Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал на покупку квартиры в новостройке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.
Сумма материнского капитала
С 1 февраля 2023 года материнский капитал будет проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2022 года — на 12,4%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составит:
✅ 589 569 рублей 36 копеек — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 189 524 рубля 61 копейка при появлении второго ребенка.
✅ 589 569 рублей 36 копеек — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
✅ 779 093 рубля 97 копеек — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.
С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру
Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:
- первоначальный взнос по ипотеке;
- полное/частичное погашение долга по ипотеке;
- оплата части стоимости квартиры;
- строительство и реконструкция частного дома.
Запрещается:
- покупать земельный участок;
- покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
- покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
- совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).
Таким образом, законодательно разрешено использовать маткапитал на участие в долевом строительстве. При оформлении ипотечного займа первоначальный взнос, да и в общем компенсирование из финансов капитала разрешено использовать до достижения ребенком трехлетнего возраста. Однако при возведении усадьбы своими силами рассчитывать на компенсацию возможно исключительно после исполнения ребенку 3-х лет. Преимущества участия в долевом строительстве очевидны, но есть и большие риски, которые могут оставить дольщиков совсем без ничего.
Для оформления следует пройти ряд этапов, начиная от выбора застройщика и месторасположения дома и квартиры, заканчивая обращением в Пенсионный Фонд с целью получения финансов. По истечении месячного срока ПФР принимает решение удовлетворить просьбу или отказать. В последнем случае заявителю направляется мотивированный отказ.
При составлении соглашения следует быть предельно внимательными. А лучше всего попросить дубликат документа и отправиться с ним в юридическую компанию. Профессиональный юрист поможет оговорить все неточности и по желанию составит новый документ.
Использование МК: новостройки, вторичка и покупка дома
Большинство семей из обширного списка возможностей израсходовать средства материнского капитала отдает предпочтение улучшению жилищных условий. В 2019 году такое решение приняли 663 тысячи человек, в 2020 их количество выросло до 692 тысяч. Напомним, что также маткапитал можно потратить на получение детьми образования (этим воспользовались 190 тысяч семей), на ежемесячные выплаты (250 тысяч семей) и на накопительную часть пенсии матери (829 человек).
Улучшение жилищных условий подразумевает, в том числе, применение сертификата в качестве первоначального взноса на ипотеку или для ее погашения. В 2021 году официально разрешено использовать сертификат в программах сельской и военной ипотеки. Раньше банки иногда отказывали клиентам, ссылаясь на то, что эти программы не подразумевают использования средств маткапитала. Теперь сфера его применения расширилась, соответствующий документ Президент РФ Владимир Путин подписал в конце 2020 года.
Кроме того, материнский капитал используется для реконструкции дома, для его строительства или покупки. А вот на покупку участка эти средства расходовать запрещено. Зато допускается возведение жилого здания на садовом участке, это нововведение прошлого года, до этого подразумевалось, что строительство будет производиться на участке с назначением земель ИЖС.
МК разрешается использовать для приобретения новостройки с использованием эскроу-счета. Исключение составляют апартаменты – эта разновидность недвижимости с юридической точки зрения не является жилой.
Особенности оформления ипотеки
Если покупка жилья будет происходить не посредством собственных средств, а ипотеки, то для начала стоит ознакомиться с условиями, которые преподносит каждый из банков. Потому что не все банки оформляют ипотеку, если клиенты для первого взноса используют капитал матери.
Существуют такие банки, которые исключают возможность сотрудничества с застройщиками по всему городу или области. Поэтому необходимо узнать у застройщика, с какими банками они сотрудничают.
ВАЖНО!!! К сожалению, если банк не принимает материнский капитал, чтобы сделать первый платеж, получить кредит становится невозможным.
Единственным верным решением в таком случае становится поиск подходящего банка.
