в ближайшее отделение по месту жительства (там подскажут куда нужно будет подавать документы). Стоит обозначить, что в автоматическом режиме пенсионный фонд средства не перечисляет. Нет заявления – отсутствуют перечисления.

Подача заявления должна осуществляться на протяжении полугодичного периода исчисляемого от дня смерти накопившего средства гражданина. К заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие родственные связи, личность заявителя, другие документы, имеющие значение в конкретно вашем случае. После их получения пенсионный фонд обязан все это в течение 5 рабочих дней рассмотреть и принять одно из перечисленных решений:

принять в работу если заявитель и оставивший наследство гражданин территориально располагаются в границах этого отделения пенсионного фонда;
выполнить пересылку всех документов непосредственно в орган, обслуживавший умершего и уведомить об этом заявителя;
вернуть документы заявителю на доработку, если что-то было выполнено не по процедуре с разъяснением причин, что нужно устранить;
вернуть документы обратно, если обнаружится, что деньги хранятся в негосударственном пенсионом фонде.

В последнем случае все документы потребуется переадресовать в соответствующий фонд, где при жизни обслуживался ваш родственник.

Важно обозначить, когда человек умирает накопительная часть пенсии сразу родственникам не выплачивается, даже при наличии правильно составленного заявления. Необходимо выждать установленный законодательством полугодичный срок, когда все потенциальные желающие (в том числе и обязательные наследники), заявят свои права на эти деньги. Только после этого фонд сможет осуществить соответствующие выплаты.

Деньги перечисляются через указанное в заявлении банковское учреждение, либо путем денежного перевода почтой России.

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в Пенсионном Фонде Российской Федерации (или негосударственном пенсионном фонде — НПФ). Пенсионные накопления включают в себя:

суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования на финансирование накопительной пенсии;
суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы государственного софинансирования пенсий, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
сумма средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии;
доход от инвестирования указанных средств.

Пенсионные накопления формируются:

у работающих граждан 1967 года рождения и моложе;

Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве. При этом указанная категория граждан вправе осуществлять выбор управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда для инвестирования средств пенсионных накоплений.

Вопросы и ответы по наследованию пенсионных накоплений

Можно ли наследовать денежные средства, перечисленные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий?

По юридической терминологии средства пенсионных накоплений, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, не наследуются, а передаются правопреемникам (с практической точки зрения – это примерно то же самое).

Если гражданин, сам формировавший пенсионные накопления за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования, умер ДО назначения ему накопительной пенсии или до перерасчета ее размера, то средства пенсионных накоплений передаются правопреемникам в полном объеме.

Правопреемниками являются либо те, кого гражданин заранее указал в специальном заявлении в ПФР, либо правопреемники по закону. В первом случае правопреемником могут быть любые физические лица по выбору застрахованного лица. Во втором случае правопреемниками 1-ой очереди являются родители, супруги и дети умершего, 2-ой очереди – братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Если гражданин, формировавший пенсионные накопления, умер ПОСЛЕ назначения ему трудовой пенсии, и при этом он получал накопительную пенсию бессрочно (т.е. не выделял средства, поступающие в рамках Программы государственного софинансирования пенсий в срочную пенсионную выплату), средства пенсионных накоплений не передаются правопреемникам.
Если гражданин умер ПОСЛЕ назначения ему срочной пенсионной выплаты, невыплаченный остаток средств СПВ вправе получить правопреемники.

Во всех случаях средства пенсионных накоплений, полученные правопреемниками, не подлежат налогообложению.

Кто может стать правопреемником средств пенсионных накоплений умершего участника Программы государственного софинансирования пенсии?

Правопреемниками являются либо те лица, кого гражданин-участник Программы заранее указал в специальном заявлении в ПФР (или НПФ), либо правопреемники по закону. В первом случае правопреемником могут быть любые физические лица по выбору застрахованного лица. Во втором случае правопреемниками 1-ой очереди являются родители, супруги и дети умершего, 2-ой очереди – братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Будут ли правопреемники получать средства пенсионных накоплений, поступившие в результате софинансирования государства и средства, поступившие от работодателя?

Правопреемству подлежат все дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии гражданина, в т.ч.

добровольные взносы, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
средства софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
дополнительные взносы работодателей (взносы, которые работодатель уплачивает на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов по обязательному пенсионному страхованию);
доход от инвестирования вышеперечисленных средств через управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд.

Законодательство запрещает пенсионным фондам запрашивать расширенный пакет документов. Поэтому перед обращением в организацию нет необходимости уточнять, какой именно список бумаг является необходимым для оформления выплаты.

Если финансы хранились в НПФ

Если пенсионер при жизни передоверил свои деньги частным фондам, он облегчил жизнь и себе (если компания прибыльная), и родным — в плане получения. Здесь рутины гораздо меньше, чем в ПФР:

у претендующих на накопительную часть есть шесть месяцев, чтобы определиться, есть ли смысл бороться за оставленное на счету;
претендующий приходит в НПФ, чтобы ознакомиться с правилами наследования;
менеджер рассчитывает сумму траншей, которую родственник вправе затребовать;
если потенциальный наследник согласен с тем, что ему предложено, он письменно подтверждает свое согласие;
деньги выдаются на руки заявителю.

Таким образом, все решается за один визит.

Что такое пенсионные накопления: у кого они есть и из чего состоят?

Пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей — страховой и накопительной. Накопительная часть пенсии исчисляется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения накопительной пенсии (ст. 3 ФЗ “О накопительной пенсии”).

Когда речь идет о пенсионных накоплениях, имеется в виду именно накопительная часть пенсии. Она формируется за счет поступивших страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования, дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования и средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования (ст. 3 ФЗ “О накопительной пенсии”).

Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?

Чтобы получить накопительную пенсию умершего, его родным нужно обратиться в ПФР. В том случае, если пенсионные сбережения умершего хранились в негосударственном фонде, то близким покойного нужно обратиться в то учреждение, с которым был заключен договор о пенсионном страховании.

Для получения накопительной пенсии умершего необходимо направить заявление в пенсионный фонд в течение шести месяцев после смерти наследодателя. Решение о выплате принимается на седьмой месяц после смерти пенсионера. Пенсионный фонд уведомляет родственников умершего в течение пяти дней после принятия решения, и в течение двадцати дней проводит выплату. В случае если правопреемник не обратился в установленный срок, то для подачи заявления ему необходимо решение суда «О восстановлении срока для о выплате средств пенсионных накоплений».