Нюансы составления договора
Порядок оформления и использования средств из материнского капитала не считается сложным. Однако надлежит обратить особое внимание при прочтении договора и его подписании. Существует несколько моментов, на которые нужно обратить внимание. Они представлены в нижеследующей таблице:
| Нюансы | Характеристика |
| Наименование соглашения | Название должно соответствовать действительности. Не стоит подписывать документ, содержащий в названии слова «инвестиционный», «инвестирование». Поскольку при наличии таких словосочетаний, будут действовать лишь нормы гражданского законодательства, в то время как для регулирования процедуры есть специально созданный закон |
| Предмет договора | В обязательном порядке в текст включается информация об адресе дома, подъезде, этаже, номера квартиры, размера общего метража и жилого, что будет входить в обустройство квартиры. Если устно договаривались о застеклении лоджии с деревянными рамами, а получили в итоге пластиковые окна, то потребовать что-то от застройщика не вправе |
| Цена | Стоимость не должна увеличиваться с момента вступления соглашения в законную силу даже и при изменении жилплощади в большую сторону. Однако следует указать положение о компенсации в случае уменьшения площади. Часто застройщики при проведении коммуникаций увеличивают конечную сумму на 1% от первоначальной стоимости. Но это не есть легально. О периодичности платежей также стоит упомянуть в соглашении |
Процедура расходования материнского капитала
Порядок заполнения распоряжения о выплатах из МСК установлен в приказе Минтруда РФ от 02.08.2017 года № 606. Заявка передается в терорган Пенсионного фонда по месту регистрации или фактического проживания участника программы. Сделать это разрешается не только лично, но и воспользовавшись услугами представителя. Способы доставки:
- Личная доставка и передача специалисту ПФР.
- Отправка через «Почту России». При этом копии документов, а также подпись распорядителя заверяются нотариально.
- Направление по телекоммуникационным каналам связи, используя сайт госуслуг. Способ доступен только авторизованным пользователям. Заявление регистрируется днем поступления в ПФР, откуда обладателю сертификата направят список необходимых документов с указанием предельной даты доставки. Пакет необходимых бумаг нужно будет принести лично.
- Передача через МФЦ. Подлинники либо заверенные копии документов нужно принести с собой.
Исполнение обязательства по материнскому капиталу
Обязательство о выделении долей — документ, удостоверенный нотариусом или иным лицом, обладающим подобным правом, об оформлении имущественных прав членов семьи владельца сертификата (в том числе несовершеннолетних детей) на жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала.
После приобретения недвижимости на средства материнского капитала (далее МК), владелец сертификата должен выделить детям доли в приобретенной жилой недвижимости по нотариальному обязательству (далее НО). Таким образом, владельцами жилья должны стать как родители, так и дети.
Это интересно: Будет ли увеличена пенсия в 2019
Тонкости получения помощи для покупки жилья в строящемся доме
По законодательству РФ на маткапитал вправе рассчитывать все семьи, в которых родилось больше 1 ребенка. Главный недостаток — ряд ограничений в применении средств. В частности, граждан РФ интересует вопрос о возможности получения маткапитала в до 3 лет с момента появления ребенка на свет. Это возможно в том случае, когда деньги направляются на выплату аванса по ипотеке, подразумевающей покупку недвижимости по ДДУ. Такое правило указано в ФЗ под номером 256, статье 7.
Причина в том, что ипотечный кредит оформляется на продолжительный период, да и сама недвижимость находится на этапе постройки. Как результат, родителям не нужно ждать исполнения ребенку трех лет. Имеющуюся сумму можно сразу направить в качестве авансового платежа.
Что касается остальных вариантов применения маткапитала по ДДУ, они доступны лишь спустя три года с момента рождения малыша. Это значит, что до достижения этого возраста ребенком родители не имеют права реализовать недвижимость и купить жилье по ДДУ.
Стоит отметить, что переуступка прав на жилье в строящемся доме также недоступна до исполнения ребенку 3-х лет. Это связано с тем, что в процессе сделки покупается не недвижимость, а переуступка.
Соглашение со строительной компанией
Прежде чем обратиться в пенсионную службу, требуется осуществить определенную процедуру:
- Выбрать и забронировать квартиру.
Внимание! Застройщика надо информировать о желании клиента использовать материнский капитал долевом строительстве. В соглашение вносится пункт, который позволит вносить выплату частями.
- Строительная компания готовит требуемые документы для заключения соглашения о долевом строительстве.
- Сведения о договоре вносятся в единый госреестр.
- Клиент делает взносы частями соответственно договору.
- Владелец сертификата обращается в ПФ о перечислении финансов капитала.
В случае если жилье приобретается в залог, гражданин, имеющий право на сертификат, берет банковские данные о сумме долга или размере первого взноса.
Первый взнос по ипотечному кредитованию
С 2015 года, после утвержденных поправок, семьям предоставили возможность распорядиться деньгами по маткапиталу на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Помимо этого, такая возможность предоставляется сразу после рождения ребенка и не требует дожидаться, пока ему исполнится три года.
Чаще всего, семье хватает средств по сертификату, дабы погасить первичный взнос в банковском учреждении.
Чтобы реализовать данную сделку потребуется подготовить следующий перечень документации:
- Договор о предоставленном кредите, или целевом займе (ксерокопия);
- Ипотечный договор, если приобретаемая недвижимость выступает в роли залога (ксерокопия);
- Другие бумаги, которые зависят от разновидности соглашения.
Обязательство родителей
Обязательным условием перевода денег по материнскому капиталу на улучшение условий проживания семьи является выделение доли собственности на каждого члена семьи (родителей и детей).
Основными нюансами являются:
- Оформление долевого владения недвижимостью допускается в срок до полугода с момента получения полного права на распоряжение жилплощадью;
- В случае если недвижимость изначально оформляется в собственность родителей, то потребуется прикрепить к перечню документов, подаваемых в ПФР, и нотариально заверенное обязательство о выделении доли на каждого ребёнка;
- Если до момента получения жилья появляется еще один ребёнок, то доля выделяется и на него.
От принятия решения об участии в долевом строительстве до расчета по договору, покупателю необходимо выполнить ряд шагов:
- Выбор застройщика и объекта строительства. Этот этап требует максимально ответственного отношения для избежания риска того, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.
- Выбор квартиры с последующим ее бронированием. На этом этапе обязательно необходимо сообщить представителю компании, что при расчете будет использоваться материнский капитал, так как информация об этом обязательно включается в договор.
- Регистрация договора в Росреестре, согласно от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ.
- Внесение собственных средств, если договор заключается без привлечения кредитных средств.
- Если покупатель оформляет ипотечный кредит, то зарегистрированный договор предоставляется в банк, на основании его подписывается ипотечный договор, после чего перечисляются кредитные средства на счет застройщика.
- Передача пакета документов в Пенсионный фонд для выплаты, согласно сертификата.
Покупателю стоит обратить внимание на то, чтобы в договоре присутствовала следующая информация: подробные сведения об объекте, цена и порядок оплаты (необходимо указать, что используется материнский капитал), дата ввода дома в эксплуатацию, гарантийные обязательства застройщика. Без этой информации Пенсионный фонд откажет в выплате материнского капитала.
В договоре должна быть оговорена рассрочка оплаты, так как перечисление средств по сертификату обычно происходит в течение 1-2 месяцев с момента подачи всех документов.
Тонкости оформления договора
Сегодня сложилась ситуация, когда оформление ДДУ является рисковым мероприятием для получателей маткапитала. Одна из причин — недобросовестность строительных компаний, которые часто не выполняют обязательства перед дольщиками и в лучшем случае задерживают строительство объекта. Существует еще один риск — вероятность мошеннических схем, подразумевающих оформление не ДДУ, а иных сделок, имеющих более слабую позицию в отношении законодательства.
Чтобы снизить опасность быть обманутым, при оформлении ДДУ важно обратить внимание на наличие следующей информации в документе:
- Детальное описание дома с указанием числа этажей, количества квартир и прочих параметров.
- Величину и правила перечисления средств дольщиком по договору ДДУ.
- Период ввода объекта в работу.
- Гарантии в отношении строительного объекта.
- Обязательства застройщика по отношению к клиенту. В частности, строительная компания должна передать недвижимость в полном соответствии техплану, проекту и действующим ГрК РФ.
Если в документе отсутствуют указанные пункты, он считается недействительным. Договор оформляется письменно, после чего в нем ставят подписи все участники, а в конце прописывается дата оформления. Обязательное условие — указание прав и обязательств сторон. В частности, если дольщик не выполняет обязательств по оплате жилья, на него накладывается штраф.
Также указывается пункт, касающийся форс-мажорной ситуации.
К примеру, застройщик вправе сорвать сроки строительства при наличии веской причины, к примеру, потопа или другого бедствия. В такой ситуации строительную фирму нельзя привлечь к ответственности. Документ оформляется в 3-х вариантах с передачей каждому из участников.
- Об авторе
- Недавние публикации
Особенности оформления ипотеки
Если покупка жилья будет происходить не посредством собственных средств, а ипотеки, то для начала стоит ознакомиться с условиями, которые преподносит каждый из банков. Потому что не все банки оформляют ипотеку, если клиенты для первого взноса используют капитал матери.
Существуют такие банки, которые исключают возможность сотрудничества с застройщиками по всему городу или области. Поэтому необходимо узнать у застройщика, с какими банками они сотрудничают.
ВАЖНО!!! К сожалению, если банк не принимает материнский капитал, чтобы сделать первый платеж, получить кредит становится невозможным.
Единственным верным решением в таком случае становится поиск подходящего банка.